- 三井住友銀行を任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
借金の返済が辛くなってきたら債務整理をすることで借金の返済を楽にすることができます。
しかし債務整理の中でも任意整理への対応というのは相手方の貸金業者ごとに異なります。
三井住友銀行の借金を任意整理をした際のメリットを任意整理せず返済していくケースと比較し、デメリットについても解説します。
三井住友銀行の任意整理対応
- 三井住友銀行の借金を任意整理するとどうなりますか？
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三井住友銀行を任意整理をすると利息は免除してもらえるので、任意整理後は元金だけを分割で返済していくことになります。
取引期間が短いと利息の免除に応じてもらえないこともあります。
分割払いの回数は60回ほどと長期間の分割払いに応じてもらえます。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 60回ほどの分割払い
- 過払い金は発生しない
三井住友銀行を任意整理すると、保証会社であるプロミス（ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス）へ借金が移行すします。
そのため、三井住友銀行の任意整理の交渉はプロミスと行うことになります。
任意整理後の利息
三井住友銀行を任意整理すると、任意整理後の利息は0％になり元金だけを返済することになります。
利息がなくなることで、返済した金額の分だけ借金が減っていくことになります。
ただし、三井住友銀行から借入を開始してから1年未満等、取引の期間が短いと利息の免除に応じてもらえないことがあります。
任意整理後の分割回数
三井住友銀行を任意整理すると、60回＝5年ほどの分割払いで返済を行うことになります。
分割払いの回数が決まれば、いつ完済ができるのか明確なりますし、長期の分割回数になることで毎月の返済額を少なくすることができます。
過払い金は発生しない
- 三井住友銀行の借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
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三井住友銀行を任意整理しても借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
法律の制限よりも高い利息で返済をしていた場合に過払い金は発生しますが、銀行が法律よりも高い利息で取引をすることはないからです。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
出資法では一定の要件を満たせば29.2％までの利息が認められていて、利息制限法以上～出資法以下の利息＝20％～29.2％の利息はグレーゾーン金利と言われていました。
2006年の裁判でグレーゾーン金利が無効になり、利息制限法以上に取られたお金⇒過払い金が発生するようになりました。
消費者金融等からの借入では、グレーゾーン金利での取引があれば、借金が減ったり過払い金が発生していることがあります。
しかし、銀行は昔からグレーゾーン金利での取引をすることはなかったため、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
三井住友銀行を任意整理するメリット
- 三井住友銀行を任意整理をすることでどのぐらいのメリットが発生しますか？
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借入額や毎月いくら返済するかによりますが、任意整理をすると毎月の返済額が減ったり完済までの期間も早くなる可能性があります。
また、一般的に完済までに利息だけで数十万円以上支払うことが多いので、その場合は利息がなくなるだけで数十万円も返済額が減ることになります。
任意整理をしないケースと任意整理をしたケースで、どのぐらいのメリットがあるか比較していきます。
任意整理前の返済内容
50万円を利息14.5％で借りて毎月11,000円返済
上記の内容だと完済までに5年7ヶ月かかり、利息だけで22万円以上支払う計算になります。
毎月の返済額が少なければ、支払う利息はさらに増えますし、完済までの期間はさらに長くなります。
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 22万円以上 |
| 完済までの期間 | 5年7ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 11,000円 |
任意整理後の返済内容
50万円を任意整理して利息0％で60回分割になると
50万円を分割回数の60で割ると8,333になるので、毎月の返済額は約8,300円になります。
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 約8,300円 |
任意整理前と後で比較
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 22万円以上 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年7ヶ月 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 11,000円 | 約8,300円 |
任意整理をすることで完済までに支払う総額を減らして、毎月の返済額を減らし完済までの期間も短くなる可能性があります。
三井住友銀行を任意整理をするデメリット
- 三井住友銀行を任意整理するデメリットは何がありますか？
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三井住友銀行のカードローンは解約になります。
ブラックリストにも登録されるので、お金を借りたりローンを組んだりすることはできなくなります。
また、他のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。
一定期間、三井住友銀行の口座が凍結される点にも注意が必要です。
三井住友銀行のカードローンは解約
任意整理する業者は解約になるので、三井住友銀行を任意整理すると三井住友銀行のカードローンは解約になります。
ブラックリストに載る
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載るので、ブラックリストに登録されることになります。
ブラックリストに載ると借金をしたり、ローンを組んだり、クレジットカードを保有することは難しくなります。
- お金を借りることは難しくなる
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カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
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住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
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ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
任意整理後に3年で完済したら、そこから5年なので合計8年間登録は残ります。
クレジットカードが利用できなくなっても、デビットカードやpaypayでネットショッピング等をすることはできます。
デビットカードやpaypayではリボ払いはできないので、一括払いのみの利用になります。
口座が凍結される
銀行の借金を任意整理をすると銀行の預貯金と借金とで相殺され、その際に3ヵ月ほど銀行口座が凍結されます。
口座が凍結されている間は出金ができなくなります。
任意整理をする銀行口座に預貯金がある人は、相殺されないように事前にお金を引き出しておいたほうがいいでしょう。
公共料金等引き落とし先や給与振り込み口座が三井住友銀行の銀行口座であれば、事前に別の銀行の口座へ変更をする必要があります。
任意整理をしない他の銀行口座が凍結されることはありません。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
- 三井住友銀行の任意整理は家族や会社に秘密にしたまま手続きができますか？
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任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただしブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は、家族や会社に知られることなく内緒で手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、三井住友銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし郵便物が届くこともありません。
ブラックリストに登録されてカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われる可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
任意整理の流れ
- 三井住友銀行の任意整理の手続きはどのように進められますか？
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弁護士や司法書士は受任通知という書類を三井住友銀行へ送付して交渉を行っていきます。
依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間は、三井住友銀行への返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。
任意整理の依頼を受けた専門家は三井住友銀行に対して受任通知を送付します。
受任通知を送った後は、三井住友銀行への返済は一時的にSTOPされます。
三井住友銀行等の銀行からの借り入れでは、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉を保証会社のプロミス（ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス）と行います。
任意整理を依頼してから、3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は、保証会社であるプロミス（ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス）に対して返済していくことになります。
依頼者が行うこと
任意整理を依頼した後は三井住友銀行への返済をSTOPする必要がありますが、返済を止めても督促は来ません。
返済を止めている間に、任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
その場合は自己破産や個人再生を検討する必要があります。
任意整理を依頼してから、3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は保証会社のプロミス（ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス）へ返済を再開して完済を目指します。
三井住友銀行の任意整理まとめ
三井住友銀行の借金を任意整理すると、任意整理後の利息は0％にしてもらえて、元金のみを60回ほどの分割払いにすることができます。
それにより毎月の返済額が少なくなったり、完済までの期間が短くなったり、完済までに支払う総額が減る可能性があります。
- 毎月の返済額が少なくなる
- 完済までに支払う金額が少なくなる
- 完済までの期間が短くなる
上記のメリットがでる可能性があります。
デメリットとしては、ブラックリストに登録されて、ローンを組んだりクレジットカードを持つことはできなくなります。
ブラックリストに登録されても、デビットカードやpaypayを利用することでネットショッピング等は利用することができます。
デメリットはありますが、返済が苦しい人にはデメリット以上にメリットが大きい手続きになると思います。