債務整理がスマートフォンや携帯電話の契約に影響を与えることがあります。
- 債務整理をすると携帯やスマートフォンの購入はできなくなるのか？
- 任意整理をすると携帯・スマートフォンは解約になるのか？
- 個人再生、自己破産の携帯・スマートフォンへ及ぼす影響
それぞれのケースで債務整理とスマートフォン・携帯電話の契約について解説します。
債務整理をすると携帯やスマホの購入はできなくなるのか？
債務整理をした後って携帯電話やスマートフォンの購入をするのも難しくなるんですか？
まず、債務整理を行うとブラックリストに載るんだけど、
携帯電話の機種代金を分割払いで購入する際は携帯会社が信用情報を見るから、債務整理をしてブラックリストに載っている人は、新規での契約や機種変更の際に機種代金を分割払いで購入するのは難しくなるよ。
じゃあ分割じゃなくて一括で購入するのは大丈夫なんですか？
一括払いなら信用情報は問題にならないから大丈夫だよ。
ちなみに債務整理とは別の問題だけど、携帯会社は滞納で解約になった旨の情報をTCAという所で共有しているから、過去に料金の滞納をして契約を解約になっていたりすると、他のキャリアでの契約も難しくなるんだ。
だから機種を一括で購入するケースであっても、TCAに不払いの情報が登録されていると回線契約ができないこともあるよ。
スマホや携帯の購入に債務整理の影響がでるかどうかは、携帯・スマホ等の本体の代金を分割払いか一括払いにするかによって変わります。
分割での購入は難しい
携帯・スマホを「分割」で購入する際は、車等をローンで買うのと同じローン契約のため携帯会社は信用情報を確認の上で審査します。
債務整理をすると信用情報に事故情報が載り、いわゆるブラックリストに登録されることになります。
ブラックリストに載っている間は審査で落とされる可能性が高いため、携帯電話やスマホの機種代金を分割払いで購入するのは難しいです。
- 新規契約
- 他社からの乗り換え
- 機種変更
上記のいずれであっても、ブラックリストに載っている人が機種代金を分割払いで契約するのは難しいです。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
ただし、債務整理後にブラックリストに載っている状態でも分割での購入ができた人もいるので、ブラックリストに載っている状態では必ずしも分割払いでの購入はできないということではありません。
ちなみに自分がブラックリストに載っているかどうかは、下記から信用情報を取り寄せて確認することができます。
一括払いでの購入ならできる
一括払いで携帯・スマホを買うのであれば、審査はないためブラックリストに載っていても問題なく購入できます。
- 分割払いでの契約は難しい
- 一括払いなら審査がないので問題なし
強制解約後は一括払いでも契約できない
料金の不払いで解約になっていると、電気通信事業者協会（TCA）にその情報が登録されます。
TCAの情報は共有されていて別のキャリアでも他社の不払いの情報を確認できるため、たとえ不払いで解約になったキャリアとは別のキャリアであっても契約をするのは難しくなります。
※これはブラックリストの問題とは別で、機種代金を一括払いか分割払いで購入のどちらであっても関係なく、回線の契約自体ができなくなる可能性があります。
例＝ドコモを不払いで強制解約になった後に、ソフトバンクで新規契約する際は、TCAの情報を参照されて契約を断られる可能性がある。
- TCAに不払いの情報等が登録されている状態では、他のキャリアでも回線の契約自体ができなくなる可能性がある
任意整理をしても携帯やスマホは継続して利用できる
任意整理をすると今使っている携帯電話が使えなくなることはないですか？
携帯電話の料金を任意整理の対象にしなければ、他の消費者金融やクレジットカード、銀行の借金を任意整理しても携帯電話は継続して利用できるよ。
だからその点はあまり気にする必要はないよ。
そうなんですね！
では逆に携帯電話の料金を任意整理すると携帯が利用できなくなるんですか？
そうだね。
携帯料金を滞納している場合等は、携帯料金の任意整理をすることはできるんだけど、
携帯電話の料金を任意整理すると携帯電話の契約が解約されて利用できなくなるよ。
ただ、あまり携帯料金の任意整理を行うことはないね。
そうなんですね、それはなぜですか？
任意整理をすると携帯が解約になって利用できなくなるし、TCAにその旨が登録されるから、登録が残っている間はどのキャリアでも携帯の契約自体ができなくなる可能性があるからね。
それに携帯料金の場合、滞納額が数十万円にまでなってしまうことはあまり考えられないから、費用をかけてまで任意整理をするメリットがないことが多いんだ。
なるほど、確かに携帯は滞納すると強制解約になるから、滞納額がそこまで大きくなることはなさそうですね。
そうだね。
まとめると、携帯料金を任意整理すると解約になって携帯電話の利用ができなくなるけど、携帯電話の料金を任意整理しなければ継続して利用できるということだね。
ちなみに機種代金を分割払い中であっても、携帯料金を任意整理の対象にしないのであれば、やっぱり携帯の契約が解約になることはないよ！
携帯料金を任意整理すると利用できなくなる
携帯料金に滞納があったり、機種代金を分割払い中であれば任意整理を行うことは可能ですが、携帯料金の任意整理を行うと契約が解約されて使用できなくなります。
携帯料金の任意整理を行わなければ、他の借金の任意整理をしても携帯契約は解約になりません。
通常、料金を払わないでいると2、3か月で強制解約になるので、携帯料金が仮に1か月で1万円だとして3か月支払っていなくても3万円ほどのため、弁護士や司法書士の費用をかけてまで任意整理をするメリットがない場合が多いです。
端末代金は10万円以上の高額になることもあるので、それも含めて支払いができていない状態であれば、任意整理をするメリットがある場合もあります。
- 実務上は携帯料金は任意整理せずに、他の借金だけを任意整理することが多い
- 携帯料金を任意整理をしなければ、他の借金の任意整理をしても携帯はそのまま利用できる
個人再生と自己破産の携帯やスマホへの影響
任意整理はわかったんですけど、個人再生や自己破産をすると今使っている携帯はどうなるんですか？
携帯料金を個人再生や自己破産すると携帯電話は解約になるよ。
ただし、携帯料金を遅れなく支払っていて、端末代金を分割で支払っている途中じゃないなら、携帯料金は個人再生や自己破産の対象にならないから、他の借金を個人再生や自己破産してもそのまま携帯・スマホの利用を続けることができるよ。
そうなんですね！
じゃあ携帯料金を払っていないとか、端末の代金を分割払いしている状態で個人再生や自己破産をするとどうなるんですか？
原則は不払いの携帯料金も再生手続きや破産手続きに含められるから、契約が解約になるよ。
解約になっちゃうんですね・・・
まぁ滞納が少額であれば生活に必要な支出として返済が認められることもあるから、絶対に不払いの携帯料金も再生手続きや破産手続きに含めなければならない訳ではないけどね。
これは弁護士や司法書士に確認が必要だよ。
料金に未納がなく本体代金を分割払い中でなければ継続して利用できる
※問題になるのは電話料金が不払いのケースと、機種代金を分割払い中のケースです。
携帯料金に未納があると解約になる
携帯料金を個人再生や自己破産の手続きに含めないために、先に滞納分を一括で返済すればいいと思うかもしれませんが、滞納を解消するためであっても個人再生や自己破産を行う直前に滞納分を一括返済するのは危険です。
滞納分を返済すると偏波弁済というものに該当することがあり、偏波弁済に該当すれば破産が認められなかったり、個人再生では本来よりも減額されなくなることもありますし、申立て自体を認めてもらえなくなることもあります。
少しの滞納分を支払ったからと言って、即座に偏波弁済に該当するかというと、実務上は少額であれば偏波弁済には該当しない可能性がありますが、まずは弁護士や司法書士に相談するべきです。
携帯端末代金を分割払い中だと解約になる
端末代金を分割で返済中の場合、再生手続きや破産手続きに含まなければならないため、携帯電話の契約は強制解約になります。
回線契約と携帯端末代金は分けられないため、端末代金を分割で返済中であれば携帯料金に不払いがなくても、再生手続きや破産手続きに含まれます。
端末代金を分割で返済しているのは、車等のローンを返済しているのと変わらず借金の扱いになるので、端末代金を再生手続きや破産手続きに含める必要があります。
再生手続きや破産手続き前に一括返済等を行うと偏波弁済に該当して、破産が認められなかったり、あまり減額がされなかったり、申立て自体を認めてもらえないこともあります。
※ちなみに残りの端末代金を自分で払うのではなく、親族等の第三者に支払ってもらえれば偏波弁済は問題になりません。
- 料金未納や分割払い中だと携帯は解約になる
- 上記以外ならそのまま利用が可能
債務整理と携帯・スマホの関係まとめ
携帯やスマホを分割払いで購入するには審査があるため、債務整理後にブラックリストに載っている状態では審査に通るのは難しいでしょう。
ブラックリストに載っていても分割払いではなく、一括払いで購入するのであれば審査はないので、問題なく購入できます。
携帯料金を債務整理の対象にすると携帯契約は解約になります。
端末代金を分割払い中ではなく、通話料等に不払いがないのであれば、携帯料金は債務整理の対象にはならないので、そのまま利用することができます。
また、任意整理なら携帯料金を滞納していても端末代金を分割で返済中でも、携帯代金を任意整理の対象から外して他の借金だけを任意整理することで、携帯電話を解約にならずに任意整理の手続きをすることができます。