東京スター銀行カードローン任意整理【任意整理のメリットを比較】

東京スター銀行の借金の支払いが難しくなってきた・・・そんな時は任意整理をして利息をカットして元金だけを分割で返済にすることで、支払いの負担を減らすことができるかもしれません。

銀行借り入れの任意整理は保証会社との交渉になりますが、東京スター銀行は東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルが保証をしています。

東京スター銀行の借金を任意整理した場合の対応をまとめました。

東京スター銀行の任意整理への対応

※銀行からの借入では過払い金が発生することはありません。

任意整理後の利息

東京スター銀行を任意整理すると、任意整理後の利息は0％になります。

利息がなくなれば、返済した金額の分だけ借金が減っていくので早く完済ができます。

任意整理後の分割回数

東京スター銀行を任意整理すると、36～60回ほどの分割払いで返済をすることができます。

長期の分割払いになれば毎月の返済額を少なくすることができます。

利息がなくなって長期の分割払いになると言っても、そのメリットはわかりにくいと思います。

下記で利息14.6％で50万円を借りている場合に、任意整理をしたケースとしないケースで比較していきます。

任意整理せずに返済すると

銀行から利息14.6％で50万円を借りて毎月10,000円返済していくと、毎月の返済額の半分以上が利息の返済になるので完済まで6年6ヶ月必要になります。

また、完済までの間に27万円以上の利息を支払うことになります。

任意整理をすると

50万円の借金を任意整理して利息0％、60回の分割払いにすると、5年で完済できます。

毎月の返済額は50万円を分割回数の60で割ると算出できるので、50万円÷60＝8,333円、約8,300円になります。

東京スター銀行での借金の減額や過払い金

上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。

消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしている場合もありますが、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはないので、銀行で借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

東京スター銀行を任意整理するデメリット

カードローンは解約になる

任意整理をすると契約が解約になるので、東京スター銀行の借金を任意整理するとカードローンの契約は解約になります。

口座自体は解約にならずに継続して利用できます。

ブラックリストに載る

任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載る、いわゆるブラックリストに載ることになります。

※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】

お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作成する時、貸金業者等は信用情報を確認して審査を行います。

そのため、ブラックリストに登録されていると、お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作成することは難しくなります。

また、クレジットカード会社は定期的に信用情報を閲覧しているので、任意整理をしない他社のクレジットカードも利用できなくなる可能性があります。

ただし、ブラックリストの影響は完済してから5年でなくなるので、その後は通常どおりの審査を受けることができるようになります。

ブラックリスト登録されている間もデビットカードやpaypayを利用してショッピングを行うことができます。

スター銀行の口座が凍結される

銀行の借金を任意整理すると、3ヵ月ほどのあいだ東京スター銀行の口座が凍結されます。

その間は出金をすることはできなくなるので注意が必要です。

凍結後は預貯金と借金とで相殺されることになるので、口座にお金が入っている人は任意整理前にお金を引き出しておくことで相殺のリスクを回避することができます。

東京スター銀行の任意整理の流れ

受任通知を送付する

依頼を受けた専門家は東京スター銀行に対して受任通知を送付します。

受任通知送付後、東京スター銀行への支払いは止めてその間に積立金を行いますが、東京スター銀行への返済をSTOPしても東京スター銀行から督促が来たりすることはありません。

積立金を振込む

東京スター銀行への返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。

積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。

任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、任意整理後に毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。

任意整理の交渉

利息のカットと、分割回数の交渉を東京スター銀行の保証会社である東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルと行います。

また、銀行との取引では法律よりも高い利息で取引があることはありませんので、どんなに古くからの取引であっても借金が減額されたり過払い金が発生する可能性はありません。

返済の再開

交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で東京スター銀行の保証会社に対して返済していくことになります。

依頼者が行うこと

依頼した後は、東京スター銀行への返済は一時STOPすることになりますが、返済を止めても督促は来ません。

返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要がありますが、これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。

もし積立金ができなくなると、任意整理をしても返済を継続していくことができないと判断されるので、任意整理ができなくなる可能性があります。

その場合は自己破産や個人再生を検討することになります。

依頼してから3か月～6か月程度で交渉がまとまるので、その後は交渉の内容どおりに返済をして完済を目指します。

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできるのか？

任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をしている間は東京スター銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

ただし、ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。

生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。