- 三井住友visaカードを任意整理すると返済は楽になるの？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 依頼をした後は何をすればいいの？
テレビＣＭでも有名な三井住友visaカード、会社名は三井住友カードです。
三井住友カードでの返済ができなくなってきた場合は、債務整理をすることで返済を楽にすることができます。
三井住友カードの任意整理対応
三井住友visaカードを任意整理すると、利息は０％にしてもらえるんですか？
三井住友カードを任意整理した場合は、借入を始めてから間もないとかでなければほぼ利息は０％にしてくれるよ。
利息がなくなって元金だけの返済になるんですね！
分割回数はどのぐらいになるんですか？
借入の内容にもよるけど36回～60回で、場合によっては60回以上の分割にも応じてくれることがある会社だよ。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 分割回数は３６回～６０回
- 過払い金が発生している可能性は低い
任意整理後の利息
三井住友カードを任意整理すると、基本的に任意整理後の利息は0％にしてもらえます。
利息がなくなれば返済した分だけ借入が減っていくので、完済までの期間が短くなり、いつ完済できるのかも明確になります。
任意整理後は何回の分割になる
分割回数は36回～60回＝3年～5年ほどの長期の分割にも応じてくれます。
長期の分割に応じてもらえるので、毎月の返済額が少なくなります。
三井住友カードを任意整理するメリット
三井住友visaカードを任意整理すると、利息がなくなって60回ほどの分割払いになるってことですけど、それによってどのぐらいのメリットが発生するんですかね？
借入金額や利息、毎月の返済額によっても変わるんだけど・・・
完済までに利息だけで数十万円支払うことが多いから、利息がなくなることで完済までに支払う金額は数十万円は減るということになるね。
それは大きいですね！
完済までにかかる期間も短くなったり、毎月の返済負担も減ることが多いよ。
任意整理前の返済内容
仮に利息12％で100万円を借りて、毎月22,000円を返済していくと、完済までに5年1ヶ月かかり、完済までに利息だけで34万円ほど支払う計算になります
| 任意整理をせずに返済する場合 | |
| 完済までの期間 | 5年1ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 22,000円 |
| 完済までの利息返済額 | 34万円ほど |
任意整理後の返済内容
100万円の借金を任意整理して利息０％で60回分割を組んだ場合
| 任意整理をした場合 | |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 約17,000円 |
| 完済までの利息返済額 | 0円 |
- 完済までの支払う利息の総額 34万円ほど⇒0円
- 完済までの期間 5年1ヶ月⇒5年
- 毎月の返済額 22,000円⇒約17,000円
借入金額や利息、毎月の返済額等の内容にもよりますが、上記のように任意整理をすることで完済までに支払う総額が減り、完済までにかかる期間も短くなり、毎月の返済額も少なくなることがあります。
三井住友カードでの借金の減額や過払い金
ちなみに三井住友visaカードでは過払い金は発生しないんですか？
三井住友カードでも過払い金が発生していることはあるけど、借りた金額を翌月に一括で返済する「キャッシングの一括払い」だけでしか過払い金の対象にはならないんだ。
それに2005年頃には法律内の利息に見直しをしているから、三井住友カードで過払い金が発生する可能性は低いね。
キャッシングのリボ払いでは発生しないんですか？
そう、キャッシングのリボ払いやショッピングでは過払い金の対象にならないから、2005年以前からキャッシングの一括払いをしていた人だけが過払い金の対象になるということになるよ。
過払い金は法律の制限よりも高い利息で取引をしていた場合にだけ発生します。
| 利息制限法の金利の上限 | |
| 10万円未満の借入 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％ |
| 100万円以上の借入 | 15％ |
三井住友カードが法律以上の利息で取引をしていたのは、借りた金額を翌月に一括で返済するキャッシングの一括払いの取引だけです。
キャッシングのリボ払いやショッピングでは過払い金は発生しません。
また、2005年頃には三井住友カードは法律内の利息に見直しをしているので、2006年以降の取引ではキャッシングの一括払いであっても過払い金は発生しません。
借金の減額や過払い金があった場合の交渉
過去に三井住友カードとキャッシングの一括払いで法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。
その場合は利息を0％にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。
また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。
過払い金が発生している場合は、任意整理にはならない以上、ブラックリストの影響がでることもありません。
- 引き直し計算の結果、借金が10万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の10万円の元金だけを分割で返済することになる。
- 引き直し計算の結果、30万円の借金が全てなくなって過払い金が30万円発生してる場合⇒任意整理ではなく30万円の過払い金請求になる。
三井住友カードを任意整理するデメリット
三井住友visaカードを任意整理するとデメリットもありますよね？
あるよ、まずは三井住友カードが解約になることだね。
三井住友カードは解約になるんですね・・・
ブラックリストにも載るんですよね？
そうだね。
だから任意整理の対象にしていない会社のカードも使用できなくなる可能性があるし、お金を借りたりローンを組むのも難しくなるよ！
三井住友カードは解約になる
任意整理をするとその会社のカードは解約になるので、三井住友カードを任意整理すれば三井住友カードは解約になります。
カードが解約すると三井住友カードで貯まっているポイントは失効になるため、ポイントが貯まっている人は事前に交換をしておいたほうがいいでしょう。
参考：Qカードを退会（解約）するとポイントはどうなりますか？ | 三井住友カード株式会社
ブラックリストの影響がでる
任意整理をすると、5年間は信用情報機関に事故情報が載る、いわゆるブラックリストに載ることになります。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
ブラックリストに載れば任意整理をしていない会社のカードも解約になる可能性がありますし、新しくお金を借りたりローンを組んだりすることも難しくなります。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
任意整理は家族や会社に秘密にしたままできるんですか？
任意整理は他の債務整理と違って、家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きだから、その点は大丈夫だよ！
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理をしている間は三井住友カードから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまうことはほとんどありません。
任意整理の流れ
三井住友カードの任意整理を専門家に依頼した場合に、依頼後の手続きはどのような流れで進められるんですか？
まず弁護士や司法書士との面談が必要になるよ。
その後任意整理の依頼を受けた専門家は、三井住友カードに対して受任通知という書類を送るんだ。
受任通知を送付後は三井住友カードへの返済は一時的に止めることになるんだけど、その間に専門家に対して毎月一定の金額を振り込みをして積立金を行う必要があるよ。
三井住友カードへの返済は止めて積立金ですね！すみません積立金ってなんですか？
積立金っていうのは専門家の費用を分割で支払うものなんだけど、もう一つ意味があって任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか？を確認するという意味もあるんだ。
その後に、三井住友カードと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりに三井住友カードに対して返済をしていくという流れだね。
- 面談
- 受任通知送付
- 積立金
- 引き直し計算
- 分割回数等の交渉
- 返済再開
面談
弁護士や司法書士との面談を行って、借入内容や返済の状況、収入や支出等を申告して、任意整理の注意点や費用等を確認します。
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家は三井住友カードに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、三井住友カードへの支払いは止めてその間に積立金を行いますが、三井住友カードへの返済を止めても三井住友カードから督促が来たりすることはありません。
積立金
三井住友カードへの返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。
任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、任意整理後に毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。
引き直し計算
JCBから取引履歴が届いたら過去の利息を確認して、法律の制限を超える利息での取引があったら引き直し計算をして借金を減額したり、過払い金の金額を算出します。
任意整理交渉
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉を三井住友カードと行います。
三井住友カードとの取引で、過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は引き直し計算を行い、減額された借金について利息のカットや分割回数の交渉を行うことになります。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で三井住友カードに対して返済していくことになります。
依頼者が行うこと
- 三井住友カードへの返済を止める
- 積立金をする
- 任意整理の和解成立後は和解内容どおりに三井住友カードへ返済していく
任意整理を依頼した後は、三井住友カードへの返済は一時STOPすることになりますが、返済を止めても三井住友カードからの連絡は来ません。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要がありますが、これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
任意整理を依頼してから3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまるので、その後は任意整理の内容どおりに三井住友カードへ返済をして完済を目指します。
三井住友カードの任意整理まとめ
三井住友カードを任意整理すると任意整理後の利息は免除してもらい、元金だけを60回以上の分割で支払っていくことができます。
任意整理をすることで完済までに支払う金額が大幅に減り、毎月の返済額を減らしながらも完済までに必要な期間も短くなるということがあります。
任意整理をするとブラックリストに登録されますが、その影響は5年ほどでなくなります。
ブラックリストの影響がでている間は、現金で生活するようにして、クレジットカードの代わりにデビットカードやpaypayを利用することをおすすめします。