- UCSカードで過払い金が発生する条件は?
- 過払い金が返金されるまでの期間
- 過払い金請求のデメリットを知りたい
UCSカードは以前ユニーカードという名前でクレジットカード事業を行っていました。
UCSでも過払い金が発生する可能性がありますが、全ての取引で過払い金が発生する訳ではありません。
UCS(ユニーカード)での過払い金発生条件
過払い金は法律の制限よりも高い利息でキャッシングの取引をしていた場合に発生します。
UCSはキャッシングのリボ払いでは2010年6月10日まで、キャッシング一括払いでは2007年3月15日に過払い金が発生しない金利に見直しているため、それまでに取引があった場合には過払い金が発生している可能性があります。
ショッピングの取引とカードローンでは過払い金は発生しません。
借金の利息は法律で上限が規定されていますが、過払い金は法律の制限よりも高い利息で取引をしていた場合に発生します。
UCSはキャッシングのリボ払いは2010年6月10日までは27.80%で貸し付けを行っていたので、その当時から借りていた人には過払い金が発生し、2010年6月11日以降に借り始めたという人には過払い金は発生しません。
キャッシングの一括払いは2007年3月15日までは27.80%での利息で貸し付けを行っていました。
また、karuwazaカードは2006年5月15日まで、entaカードは2010年6月10日までは共に利息27.80%での貸し付けを行っていました。
※ショッピングの取引やカードローンではどんなに古くからの取引であっても過払い金は発生しません。
利息制限法の金利の上限 | |
10万円未満の借入 | 20% |
10万円以上~100万円未満の借入 | 18% |
100万円以上の借入 | 15% |
参考:高利を支払っていた場合には、取り戻すことができるのですか?|法テラス
過払い金がなかった場合
過払い金がなかった場合でも支払いが難しい時は、任意整理を行うことで支払いが楽になることがあります。
UCS(ユニーカード)の過払い金請求への対応
UCSは裁判をしない場合、過払い金の80%~100%ほどの返還になります。
過払い金には年5%の利息が付きますが、利息まで回収をする場合は裁判が必要になります。
返金される割合と返還までの期間
- 過払い金の80%~100%ほど
- 2~5ヶ月での返還
UCSは裁判をしない場合でも、過払い金の70%~100%程度の返還に応じてくれます。
これ以上の金額や、過払い金の利息まで回収するには裁判が必要になります。
裁判対応
UCSと裁判をした場合、争点がなければある程度早い段階で利息を含めた金額での和解が期待できます。
過払い金請求の流れ
まずはUSCから取引履歴という資料を取り寄せて、過払い金の計算をします。
取引履歴はUCSへ請求後、1ヵ月ほどで送付されます。
計算後、その金額をUCSへ請求して和解や裁判をして過払い金を回収します。
UCSへ過払い金を請求するには以下のような流れで行われます。
- 弁護士司法書士への相談
- 取引履歴の取り寄せ
- 引き直し計算
- 過払い金の請求or裁判
- 和解or判決
- 返金
取引履歴の取り寄せ
過払い金を請求するには、まずは取引の履歴という書類をUCSから取り寄せます。
取引履歴があれば借り入れ当初からの利息がわかるので過払い金が発生しているかがすぐにわかりますし、完済から何年経っているのかもわかるので、過払い金が時効になっていないか確認もできます。
また取引履歴があれば正確な過払い金の計算もすることができます。
受任通知の送付から1ヵ月強で取引履歴が届きます。
和解までの流れ
引き直し計算後は、請求書をUCSへ送付します。
請求書の送付から1週間~1か月ほどでUCSから和解提案がきます。
UCS(ユニーカード)への過払い金請求のデメリット
通常は過払い金請求をした会社のカードは解約になりますが、UCSは希望があれば継続してカードを利用できる可能性があります。
その他、UCSでショッピングのリボ払いを返済中に過払い金請求をすると、過払い金とショッピングの残金で相殺され過払い金のほうが少なく相殺しきれない時は、ブラックリストに登録されます。
ショッピングを完済した後に過払い金請求をするのであれば、ブラックリストに登録されることはありません。
カード解約
過払い金請求をした場合、請求をした会社のカードは解約になりますが、UCSは希望があれば継続してカードを利用することができる場合があります。
ショッピングでカード利用中の場合
UCSのカードでショッピングリボ等を利用している場合は、過払い金とショッピング残高とで相殺されることになります。
その際にショッピング残高よりも過払い金の方が多い場合は、相殺後の過払い金を返還してもらうことになりますが、過払い金よりもショッピング残高のほうが多い場合は、過払い金請求ではなく相殺後の残金を任意整理することになります。
任意整理となると信用情報に事故情報が載る=いわゆるブラックリストに載ることになりますので注意が必要です。
- 過払い金50万円ーショッピング残金30万円=20万円の過払い金請求、ブラックリストに登録されない(手続き中、一時的に登録される可能性はある)
- 過払い金30万円ーショッピング残金40万円=10万円の残金を任意整理することになるので、ブラックリストに登録される
過払い金請求まとめ
UCSで過払い金が発生するのは、2006~2010年よりも前からキャッシング取引をしていた場合に限られます。
それ以降に借り始めた場合や、ショッピングでの取引では過払い金発生しません。
過払い金請求への対応は訴訟をしなくても過払い金の70%ほどの返還には応じてくれますが、それ以上を回収するとなると訴訟が必要になります。