- 新生パーソナルローンを任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
新生パーソナルローンは新生銀行グループで、ノーローンという商品を展開しています。
以前はシンキという会社名でしたが2016年に新生パーソナルローン株式会社という名前に商号を変更しています。
新生パーソナルローンでの支払いが苦しくなってきたら、借金を債務整理して支払いを楽にすることができます。
任意整理への対応は会社ごとに異なるので、今回は新生パーソナルローンの借金を任意整理したらどのような内容で交渉がまとまるのかを解説します。
新生パーソナルローン（シンキ）の任意整理対応
- 新生パーソナルローン（シンキ）の借金を任意整理するとどうなりますか？
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基本的には利息は0％にしてもらえて、36回～60回ほどの分割払いになります。
取引が短かいと任意整理後の利息のカットに応じてもらえなかったりすることがあります。
- 任意整理後の利息は０％
- 分割回数は36～60回払い
- 過払い金が発生する可能性あり
任意整理後の利息
基本的には任意整理後の利息は0％になります。
分割回数
36回～60回の分割払いなので3年～5年の分割払いになります。
新生パーソナルローン（シンキ）の借金を任意整理するメリット
- 新生パーソナルローンを任意整理をすることでどのぐらいのメリットが発生しますか？
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借入額等にもよりますが完済までの間に数十万円の利息を支払うことが多いので、利息をカットすることで数十万円ぐらいの金銭的なメリットがでることになります。
何回の分割払いになるかによりますが、完済までの期間が早くなったり毎月の返済額が減ることもあります。
任意整理をせずに支払っていくケースと、任意整理を行ったケースとで比較します。
任意整理しないで返済していくと
利息18％で40万円を借りて、毎月12,000円返済をしていくと、完済までの間に利息だけで15万円支払うことになります。
また、完済まで4年かかります。
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 15万円以上 |
| 完済までの期間 | 約4年 |
| 毎月の返済額 | 12,000円 |
返済額が少なくなれば完済までの期間はさらに長くなりますし、完済までに支払う金額も増えることになります。
任意整理後の返済内容
40万円の借金を任意整理して利息0％、48回分割とした場合
40万円を分割回数の48で割ると8,333になるので、毎月の返済額は約8,300円になります。
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 4年 |
| 毎月の返済額 | 約8,300円 |
任意整理しないケースとしたケースで比較
任意整理前と後で比較すると下記のとおりになります。
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 15万円以上 | 0円 |
| 完済までの期間 | 約4年 | 4年 |
| 毎月の返済額 | 12,000円 | 約8,300円 |
任意整理をすることで毎月の返済額が減り、完済までの期間が短くなり、支払う利息の総額も少なくなる可能性があります。
任意整理をするデメリット
- 新生パーソナルローンを任意整理するデメリットは何がありますか？
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1番大きなデメリットはブラックリストに登録されることです。
現金で生活してネット等での買い物はクレジットカードの代わりにデビットカードやpaypayを利用することで影響を少なくすることはできます。
新生パーソナルローンは解約になる
新生パーソナルローンの借金を任意整理すると、新生パーソナルローンとの契約は解約になります。
ブラックリストの影響がでる
任意整理をすると信用情報に事故情報として登録されて、いわゆるブラックリストに載ることになります。
- お金を借りることは難しくなる
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カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
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住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
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ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
お金を借りるとかローンを組む、クレジットカードを作る等の際は信用情報を見て審査されます。
ブラックリストに登録されている間は審査にとおるのは難しくなります。
任意整理後3年間で完済した場合は、最大でそこから5年間は登録が残るので、計8年間は事故情報が残ります。
新生パーソナルローン（シンキ）での借金の減額や過払い金
- 新生パーソナルローンで借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
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新生パーソナルローンと過去に法律の制限を超える利息で取引をしていたなら、利息を見直して計算をすることで借金が減ったり過払い金が発生することがあります。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
過去に法律の制限を超える利息で取引をしていると、借金が減額されたり、過払い金が発生していることがあります。
新生パーソナルローンは2008年以降に新規で契約をした場合は法律内の利息になっています。
引き直し計算の結果、借金が全てなくなって過払い金が発生していれば任意整理ではなく、過払い金返還について交渉を行っていきます。
- 借金が減った場合
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利息をカットして減額後の元金だけを分割で返済することになる。
- 借金が全てなくなって過払い金が発生してる場合
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任意整理ではなく過払い金請求になる。
任意整理の流れ
- 新生パーソナルローンの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？
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任意整理の依頼を受けた専門家は新生パーソナルローンに対して受任通知という書類を送付します。
受任通知送付後は新生パーソナルローンへの返済は一旦ストップすることになるので、その間に金額の確認や過払い金の有無、任意整理の交渉を行っていきます。
受任通知送付
任意整理の依頼をするにはまずは専門家と面談をする必要があります。
その後依頼を受けた専門家は新生パーソナルローンに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後は新生パーソナルローンへの支払いを止める必要がありますが、返済を止めても督促はきません。
引き直し計算～任意整理交渉
受任通知送付から3週間ほどで新生パーソナルローンから取引履歴が届きます。
取引履歴で過去の利息を確認して、借金が減額されないか過払い金が発生していないかを確認します。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息をカットしてもらい、元金だけを分割で返済していくことになります。
依頼者が行うこと
任意整理依頼後は新生パーソナルローンへの返済をSTOPする必要があります。
任意整理後に毎月返済していけるかの確認と費用の分割払いのために、依頼者は専門家に対して積立金を行います。
任意整理が出来ない時は、個人再屋自己破産を検討する必要があります。
任意整理を依頼してから2か月～3か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は任意整理の内容どおりに、新生パーソナルローンへ返済をして完済を目指します。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできるか
- 新生パーソナルローンの任意整理は家族や会社に秘密のままでできますか？
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任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、新生パーソナルローン（シンキ）から連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただし、ブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は、家族や会社に秘密にしたままで手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理を依頼している間は新生パーソナルローンから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
借金の支払いを滞納していると、シンキから督促が来たり裁判を起こされたりして家族に知られてしまうこともあります。
裁判で判決を取られた後は給与差し押さえをされれば会社に借金を滞納していることを知られてしまいます。
返済が難しい状況の人は任意整理をしない方が家族や会社に知られてしまう危険性は高いとも言えます。
新生パーソナルローン（シンキ）の任意整理まとめ
新生パーソナルローンを任意整理すると、取引が短い等でなければ任意整理後の利息は０％になり元金だけを36～60回で分割返済することになります。
また、新生パーソナルローンとの取引を2007年以前から行っている場合には、借金が減額になったり過払い金が発生している可能性もあります。
新生パーソナルローンは過払い金請求への対応はあまり良くありません。
裁判をしないと減額を求めてきますし、裁判をしても回収までには時間がかかる会社です。
任意整理をするデメリットとしてはブラックリストに登録されることですが、任意整理後に完済してから5年経つと登録はなくなります。
ブラックリストに登録されている間もデビットカード等を利用することで不便なく生活をすることができるでしょう。