- 東京スター銀行を任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
東京スター銀行の借金の支払いが難しくなってきた・・・
銀行借り入れの任意整理は保証会社との交渉になりますが、東京スター銀行は東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルが保証をしています。
東京スター銀行の借金を任意整理した場合の対応をまとめました。
東京スター銀行の任意整理への対応
任意整理の対応は会社ごとに違うみたいなんですが、東京スター銀行の対応はどうなんですか？
東京スター銀行は任意整理には良心的に対応してくれるよ。
具体的には保証会社の東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルと交渉することになるんだけど、
任意整理後の利息は0％にしてくれて、元金だけを36～60回ほどの分割で返済することになるよ。
利息のカットにも応じてくれるんですね！
ちなみに過払い金が発生することはないんですか？
銀行の借入では過払い金は発生しないから、お金が返ってきたり借金が減ることはないよ。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 36～60回ほどの分割払いも可能
- 過払い金が発生している可能性はない
※銀行からの借入では過払い金が発生することはありません。
任意整理後の利息
東京スター銀行を任意整理すると、任意整理後の利息は0％になります。
利息がなくなれば返済するとその金額の分、借金が減っていくため完済までの期間が明確になり、早く完済ができることになります。
任意整理後の分割回数
東京スター銀行を任意整理すると、36～60回ほどの分割で返済をすることができます。
長期の分割払いになるので、毎月の返済額を少なくすることができます。
東京スター銀行を任意整理するメリット
利息をカットして元金だけを分割で返済することによって、どのようなメリットが発生するんですか？
借入内容によって異なるんだけど・・・
毎月の返済額を少なくできたり、完済までの期間が早まったりするよ。
毎月の返済負担が減るのは非常に助かりますね・・・
一般的に完済までに利息だけで数十万円は支払うことが多いから、利息がなくなることで数十万円のメリットがあるという見方もできるね。
任意整理せずに返済すると
銀行から利息14.6％で50万円を借りて、毎月10,000円返済していくと完済まで6年6ヶ月必要になし、完済までの間に27万円以上の利息を支払うことになります。
| 任意整理をせずに返済する場合 | |
| 完済までの期間 | 6年6ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 10,000円 |
| 完済までの利息返済額 | 27万円以上 |
任意整理をすると
50万円の借金を任意整理して利息0％、60回の分割払いにすると
| 任意整理をした場合 | |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 約8,400円 |
| 完済までの利息返済額 | 0円 |
- 完済までの期間 6年6ヶ月⇒5年
- 毎月の返済額 10,000円⇒約8,400円
- 完済までの支払う利息の総額 27万円以上⇒0円
借入の内容によって結果は異なりますが、任意整理をすることでこのように毎月の返済額を少なくしながらも、完済までに支払う総額を減らし、完済までの期間を短くすることができる可能性があります。
東京スター銀行を任意整理するデメリット
任意整理することでメリット以外にもデメリットもあるんですよね。
あるよ。
まずはブラックリストに載ることだね、その間は借金をしたりローンを組んだり、クレジットカードを持つのは難しくなるよ。
やっぱりブラックリストの影響がでるんですね・・・
後は任意整理する銀行の口座が一定期間凍結されることになるよ。
カードローンは解約になる
任意整理をすると契約が解約になるので、東京スター銀行の借金を任意整理するとカードローンの契約は解約になります。
口座自体は解約にならず継続して利用できます。
ブラックリストに載る
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載る、いわゆるブラックリストに載ることになります。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
ブラックリストに載っている間は新しく借金をしたりローンを組んだりすることは難しくなります。
クレジットカードを新しく作成するのも難しくなりますし、現在持っているカードも利用できなくなる可能性があります。
スター銀行の口座が凍結される
銀行の借金を任意整理すると、1～3ヵ月のあいだ東京スター銀行の口座が凍結されます。
その間は出金をすることはできなくなるので注意が必要です。
凍結後は預貯金と借金とで相殺されることになるので、口座にお金が入っている人は任意整理前にお金を引き出しておくことで相殺のリスクを回避することができます。
東京スター銀行の任意整理の流れ
東京スター銀行の任意整理を依頼した後の手続きはどのような流れで進められていくんですか？
依頼した側にも何かすることはあるんですか？
任意整理の依頼を受けた専門家は東京スター銀行に対して受任通知という書類を送るんだ。
受任通知を送付した後、東京スター銀行への返済は一時的に止めることになるんだけど、その間に専門家に対して毎月一定の金額を振り込んで積立金というものをする必要があるよ。
東京スター銀行への返済は止めて積立金をするんですね！積立金というのはなんなんですか？
積立金というのは専門家の費用を分割で支払うためのものなんだけど、もう一つ意味があって任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか？を確認するという意味もあるんだ。
積立金が完了したら東京スター銀行の保証会社である東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりに保証会社に対して返済をしていくという流れだね。
- 受任通知送付
- 積立金
- 引き直し計算
- 分割回数等の交渉
- 返済再開
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家は東京スター銀行に対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、東京スター銀行への支払いは止めてその間に積立金を行いますが、東京スター銀行への返済をSTOPしても東京スター銀行から督促が来たりすることはありません。
積立金
東京スター銀行への返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。
任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、任意整理後に毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。
任意整理交渉
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉を東京スター銀行の保証会社である東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルと行います。
また、銀行との取引では法律よりも高い利息で取引があることはありませんので、どんなに古くからの取引であっても借金が減額されたり過払い金が発生する可能性はありません。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で東京スター銀行の保証会社に対して返済していくことになります。
依頼者が行うこと
- 東京スター銀行への返済を止める
- 積立金をする
- 任意整理の和解成立後は和解内容どおりにへ返済していく
任意整理を依頼した後は、東京スター銀行への返済は一時STOPすることになりますが、返済を止めても督促は来ません。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要がありますが、これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
任意整理を依頼してから3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまるので、その後は任意整理の内容どおりに返済をして完済を目指します。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできるのか？
任意整理は家族や会社にバレることはないんですか？
任意整理は他の債務整理と違って、家族や会社に知られる可能性が非常に少ない手続きだよ！
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理をしている間は東京スター銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまうことはほぼありません。
東京スター銀行での借金の減額や過払い金
東京スター銀行みたいに銀行からの借入でも過払い金が発生するんですか？
法律の制限を超える利息での取引があった場合に、法律内の利息に直して計算することで借金が減額されたり過払い金が発生するものなんだけど、
銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはないから、東京スター銀行で借金が減額されたり過払い金が発生することはないんだ。
銀行との取引では借金が減額されたり過払い金が発生することはないんですね・・・
そうだね。
借金の金額はそのままだけど、利息をカットしてもらって元金だけを分割で返済にすることはできるからね。
| 利息制限法の金利の上限 | |
| 10万円未満の借入 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％ |
| 100万円以上の借入 | 15％ |
上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。
消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしている場合もありますが、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはありませんので、銀行からの借入で借金が減額されたり過払い金が発生するということはありません。
まとめ
おまとめローンで有名な東京スター銀行ですが、東京スター銀行の借金を任意整理すると任意整理後の利息は0％にしてくれて、元金だけを36～60回ほどの分割で返済することができます。
ただし銀行では過払い金は発生しませんので、借金が減額されることはありません。
代表的なデメリットはブラックリストに登録されることです。
ブラックリストに登録されている間は、収入の範囲内の現金での生活をして、クレジットカードの代わりにデビットカードやpaypayを利用する方法もいいでしょう。