- 住信SBIネット銀行を任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
住信SBIネット銀行のカードローンの支払いが難しくなったら、任意整理をして支払いの負担を減らすことができる可能性があります。
銀行の借金を任意整理する場合は保証会社との交渉になります。
住信SBIネット銀行はＳＭＢＣコンシューマーファイナンス、住信SBIネット銀カード、オリックスクレジット、ジャックスのどれかが行っています。
住信SBIネット銀行の借入を任意整理すると借金の支払いがどうなるのかを解説します。
住信SBIネット銀行の任意整理への対応
- 住信SBIネット銀行の借金を任意整理するとどうなりますか？
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住信SBIネット銀行を任意整理をすると、基本的に利息は0％になって元金だけを60回ほどの分割払いで返済していくことになります。
利息がなくなると返済した分だけ借金が減っていき、長期の分割払いになるので毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 60回ほどの分割払いが可能
- 銀行からの借入では過払い金は発生しない
任意整理後の利息
取引期間が短い等でなければ住信SBIネット銀行を任意整理すると、利息は0％にしてもらうことができます。
利息がなくなると、返済をした金額の分だけ借金の元金が減ることになります。
また、利息がなくなることで完済までに支払う金額が大幅に少なくなります。
任意整理後の分割回数
住信SBIネット銀行を任意整理後は60回ほどの分割での返済になり、長期の分割払いになれば毎月の返済額を少なくすることができます。
任意整理をすると利息がなくなり、元金だけを60回程の長期の分割払いにすることができる
ただ、利息がなくなって長期の分割払いになると言っても、そのメリットはわかりにくいと思います。
下記で任意整理をしたケースとしないケースで比較していきます。
任意整理をしないで返済をすると
仮に60万円を利息14.79％で借りて毎月13,000円を返済していくと
毎月の利息だけで7,400円になるので、毎月の返済額の半分以上が利息の返済になり、借金の元金はあまり減りません。
そのため、完済までに5年9ヶ月かかり、完済までの間に利息だけで29万円以上支払う計算になります。
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 29万円 |
| 完済までの期間 | 5年9ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 13,000円 |
任意整理をした場合
60万円の借金を任意整理して利息0％、60回の分割払いになると
60回の分割払いなので、5年で完済できることになります。
毎月の返済額は借入額の60万円を分割回数の60で割ると算出できます。
60万円÷60＝10,000円が毎月の返済額になります。
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 10,000円 |
任意整理しないケースとしたケースで比較
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 29万円 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年9ヶ月 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 13,000円 | 10,000円 |
任意整理をすることで毎月の返済額を減らして、完済までに支払う金額を減らしながらも完済までの期間が短くなる可能性があります
住信SBIネット銀行での借金の減額や過払い金
- 住信SBIネット銀行の借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
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銀行からの借入では借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
法律の制限よりも高い利息で返済をしていた際に過払い金は発生しますが、銀行が法律よりも高い利息で取引をすることはないからです。
法律の制限を超えて借金の返済をしていると、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしていることがあります。
しかし、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはありません。
そのため、住信SBIネット銀行からの借入で借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
住信SBIネット銀行を任意整理するデメリット
- 住信SBIネット銀行を任意整理のデメリットは何がありますか？
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住信SBIネット銀行のカードローンは解約になります。
ブラックリストにも登録されるので、借金やローンを組んだりするのは難しくなりますし、他の会社のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。
カードローンは解約になる
任意整理をすると任意整理をしたカードローンは解約になります。
そのため、任意整理をすると住信SBIネット銀行のカードローンは解約になります。
ブラックリストの影響がでる
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されるんで、ブラックリストに載ることになります。
- お金を借りることは難しくなる
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カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
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住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
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ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
クレジットカードがなくても、デビットカードやpaypayを利用してネットショッピング等を利用することはできます。
ブラックリストの影響は完済から5年でなくなります。
影響がなくなった後はクレジットカードや住宅ローン等、通常どおりの審査を受けることができるようになります。
住信SBIネット銀行の口座が凍結される
住信SBIネット銀行を任意整理する場合は1ヵ月～3か月の間、口座が凍結されます。
凍結時に口座に預貯金があると借金と預貯金とで相殺されてしまいます。
預貯金がある場合は事前にお金を引き出しておくことで相殺のリスクは回避できます。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできるのか？
- 住信SBIネット銀行の任意整理は家族や会社に秘密のままできますか？
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任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、住信SBIネット銀行から連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただしブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。
任意整理では、家族や会社の協力が必要な書類の提出を求められることはありません。
また、任意整理をしている間は住信SBIネット銀行から本人に対して連絡や郵便物が来ることもありません。
ブラックリストに登録されてカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われる可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
任意整理の流れ
- 住信SBIネット銀行の任意整理の手続きはどのように進みますか？
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まず受任通知という書類を住信SBIネット銀行へ送付して、その後に利息のカットや何回払いにするか等の交渉を行っていきます。
受任通知が送付された後は住信SBIネット銀行への返済はSTOPして、積立金を行うことになります。
依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月～6ヵ月ほどです。
依頼を受けた専門家は住信SBIネット銀行に対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、支払いは止めてその間に積立金を行いますが、支払いをSTOPしても督促が来ることはありません。
利息のカットと、分割回数の交渉を保証会社であるＳＭＢＣコンシューマーファイナンス、住信SBIネット銀カード、オリックスクレジット、ジャックスのどれかと行います。
依頼者が行うこと
- 住信SBIネット銀行の任意整理を依頼した後は依頼者は何をするんですか？
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依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間は住信SBIネット銀行への返済を一旦ストップすることになります。
返済を止めても連絡が来ることはありません。
ただし、返済を止めている間に積立金を行う必要があります。
任意整理を依頼した後は、住信SBIネット銀行への返済は一時STOPすることになります。
返済をSTOPしても連絡が来ることはありません。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と、専門家の費用の分割払いのために行います。
積立金の振込ができないと、任意整理をしても支払いができないということになり、任意整理ができなくなる可能性があります。
積立金ができなかったら、自己破産や個人再生を検討することになります。
任意整理を依頼してから、3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は返済を再開して完済を目指します。
まとめ
- 利息は0％になる
- 60回ほどの分割払い
- 過払い金は発生しない
- 住信SBIネット銀行のカードローンは解約になる
- ブラックリストに登録される
住信SBIネット銀行の借金を任意整理すると、利息は免除してもらえて元金だけを5年間の分割払いで返済していくことになります。
利息がなくなり長期の分割払いになると、毎月の返済額が少なくなる可能性があります。
そのため、毎月の返済に追われて苦しい思いをしている方は、任意整理をすることで返済が楽になる可能性があります。
ただし、任意整理をするとブラックリストに登録されて、借金をしたりクレジットカードを利用することは難しくなります。
ブラックリストに登録されている間は、クレジットカードの代わりにデビットカードやpaypayでネットでの買い物等はすることができます。