三井住友visaカードを任意整理するメリットとデメリット

テレビCMで有名な三井住友visaカード、会社名は三井住友カードです。

三井住友カードでの返済ができなくなってきた場合は、債務整理をすることで返済を楽にすることができます。

債務整理には自己破産、個人再生、任意整理がありますが、今回は三井住友カードを任意整理するとどのようになるのかをまとめました。

三井住友カードの任意整理対応

三井住友visaカードを任意整理すると、利息は0%にしてもらえるんですか?

 

三井住友カードを任意整理した場合は、初めの借入から間もないとかでなければほぼ利息は0%にしてくれるよ。

 

利息がなくなって元金だけの返済になるんですね!

分割回数はどのぐらいになるんですか?

 

借入の内容にもよるけど60回以上の分割にも応じてくれることが多いね。

 


・任意整理後の利息は0%になる
・分割回数は60回ほど
・過払い金が発生している可能性は低い

 

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三井住友カードを任意整理するメリット

三井住友visaカードを任意整理すると、利息がなくなって60回ほどの分割払いになるってことですけど、それによってどのぐらいのメリットが発生するんですかね?

 

借入金額や利息、毎月の返済額によって変わるんだけど・・・

完済までに利息だけで数十万円支払うことが多いから、利息がなくなることで完済までに支払う金額は数十万円は減るということになるね。

 

それは大きいですね。

 

完済までにかかる期間も短くなったり、毎月の返済負担も減ることが多いよ。

 


仮に利息18%で80万円を借りて、毎月15,000円を返済していくと・・・

 

・完済までに利息だけの総額で=800,000円以上
・完済までにかかる期間=9年以上

 

任意整理して利息0%で60回分割を組んだ場合

 

・完済までに支払う利息の総額=0円
・完済までにかかる期間=5年
・毎月の返済金額=14,000円ほど

 

借入金額や利息、毎月の返済額等の内容にもよりますが、上記のように任意整理をすることで完済までに支払う総額が減り、完済までにかかる期間も短くなり、毎月の返済額も少なくなるということがあります。

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三井住友カードでの借金の減額や過払い金

ちなみに三井住友visaカードでは過払い金は発生しないんですか?

 

三井住友カードでも過払い金が発生していることはあるけど、借りた金額を翌月に一括で返済するキャッシングの一括払いだけでしか過払い金の対象にならないんだ。

それに2006年には法律内の利息に見直しをしているから、三井住友カードで過払い金が発生する可能性は低いね。

 

キャッシングのリボ払いでは発生しないんですか?

 

そう、キャッシングのリボ払いやショッピングでは過払い金の対象にならないから、2007年以前からキャッシングの一括払いをしていた人だけが過払い金の対象になるということになるよ。

 


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過バライ金とは 対象

過払い金は法律の制限よりも高い利息で取引をしていた場合にだけ発生します。

・10万円未満の借入=20%
・10万円以上~100万円未満の借入=18%
・100万円以上の借入=15%

三井住友カードが法律以上の利息で取引をしていたのは、借りた金額を翌月に一括で返済するキャッシングの一括払いの取引だけです。

 

キャッシングのリボ払いやショッピングでは過払い金は発生しません。

 

また、2007年には三井住友カードは法律内の利息に見直しをしているので、以降の取引ではキャッシングの一括払いであっても過払い金は発生しません。

 

2007年よりも前からキャッシングの一括払いをしている人のみが過払い金の対象になるということです。

借金の減額や過払い金があった場合の交渉

過去に三井住友カードとキャッシングの一括払いで法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。

その場合は利息を0%にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。

また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。

 

仮に30万円の借金がある場合に、
・引き直し計算の結果、借金が10万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の10万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、30万円の借金が全てなくなって過払い金が30万円発生してる場合⇒任意整理ではなく30万円の過払い金請求になる。
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三井住友カードを任意整理するデメリット

三井住友visaカードを任意整理するとデメリットもありますよね?

 

あるよ、まずは三井住友カードが解約になることだね。

 

三井住友カードは解約になるんですね・・・

ブラックリストにも載るんですよね?

 

そうだね。

だから任意整理の対象にしていない会社のカードも使用できなくなる可能性があるし、お金を借りたりローンを組むのも難しくなるよ!

 

三井住友カード解約

任意整理をするとその会社のカードは解約になるので、三井住友カードを任意整理すれば三井住友カードは解約になります。

ブラックリストに載る

任意整理をすると、5年間は信用情報機関に事故情報が載る、いわゆるブラックリストに載ることになります。

ブラックリストに載れば任意整理をしていない会社のカードも解約になる可能性がありますし、新しくお金を借りたりローンを組んだりすることも難しくなります。

 

ただし、5年経つとブラックリストの影響はなくなりますので、その後は通常どおりの審査を受けることが可能になります。
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三井住友カードの任意整理の流れ

三井住友カードの任意整理を専門家に依頼した場合に、依頼後の手続きはどのような流れで進められるんですか?

 

まず任意整理の依頼を受けた専門家は三井住友カードに対して受任通知という書類を送るんだ。

受任通知を送付後は三井住友カードへの返済は一時的に止めることになるんだけど、その間に専門家に対して毎月一定の金額を振り込みをして積立金を行う必要があるよ。

 

三井住友カードへの返済は止めて積立金ですね!すみません積立金ってなんですか?

 

積立金っていうのは専門家の費用を分割で支払うものなんだけど、もう一つ意味があって任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか?を確認するという意味もあるんだ。

その後に、三井住友カードと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりに三井住友カードに対して返済をしていくという流れだね。

 


・受任通知送付
・積立金
・引き直し計算
・分割回数等の交渉
・返済再開

受任通知送付

任意整理の依頼を受けた専門家は三井住友カードに対して受任通知を送付します。

受任通知送付後、三井住友カードへの支払いは止めてその間に積立金を行います。

積立金

三井住友カードへの返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。

積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。

任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、任意整理後に毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。

引き直し計算

JCBから取引履歴が届いたら過去の利息を確認して、法律の制限を超える利息での取引があったら引き直し計算をして借金を減額したり、過払い金の金額を算出します。

任意整理交渉

任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉を三井住友カードと行います。

三井住友カードとの取引で、過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は引き直し計算を行い、減額された借金について利息のカットや分割回数の交渉を行うことになります。

返済再開

任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で三井住友カードに対して返済していくことになります。

三井住友カードの任意整理まとめ

三井住友カードを任意整理すると任意整理後の利息は免除してもらい、元金だけを60回以上の分割で支払っていくことができます。

任意整理をすることで完済までに支払う金額が大幅に減り、毎月の返済額を減らしながらも完済までに必要な期間も短くなるということがあります。

 

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