yahooカードはワイジェイカードという会社が発行しています。
ヤフーカードで支払いが難しくなった時は任意整理をして利息をカットして分割払いにすることで支払いを楽にすることができます。
ただし債務整理の中でも任意整理への対応は会社ごとに異なります。
ワイジェイカードの任意整理への対応
任意整理の対応は会社ごとに違うみたいですが、ヤフーカードはどうなんですか？
ヤフーカードはワイジェイカードという会社が発行していて、任意整理はワイジェイカードと行うんだ。
ワイジェイカードの任意整理にもきちんと対応してくれるよ。
そうなんですね！利息のカットにも応じてくれる会社なんですか？
うん。
任意整理後の利息は0％にしてくれるし、60回までの分割払いの対応にも応じてくれるよ。
・60回までの分割払いも可能
・過払い金が発生している可能性もあり
ワイジェイカード任意整理後の利息
ワイジェイカードを任意整理すると、任意整理後の利息のカットに応じてくれます。
分割回数
60回＝5年ほどの分割返済に応じてくれます。
ワイジェイカードを任意整理すると、利息がなくなり元金だけを60回の長期分割で返済していくことになります。
ワイジェイカードを任意整理するメリット
利息をなしにしてもらって、元金だけを60回ぐらいの分割で支払っていくことでどのぐらいのメリットが発生するんですか？
金額や利息等によるから具体的には言えないけど・・・
通常は完済までに利息だけで数十万円支払うことが多いから、利息がなくなることでその金額は免除してもらえるということだね。
そんなに大きな金額になるんですね・・・
利息がなくなることで完済までの期間が短くなったり、長期分割だから毎月の返済額が少なくなることもあるよ。
ワイジェイカード任意整理前
利息18％で70万円を借りて、毎月15,000円返済をしていくと、
・完済までにかかる期間＝6年9ヵ月
ワイジェイカード任意整理後
これに対して、70万円の借金を任意整理して利息0％、60回の分割払いにした場合は、
・完済までにかかる期間＝5年
・毎月の返済額＝12,000円
・完済までの期間 6年9ヵ月⇒5年
・毎月の返済額 15,000円⇒12,000円
借入金額や利息、毎月の返済額によって異なりますが、上記のように任意整理をすることで、完済までに支払う金額と毎月の返済額を減らしながらも完済までの期間が短くなるというメリットがあります。
ワイジェイカードを任意整理するデメリット
ワイジェイカードを任意整理することのデメリットもあるんですよね？
あるよ、まずはヤフーカードは解約になることだね。
解約になるんですね・・・
まぁでもそれはしょうがないですよね・・・
後はブラックリストに載るから他の会社からも借りるとかカードを作るのは難しくなるよ。
カード解約
任意整理をした会社のカードは解約になるので、ワイジェイカードを任意整理すればヤフーカードは解約になります。
paypayにワイジェイカードを登録をしている場合に、クレジットカードを使用したチャージやpaypayでのクレジットカード払いも利用できなくなります。
※クレジットカードを利用せず、ＡＴＭや口座からチャージをしてpaypayで支払いを行うことはできます。
また、ヤフーカードで貯めていたTポイントは失効してしまいますが、解約前に別のTカードにポイントを移行することでポイントを残しておくことができます。
※参考：Yahoo!カード【クレジットカードを解約（退会）したら、Tポイントはどうなりますか。】
ブラックリストに載る
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載るので、いわゆるブラックリストに載ることになります。
ブラックリストに載っている間はお金を借りたりローンを組んだりするのはほぼできなくなります。
またクレジットカードを作るのも難しくなりますし、現在持っているカードも解約になる可能性もあります。
ワイジェイカードでの借金の減額や過払い金発生の条件
ワイジェイカードでは過払い金が発生することはないんですか？
発生する可能性はあるよ。
ワイジェイカードは以前は国内信販や楽天KCという会社だったんだけど、2007年までは法律よりも高い利息で取引をしていたから、2007年よりも前から取引をしていたなら過払い金が発生している可能性があるよ。
国内信販や楽天KCの時代で発生した過払い金はワイジェイカードから返還してもらうことができるよ。
2007年ですね・・・
じゃあ2007年以降に借り始めた人には過払い金は発生しないんですか？
2008年以降の借入には過払い金は発生しないよ。
あとショッピングでの取引では何年前からの取引であっても過払い金は発生しないよ。
過払い金は法律の制限よりも高い利息を過去にとられていた場合にだけ発生します。
ワイジェイカードは以前は国内信販や楽天KCという会社名でしたが、2007年頃までは法律よりも高い利息で貸し付けを行っていたので、2007年より前から借りていた人には過払い金が発生している可能性があります。
借金の減額や過払い金があったの場合の交渉
ワイジェイカードとの取引で過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。
その場合は利息を0％にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。
また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。
・引き直し計算の結果、借金が10万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の10万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、30万円の借金が全てなくなって過払い金が20万円発生してる場合⇒任意整理ではなく20万円の過払い金請求になる。
ワイジェイカードの任意整理の流れ
ワイジェイカードの任意整理を依頼すると依頼後の手続きはどのような流れで進められるんですか？
まず任意整理の依頼を受けた専門家はワイジェイカードに対して受任通知という書類を送るんだ。
受任通知を送付した後はワイジェイカードへの返済は一旦止めることになるんだけど、その間に専門家に対して毎月一定の金額を振り込んで積立金を行う必要があるよ。
ワイジェイカードへの返済は止めても大丈夫なんですね！すみません積立金ってなんですか？
積立金っていうのは専門家の費用を分割で支払うためのものなんだけどもう一つ意味があって、任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのかを確認するために毎月一定の金額を振り込んでもらうという意味もあるんだ。
その後に、ワイジェイカードと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりにワイジェイカードに対して返済をしていくという流れだね。
・積立金
・引き直し計算
・分割回数等の交渉
・返済再開
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家はワイジェイカードに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、ワイジェイカードへの支払いは止めてその間に積立金を行うことになりますが、ワイジェイカードへの返済をSTOPしてもワイジェイカードから督促が来ることはありません。
積立金
ワイジェイカードへの返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。
任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、任意整理後に毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。
引き直し計算
受任通知の送付から1～2週間でワイジェイカードから取引履歴が届きます。
取引履歴を取り寄せたら、過去に法律の制限を超える利息での取引があったかを確認します。
法律の制限を超える利息での取引があった場合は引き直し計算を行って、借金がどのぐらい減額されるか？過払い金がどのぐらい発生しているかを確認します。
任意整理交渉
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉をワイジェイカードと行います。
ワイジェイカードとの取引で、過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は引き直し計算を行い、減額された借金について利息のカットや分割回数の交渉を行うことになります。
引き直し計算の結果借金が全てなくなって過払いになっているのであれば、過払い金をワイジェイカードに対して行っていきます。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割でワイジェイカードに対して返済していくことになります。
ワイジェイカードの任意整理まとめ
ワイジェイカードの任意整理への対応は良心的です。
任意整理後の利息は0％にしてくれて60回ほどの分割払いにも対応してくれます。
また、2007年よりも以前から借りていた人は法律よりも高い利息で取引をしていた可能性がありますので、その場合は借金が減額されたり過払い金が発生するかもしれません。