- 三菱ＵＦＪ銀行を任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
借金の返済が難しくなってきたら債務整理をすることができます。
三菱ＵＦＪ銀行のカードローンにはバンクイックやマイカードプラスがありますが、銀行からの借入でも任意整理をして利息をカットして元金だけの分割払いにすることで支払いを楽にすることができます。
三菱ＵＦＪ銀行（バンクイック）の任意整理対応
三菱ＵＦＪ銀行の借金を任意整理すると、利息はなしになるんですか？
取引が短い等、特別な事情がなければ基本的には任意整理後の利息は０％になるよ。
そうなんですね！
利息が免除されたとして、何回分割とかで返済していくんですか？
３年～５年分割になるから、３６回～６０回分割だね！
ちなみに三菱ＵＦＪ銀行の借入はアコムが保証をしているから、任意整理の交渉はアコムと行っていくことになるよ。
- 任意整理後の利息は基本的には０％になる
- 分割回数は36～60回払い
- 過払い金は発生しない
三菱ＵＦＪ銀行のカードローンはバンクイックもマイカードプラスもアコムが保証を行っており、任意整理をするとアコムが保証を実行して借金はアコムへ移行します。
そのため、任意整理の相手方はアコムになり、交渉もアコムと行っていきます。
※三菱ＵＦＪ銀行に限らず銀行の借入では過払い金は発生しません。
任意整理後の利息
任意整理すると、任意整理後の利息は0％にしてもらえます。
※取引が短い場合等は利息のカットに応じてもらえないこともあります。
任意整理後の分割回数
任意整理後は36回～60回払いなので3～5年ほどでの分割で返済をすることになります。
三菱ＵＦＪ銀行（バンクイック）を任意整理するメリット
任意整理をすると利息０％で分割で返済していくということですけど、それによってどのぐらいのメリットが発生するんですか？
普通に利息を支払っていくと完済までに数十万円の利息を支払うことが多いから、利息がなくなることで数十万円以上のメリットが発生するということになるね。
利息だけでそんなに支払うことになるんですね・・・
利息がなくなることで返済した金額分、そのまま元金が減るから完済までの期間も早くなって、毎月の返済額も減る可能性もあるよ。
任意整理前
三菱ＵＦＪ銀行から80万円を利息14.6％で借りて、毎月16,000円を返済していくと毎月の利息だけで10,000円弱になるので、返済額の半分以上が利息の返済になり元金はあまり減りません。
そのため、完済までに利息だけで44万円以上支払うことになり、完済までに6年6ヶ月ほどかかることになります。
| 任意整理をせずに返済する場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 44万円以上 |
| 完済までの期間 | 6年６ヵ月 |
| 毎月の返済額 | 16,000円 |
任意整理後
80万円の借金を任意整理して利息０％、60回分割になった場合
| 任意整理をした場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 14,000円 |
- 完済までに支払う利息の総額 44万円以上⇒0円
- 完済までの期間 ６年６ヵ月⇒5年
- 毎月の返済額 16,000円⇒14,000円
上記のように任意整理をすることで毎月の返済額を減らしながらも完済までにかかる期間は早くなり、さらに利息がなくなることで完済までに支払う金額が40万円以上も少なくなる可能性があります。
三菱ＵＦＪ銀行（バンクイック）を任意整理するデメリット
任意整理のメリットは理解できました。
ただデメリットもあるんですよね？
たしかに任意整理にはデメリットもあるよ。
まずはブラックリストに載ることだね。
やっぱりブラックリストには載るんですね・・・
ただブラックリストに載るのは完済してから５年間だから、ずっとブラックリストに載るということではないよ。
載っている間もデビットカードやpaypayを利用することで、あまり不便なく生活することはできると思うよ。
後は三菱ＵＦＪ銀行の口座が凍結されるから、携帯料金等を口座引き落としにしている場合は支払い方法の変更が必要になるよ。
ブラックリストに載る
任意整理をすると信用情報に事故情報が載るので、いわゆるブラックリストに載ることになります。
ブラックリストに載っている間はお金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作るのは難しくなります。
ただしブラックリストの影響は完済から5年間でなくなります。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
口座凍結
三菱ＵＦＪ銀行のカードローンを任意整理すると保証会社のアコムへ借金が移りますが、その過程で三菱ＵＦＪ銀行の口座は1ヶ月～3ヵ月ほど凍結されることになります。
その際に口座内に預貯金があると借金と預貯金とで相殺されることになります。
※他の銀行の口座までは凍結されません。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
任意整理をすることが家族や会社に対してバレてしまうことはないんですか？
任意整理は家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きなんだ。
だからその点は心配せずに相談をして大丈夫だよ！
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理をしている間は三菱UFJ銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまうことはほとんどありません。
任意整理の流れ
三菱ＵＦＪ銀行の任意整理を依頼すると、その後の手続きはどんな流れで進められていくんですか？
任意整理の依頼を受けた専門家はまず三菱ＵＦＪ銀行に対して受任通知という書類を送るんだ。
受任通知を送付した後は三菱ＵＦＪ銀行への返済は止めて、毎月専門家に対して一定の金額を振り込んで積立金を行うことになるよ。
返済は止めていいんですね！積立金ってなんですか？
積立金は専門家の費用の分割払いに充てられるものなんだけど、任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか？を確認するという意味もあるよ。
その後、三菱ＵＦＪ銀行の保証会社のアコムと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりにアコムへの返済を再開するという流れだね。
- 受任通知送付
- 積立金
- 引き直し計算
- 分割回数等の交渉
- 返済再開
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家は三菱ＵＦＪ銀行に対して受任通知を送付します。
受任通知送付後は三菱ＵＦＪ銀行への支払いは止める必要がありますが、支払いを止めても三菱UFJ銀行から督促が来ることはありません。
積立金
三菱ＵＦＪ銀行への返済を止めている間に依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いと、任意整理後に毎月返済をつづけていくことができるかを確認するという意味合いがあります。
任意整理交渉
三菱ＵＦＪ銀行での借り入れでは法律の制限を超える利息での取引というのはありませんので、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉を三菱UFJ銀行の保証会社のアコムと行います。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で保証会社であるアコムに対して返済していくことになります。
依頼者が行うこと
- 三菱UFJ銀行への返済を止める
- 積立金をする
- 任意整理の和解成立後は和解内容どおりにアコムへ返済していく
任意整理を依頼した後は、三菱UFJ銀行へ返済をSTOPする必要があり、返済と止めても三菱UFJ銀行から連絡が来ることはありません。
返済をSTOPしている間に、任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために、専門家に対して積立金を行う必要があります。
任意整理を依頼してから3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまるので、その後は任意整理の内容どおりに保証会社のアコムへ返済をして完済を目指します。
三菱UFJ銀行（バンクイック）では過払い金は発生しない
三菱ＵＦＪ銀行からの借入では過払い金が発生することはあるんですか？
三菱UFJ銀行に限らず銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはないから、借金が減額されたり過払い金が発生することはないんだ。
銀行からの借入では過払い金が発生することはないんですね・・・
過払い金がない以上は借金の金額はそのままで、利息をカットしてもらうだけだね。
| 利息制限法の金利の上限 | |
| 10万円未満の借入 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％ |
| 100万円以上の借入 | 15％ |
上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。
消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしている場合もありますが、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはありませんので、銀行からの借入で借金が減額されたり過払い金が発生するということはありません。
三菱ＵＦＪ銀行の任意整理まとめ
三菱ＵＦＪ銀行の借金はアコムが保証をしているため、任意整理するとアコムへ借金が移るのでアコムと任意整理の交渉を行っていくことになります。
三菱ＵＦＪ銀行の借金を任意整理すると任意整理後の利息は０％になり、36～60回ほどの分割での支払いになります。
それにより多くの場合、完済までに支払う総額が減り、完済までにかかる期間も短くなり、毎月の返済額も減る可能性があります。
デメリットとしてはブラックリストに登録されることです。
ブラックリストに登録されている間は、ローンを組んだりクレジットカードを持つことはできません。
ただし、現金で生活したり、デビットカードやpaypayを利用することで問題なく生活をしている人も多いです。