- 東京スター銀行を任意整理するとどのぐらい返済は楽になる？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどのように進んでいくのか
東京スター銀行の借金の支払いが難しくなってきた・・・
そんな時は任意整理をして利息をカットして元金だけを分割で返済にすることで、支払いの負担を減らすことができるかもしれません。
おまとめローンで有名な東京スター銀行ですが、東京スター銀行も任意整理をすることができます。
銀行借り入れの任意整理は保証会社との交渉になりますが、東京スター銀行は東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルが保証をしています。
任意整理をするとどのぐらいメリットがあるのかは相手方の会社によって異なるので、東京スター銀行を任意整理をした場合の対応を解説します。
東京スター銀行の任意整理への対応
- 東京スター銀行の借金を任意整理するとどうなりますか？
-
東京スター銀行を任意整理をすると、基本的には利息は0％になって元金だけを36回～60回ほどの分割払いで返済していくことになります。
利息がなくなると返済した分だけ借金が減っていき、長期の分割払いになれば毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 36～60回ほどの分割払いも可能
- 銀行からの借入では過払い金が発生することはない
任意整理後の利息
東京スター銀行を任意整理すると、任意整理後の利息は0％になります。
利息がなくなれば、返済した金額の分だけ借金が減っていくので早く完済ができます。
アイフルが保証会社の場合は、利息が0％にならずに数％の利息が付くことがあります。
任意整理後の分割回数
東京スター銀行を任意整理すると、36～60回ほどの分割払いで返済をすることができます。
長期の分割払いになれば毎月の返済額を少なくすることができます。
任意整理後は利息をなくして元金だけを3～5年の分割で返済していくことになります。
利息がなくなって長期の分割払いになると言っても、そのメリットはわかりにくいと思います。
下記では任意整理をしたケースとしないケースで比較していきます。
任意整理せずに返済すると
銀行から利息14.6％で50万円を借りて毎月10,000円返済していくと
毎月の利息だけで6,000円ほどになるので、毎月の返済額の半分以上が利息の返済になるため完済まで6年6ヶ月必要になります。
また、完済までの間に27万円以上の利息を支払うことになります。
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 27万円以上 |
| 完済までの期間 | 6年6ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 10,000円 |
任意整理をすると
50万円の借金を任意整理して利息0％、60回の分割払いにすると
60回の分割払いだと、5年で完済できます。
毎月の返済額は50万円を分割回数の60で割ると算出でき、50万円÷60＝8,333円、約8,300円になります。
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 約8,300円 |
任意整理しないケースとしたケースで比較
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 27万円 | 0円 |
| 完済までの期間 | 6年6ヶ月 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 10,000円 | 約8,300円 |
任意整理をすることで毎月の返済額を少なくしながらも完済までに支払う総額を減らし、完済までの期間を短くすることができる可能性があります
東京スター銀行での借金の減額や過払い金
- 東京スター銀行の借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
-
銀行からの借入では借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
法律の制限よりも高い利息で返済をしていた際に過払い金は発生しますが、銀行が法律よりも高い利息で取引をすることはないからです。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。
消費者金融やクレジットカード会社からの借入では、法律の制限を超える利息での取引をしている場合もあります。
銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはないので、銀行で借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
東京スター銀行を任意整理するデメリット
- 東京スター銀行を任意整理のデメリットは何がありますか？
-
東京スター銀行のカードローンは解約になります。
ブラックリストに登録されるので、借金やローンを組んだりするのは難しくなりますし、他の会社のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。
カードローンは解約になる
任意整理をすると契約が解約になるので、東京スター銀行の借金を任意整理するとカードローンの契約は解約になります。
口座自体は解約にならずに継続して利用できます。
ブラックリストに載る
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されるので、ブラックリストに登録されます。
- お金を借りることは難しくなる
-
カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
-
住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
-
ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作成する時、貸金業者等は信用情報を確認して審査を行います。
そのため、ブラックリストに登録されていると、お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作成することは難しくなります。
クレジットカード会社は定期的に信用情報を閲覧しているので、任意整理をしない他社のクレジットカードも利用できなくなる可能性があります。
ブラックリスト登録されている間もデビットカードやpaypayを利用してショッピングを行うことができます。
スター銀行の口座が凍結される
銀行の借金を任意整理すると、3ヵ月ほどのあいだ東京スター銀行の口座が凍結されます。
その間は出金をすることはできなくなるので注意が必要です。
預貯金と借金とで相殺されるので、口座にお金が入っている人は任意整理前にお金を引き出しておくことで相殺のリスクを回避できます。
東京スター銀行の任意整理の流れ
- 東京スター銀行の任意整理の手続きはどのように進んでいきますか？
-
まず受任通知という書類を東京スター銀行へ送付して、その後に利息のカットや何回払いにするか等の交渉を行っていきます。
受任通知が送付された後は東京スター銀行への返済はSTOPして、積立金を行うことになります。
依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月～6ヵ月ほどです。
依頼を受けた専門家は東京スター銀行に対して受任通知を送付します。
利息のカットと、分割回数の交渉を保証会社である東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルと行います。
依頼者が行うこと
- 東京スター銀行の任意整理を依頼した後は依頼者は何をすればいいんですか？
-
依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間は東京スター銀行への返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。
返済を止めても連絡が来ることはありません。
返済は一時STOPすることになりますが、返済を止めても督促は来ません。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
積立金ができないと、任意整理をしても返済ができないと判断されるので、任意整理ができなくなる可能性があります。
積立金ができなかったら、自己破産や個人再生を検討することになります。
任意整理を依頼してから、3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は任意整理の内容どおりに返済をして完済を目指します。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる？
- 東京スター銀行の任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？
-
任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、東京スター銀行から連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が少ないです。
ただしブラックリストの影響がでることには注意が必要です。
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒のままで手続きができる可能性が高いです。
任意整理では家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められることはありません。
また、任意整理をしている間は東京スター銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
ブラックリストに登録されてカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われる可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
まとめ
- 基本的に利息は0％になる
- 36回～60回ほどの分割払い
- 過払い金は発生しない
- 東京スター銀行のカードローンは解約になる
- ブラックリストに登録される
東京スター銀行の借金を任意整理すると、基本的には利息は0％にしてくれて、元金だけを36～60回ほどの分割払いで返済することができます。
利息がなくなり長期の分割払いに応じてもらえることで、毎月の返済額が少なくなり返済を楽にすることができます。
ただし銀行では過払い金は発生しないので借金が減額されることはありません。
代表的なデメリットはブラックリストに登録されることです。
ブラックリストに登録されている間は、収入の範囲内の現金での生活をして、デビットカードやpaypayを利用する方法もいいでしょう。