三井住友visaカードへの過払い金請求【過払い金発生の条件】

過払い金
  • 三井住友カードで過払い金が発生する条件は？
  • 過払い金が返金されるまでの期間
  • 過払い金請求のデメリットを知りたい

テレビCMも行っている三井住友visaカード、三井住友カードという会社が発行しています。

三井住友カードはその名のとおり三井住友フィナンシャルグループの会社です。

三井住友カードでの取引で過払い金が発生する条件と、過払い金が返金されるまでの期間、デメリットについて解説します。
目次

三井住友カードで過払い金が発生する条件

三井住友カードで借りていたんですけど、ここは過払い金は発生するんですか？

 

三井住友カードはキャッシングの一括払いであれば過払い金が発生する可能性があるよ。

 

通常のリボ払いでは発生しないってことですか？

 

そうだね。

三井住友カードはキャッシングの一括払いでだけ過払い金が発生する可能性があって、キャッシングのリボ払いやショッピングでは過払い金は発生しないんだ。

ちなみに三井住友カードは2005年頃には過払い金が発生しない利息に見直しをしているから、2006年以降に借入を開始した人は過払い金の対象外だよ。

 

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入20％
10万円以上～100万円未満の借入18％
100万円以上の借入15％

過払い金は上記の法律の制限を超えた利息で借りていた場合にだけ発生します。

三井住友カードは2005年頃までは法律よりも高い利息で貸し付けをしていました。

ただし、三井住友カードが法律よりも高い利息で貸し付けをしていたのは、借りた金額を翌月に１回で返済する、一括払いのキャッシングに限られます。

キャッシングを分割で返すリボ払いやショッピングの取引では過払い金は発生しません。

まとめると、三井住友カードで過払い金が発生するのは2005年よりも前から、一括払いのキャッシングで取引をしていた場合に限られるということです。
・過払い金請求の対象になるのはどんな取引？

三井住友カードの過払い金請求への対応

過払い金請求への対応は会社ごとに違うみたいですけど、三井住友カードの対応はどうなんですか？

 

三井住友カードは裁判をしないで交渉をする場合は過払い金の70％以上の返還には応じてくれることが多いね。

 

じゃあそれ以上返還してもらうとなると、裁判が必要ってことですか？

 

そうだね。

ただし裁判の場合は争ってくることもあるから、話し合いよりは時間はかかることになるよ。

 

過払い金が返金されるまでの期間

  • 過払い金元金の70～90％
  • 2～4ヶ月での返還

三井住友カードは裁判をしない場合も、過払い金の7割以上の金額の返還には応じる傾向です。

過払い金には年5の割合で利息が付きます。

ただし、過払い金の利息まで回収をするとなると裁判が必要になります。

・過払い金の利息ってなに？利息の発生の仕組みと回収方法

裁判対応

三井住友カードは裁判をした場合、取引の分断等なければ早い段階で利息含めた金額で和解が成立する可能性があります。

三井住友カードへの過払い金請求のデメリット

三井住友カードへ過払い金請求することで、デメリットが発生したりしませんか？

 

デメリットとしては、三井住友カードが解約になることだね。

後は三井住友カードでショッピングを利用中の場合は、過払い金と相殺されることになるよ。

 

相殺されるんですね！

過払い金よりもショッピングの残金の方が多い場合はどうなるんですか？

 

その場合は残金を任意整理することなるから、そうなると信用情報機関に事故情報が載っていわゆるブラックリストに載ることになるよ。

 

カード解約

過払い金請求をした会社のカードは解約になるので、三井住友カードへ過払い金請求をすると三井住友カードは解約になります。

カードが解約すると三井住友カードで貯まっているポイントは失効になるため、ポイントが貯まっている人は事前に交換をしたほうがいいでしょう。

参考：Qカードを退会（解約）するとポイントはどうなりますか？ | 三井住友カード株式会社

・過払い金請求をするとクレジットカードは使えなくなる？

ショッピング利用中の場合

ショッピングリボ等を利用している場合は、過払い金が発生していても過払い金とショッピングの残債とで相殺されることになります。

ショッピングの残債よりも過払い金のほうが多い場合は相殺後の金額を返還してもらうことになりますが、過払い金よりもショッピングの残債が多い場合は相殺後の残金を任意整理することになります。

  • 過払い金50万円－ショッピング残高30万円＝20万円の過払い金請求のためブラックリストに登録されない
  • 過払い金20万円－ショッピング残高40万円＝20万円の任意整理になるのでブラックリストに登録される

・クレジットカードの任意整理の注意点

・任意整理でブラックリストに載るのはいつからいつまで？

過払い金請求の流れ

三井住友カードへ過払い金請求する場合は、手続きはどのような流れで進められていくんですか？

 

過払い金請求の流れについては、三井住友カードへの過払い金請求に限らないんだけど、まずは取引履歴という書類を取り寄せることから始まるよ。

三井住友カードから取引履歴が届いたら、過去の取引から法律内の利息に見直しをして過払い金を算出する、引き直し計算をするんだ。

 

まずは三井住友カードから取引履歴を取り寄せてから過払い金の計算をするんですね！

 

計算結果がでたら三井住友カードと過払い金返還についての交渉をすすめていくよ。

 

三井住友カードへ過払い金を請求するには以下のような流れで行われます。

  1. 弁護士司法書士への相談
  2. 取引履歴の取り寄せ
  3. 引き直し計算
  4. 過払い金の請求or裁判
  5. 和解or判決
  6. 返金
・過払い金請求手続きの流れと返金までにかかる期間

取引履歴の取り寄せ

過払い金を請求するには、まずは取引の履歴という書類を三井住友カードから取り寄せます。

取引履歴があれば借り入れ当初からの利息がわかるので過払い金が発生しているかがすぐにわかりますし、完済から何年経っているのかもわかるので、過払い金が時効になっていないか確認もできます。

また取引履歴があれば正確な過払い金の計算もすることができます。

・過払い金の計算方法

・過払い金の時効の条件

過払い金請求まとめ

過払い金が発生するのは法律での制限よりも高い利息で取引をしていた場合に限られますが、三井住友カードで過払い金が発生するのは、2007年よりも前からキャッシングの一括払いで取引をしていた場合だけです。

どちらかというと過払い金が発生する可能性が低い会社です。