- 三井住友visaカードを任意整理すると返済は楽になるの？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 依頼をした後は何をすればいいの？
テレビＣＭでも有名な三井住友visaカード、会社名は三井住友カードです。
アマゾンマスターカード等も三井住友カードが発行しています。
三井住友カードでの返済ができなくなってきた場合は、債務整理をすることで返済を楽にすることができます。
債務整理には自己破産、個人再生、任意整理がありますが、今回は三井住友カードを任意整理するとどのようになるのかをまとめました。
三井住友カードの任意整理対応
- 三井住友カードの借金を任意整理するとどうなりますか？
-
利息は0％にしてもらえて元金だけを分割で返済していくことになります。
分割払いの回数も60回ほどになり、長期の分割払いになることで毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 分割回数は60回まで
- 過払い金が発生している可能性は低い
任意整理後の利息
三井住友カードを任意整理すると、基本的に任意整理後の利息は0％にしてもらえます。
利息がなくなれば返済した分だけ借入が減っていくので、完済までの期間が短くなり、いつ完済できるのかも明確になります。
任意整理後は何回の分割になる
分割回数は60回ほどなので、5年ほどの長期の分割払いにも応じてくれます。
長期の分割払いに応じてもらえるので、毎月の返済額が少なくなる可能性が高いです。
任意整理後の利息は0になり、元金だけを36～60回の分割払いで返済していくことになる
任意整理をしたケースとしないケースの比較
利息がなくなって長期の分割払いになると言っても、そのメリットはわかりにくいと思います。
下記では任意整理をしたケースとしないケースの返済内容の違いを比較します。
任意整理をしないケースの返済内容
仮に利息12％で100万円を借りて毎月22,000円を返済していくと
毎月の利息だけで10,000円になるので、22,000円の返済では半分ほどが利息の返済になります。
そのため、完済までに5年1ヶ月かかり利息だけで34万円ほど支払う計算になります
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 34万円 |
| 完済までの期間 | 5年1ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 22,000円 |
任意整理後の返済内容
100万円の借金を任意整理して利息０％で60回分割になると
完済までの期間は5年とあまり変わりませんが、毎月の返済額は17,000円ほどになります。
毎月の返済額は100万円を分割回数の60で割ると算出でき、100万円÷60＝16,666なので約17,000円になります。
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 約17,000円 |
任意整理しないケースとしたケースで比較
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 34万円 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年1ヶ月 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 22,000円 | 約17,000円 |
任意整理をすることで完済までに支払う総額が減り、完済までにかかる期間も短くなり、毎月の返済額も少なくなる可能性があります。
三井住友カードでの借金の減額や過払い金
- 三井住友カードの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
-
三井住友カードでは2005年よりも前から、キャッシングの一括払いの取引をしていると過払い金が発生している可能性があります。
キャッシングのリボ払いやショッピングの取引では借金が減ったり過払い金が発生することはありません。
過払い金は法律の制限よりも高い利息で取引をしていた人にだけ発生します。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
三井住友カードは2005年までは上記の法律よりも高い利息にしていました。
ただし、三井住友カードが法律以上の利息で取引をしていたのは、借りた金額を翌月に一括で返済するキャッシングの一括払いの取引だけです。
10万円かりて毎月1万円づつ返済するキャッシングのリボ払いや、ショッピングでは過払い金は発生しません。
2006年以降の取引ではキャッシングの一括払いであっても過払い金は発生しません。
まとめると、2005年よりも前からキャッシングの一括払いをしていた人のみが過払い金の対象になる可能性があります
借金の減額や過払い金があった場合の交渉
過去に三井住友カードと法律の制限を超える利息での取引があったら、引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。
借金が減額されたら、減額後の金額だけを利息0％にして分割で返済することになります。
また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生しているケースでは、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。
- 借金が10万円まで減額されたケース
-
引き直し計算の結果、借金が10万円まで減った場合⇒
利息をカットして減額後の10万円の元金だけを分割で返済することになる
- 過払い金が30万円発生したケース
-
引き直し計算の結果、30万円の借金が全てなくなって過払い金が30万円発生してる場合⇒
任意整理ではなく30万円の過払い金請求になる
三井住友カードを任意整理するデメリット
- 三井住友カードを任意整理のデメリットは何がありますか？
-
三井住友カードは解約になりますし、ブラックリストにも登録されるので、借金やローンを組んだりは難しくなります。
三井住友カード以外のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。
ただし、任意整理後に完済してから5年間でブラックリストの影響はなくなります。
三井住友カードは解約になる
任意整理をするとその会社のカードは解約になるので、三井住友カードを任意整理すれば三井住友カードは解約になります。
解約になると三井住友カードで貯まっているポイントは失効になるため、ポイントが貯まっている人は事前に交換をしておいたほうがいいでしょう。
ブラックリストの影響がでる
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載り、いわゆるブラックリストに登録ことになります。
- お金を借りることは難しくなる
-
カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
-
住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
-
ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
貸金業者等は審査の際に信用情報を確認するので、ブラックリストに登録されているとお金を借りたりローンを組んだりは難しくなります。
クレジットカード会社は定期的に信用情報を見ているので、ブラックリストに載れば任意整理をしていないカードも解約になる可能性もあります。
ただし、5年経つとブラックリストの影響はなくなるので、その後は通常どおりの審査を受けることが可能になります。
ブラックリストに登録されても現金で生活をしていく分にはあまり影響はありません。
クレジットカードが利用できなくなっても、デビットカードやpaypayを利用して買い物等をすることはできます。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
- 三井住友カードの任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？
-
任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、JCBから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただしブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理をしている間は三井住友カードから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。
ブラックリストに登録されてカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われる可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
- 任意整理は家族に秘密でできる可能性が高い
- クレジットカードが解約になったりローンを組めない時にバレてしまう可能性がある
任意整理の流れ
- 三井住友カードの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？
-
まず受任通知という書類を三井住友カードへ送付して、その後に利息のカットや分割払いの回数の交渉を行っていきます。
依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月～6ヵ月ほどです。
弁護士や司法書士との面談を行って、借入内容や返済の状況、収入や支出等を申告して、注意点や費用等を確認します。
基本的には面談は1度だけです。
依頼を受けた専門家は三井住友カードに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、三井住友カードへの支払いは止めてその間に積立金を行います。
返済を止めても三井住友カードから督促が来たりすることはありません。
利息のカットと、分割回数の交渉を三井住友カードと行います。
法律よりも高い利息で取引があったら引き直し計算を行い、減額された借金について利息のカットや分割回数の交渉を行うことになります。
依頼者が行うこと
返済は一時STOPすることになりますが、返済を止めても三井住友カードからの連絡は来ません。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
積立金ができなかったら、自己破産や個人再生を検討する必要があります。
依頼してから、3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は返済を再開して完済を目指します。
まとめ
- 利息は0％になる
- 60回ほどの分割払い
- 過払い金が発生する可能性あり
- 三井住友カードは解約になる
- ブラックリストに登録される
三井住友カードを任意整理すると任意整理後の利息は免除してもらい、元金だけを60回以上の分割で支払っていくことができます。
任意整理をすることで完済までに支払う金額が大幅に減り、毎月の返済額を減らしながらも完済までに必要な期間も短くなる可能性があります。
そのため、返済が苦しい人は任意整理をすると毎月の返済が楽になる可能性が高いです。
任意整理をするとブラックリストに登録されますが、その影響は5年ほどでなくなります。
ブラックリストに載ってもデビットカードやpaypayを利用することで、クレジットカードがなくてもあまり不便なく生活をすることはできると思います。