家族にバレない任意整理【債務整理を家族や会社に秘密で行う方法】

家族に秘密で借金をしている人が債務整理をする際に気になるのが、家族にばれないか？ということです。

返済に困ってはいるけれど、内緒にしていた借金が家族に知られるぐらいなら債務整理はしたくない・・・そのように考える方は非常に多いです。

家族に打ち明け協力を得られればいいのですが・・・そう簡単にはいかないものです。

今回は借金が家族にばれる理由と、どういう経緯で家族にばれることが多いのか？債務整理をしたことが家族にばれる理由、会社には知られずに手続きできるのか？極力家族や会社にばれずに債務整理をする方法について書いていきます。

借金が家族にばれる理由

借金をしていることが家族にばれてしまうのはどのような場合ですか？

借金の返済ができずに滞納をしていると督促の電話や書類が届いたりするので、そこで知られてしまうことは多いようです。

そのため、滞納せずに支払っている人は家族に知られる可能性は低いです。

ただし、カードや明細が見つかることもありますし、カード会社の利用明細にはキャッシングの利用額も載るので、そういったことで借金をしていることが知られてしまうこともあるようです

まずはどういった原因で家族に借金がばれてしまうのかについて。

家族に借金をしていることが発覚する代表的な理由は以下の2つです。

遅れなく返済をしている場合は貸金業者からの連絡もないので、家族に知られる可能性は低いでしょう。

貸金業者からの電話

問題なく返済をしている分には、当然ですが貸金業者も電話はしてきません。

しかし返済が滞ってしまえば督促の電話が来るので、そこで家族にばれる可能性があります。

貸金業者からの郵送書類

上記貸金業者からの電話の場合と同様に、返済を滞納すると督促の書類が届きます。

最悪の場合は貸金業者から訴えられて、裁判所からの書類が自宅に届きます。

返済が遅れた時に電話や郵送物が届くので、家族に知られてしまう可能性が高くなります。

既に督促が来ている場合の対処法

督促が頻繁に来ている場合はどうすればいいですか？

支払いが厳しいのであれば早めに債務整理を検討するべきです。

滞納をしていて頻繁に督促等が来ている状態でも、債務整理をすることで本人への督促を止めることができます。

現状返済ができていなくて頻繁に督促がきているのであれば、弁護士や司法書士の専門家に債務整理を依頼することで督促を止めることができます。

債務整理を専門家に依頼すると、専門家は「受任通知」を貸金業者へ送付します。

受任通知が送付された後は、貸金業者は本人へ連絡をすることができなくなるので、本人への電話や業者からの書類は届かなくなります。

※クレジットカードの利用明細は貸金業者側の処理が間に合わずに届いてしまうこともあります。

債務整理をしたことが家族や会社にばれる理由

債務整理をしたことが原因で家族に知られてしまうことはありませんか？

債務整理の中でも任意整理では家族に秘密のままで手続きが行える可能性が高いです。

しかし、債務整理をするとブラックリストに登録されるため、クレジットカードが作れなかった、カードが解約になった、ローンを組めなかったりすることで家族に知られてしまう可能性はあります。

債務整理をしたことが家族や会社に知られてしまう可能性がある原因を以下に挙げていきます。

専門家からの電話や郵送物

弁護士や司法書士からの電話や郵送物で、債務整理をしていることがばれることは考えられます。

しかし、通常であれば専門家の側から下記を確認した上で依頼を受けるので、このケースで家族にばれてしまうことはほぼありません。

ブラックリストの影響

債務整理をするとブラックリストに登録されるので、借入をするとかローンを組むのは難しくなります。

ショッピングだけで使用しているようなクレジットカードでも解約になってしまう可能性があります。

ローンを組めなくなったとか、クレジットカードが利用できなくなったことにより家族にばれる可能性があります。

カードで買い物した分の支払いをうっかりして忘れていたので、その影響かも知れない等の理由でごまかしている人も多いです。

貸金業者からの裁判

専門家に債務整理を依頼することで本人への督促は禁止されますが、貸金業者から本人を相手に裁判を起こすことは可能です。

貸金業者から裁判を起こされると自宅に裁判所から書類が届きくので、家族に知られてしまう可能性は高いでしょう。

支払いの滞納が長期間続いている場合には貸金業者から訴えてくる可能性があります。

特に長期の滞納をしていない場合にも、債務整理を開始すると訴えてくる貸金業者もいます。

しかし裁判を起こしてくる貸金業者ある程度把握できるので、通常の専門家ならば相談時に事前に裁判のリスクがある業者かは教えてくれます。

保証人への請求

保証人がいる借入を債務整理の対象にすると、貸金業者から保証人に「支払ってください」と督促をされます。

そのため、家族が保証人になっている場合に、その借金を債務整理すると家族に知られてしまうことになります。

弁護士や司法書士が手続きに介入した後は貸金業者から本人への連絡は禁止されますが、貸金業者から保証人へ連絡をすることは可能です。

会社から借金がある場合

会社から借りている場合に会社からの借金も債務整理の対象にすれば、会社に債務整理をしたことを知られます。

自己破産と個人再生ではすべての借入先が対象になり、会社からの借金がある場合は必ず会社も債務整理の対象になるので、会社に秘密にしておくことはできません。

個人再生と自己破産の書類収集

個人再生や自己破産の場合、同居の家族の収入証明書や非課税証明書等、家族の協力がなければ集めるのが困難な書類の提出を求められることがあります。

また、会社に対しては退職金がある会社にお勤めの場合には退職金見込額証明が必要になり、退職金がない会社の場合には退職金がないことの証明が必要になります。

個人再生と自己破産での官報広告

自己破産や個人再生を行ったことが「官報」に記載されます。官報を見ている会社にお勤めの場合には会社に知られる可能性はあります。

しかし官報を見ている職業というのは相当限られますし、ほとんどの人にとって官報は馴染みのあるものではありません。

そのため、官報に載ったことにより会社や家族にばれる可能性というのは非常に低いでしょう。

自己破産での財産処分

自己破産では売却価格20万円以上の財産（自動車や不動産等）は処分されます。

自動車や不動産を失うことになれば家族に内緒にするのは難しいでしょう。

家族や会社に知られずに債務整理を行う方法

家族に知られずに債務整理をするにはどうすればいいですか？

家族に秘密で債務整理をしたいなら任意整理がおすすめです。

自己破産と個人再生では同居家族の収入証明等が必要になることがあり、自己破産では財産の処分があるのに対して、任意整理では収入証明等が不要ですし財産の処分もありません。

家族や会社に秘密のまま債務整理を行うにはどの債務整理を選ぶべきなのか？

個人再生と自己破産

自己破産と個人再生では同居の家族の収入証明書等を提出することになる可能性がありますし、自己破産では財産の処分で知られてしまう可能性があります。

しかし、同居の家族の収入証明書は給料明細や源泉徴収、家計簿を自分一人で用意できるのであれば秘密裏に手続きができる可能性がありますし、そもそも同居家族の収入関係書類の提出を求められない場合もあります。

退職金見込額証明書も就業規則に算定方法が記載されていれば自分で計算したものでも足りますし、退職金がないことの証明も就業規則に退職金がないと書いてあれば大丈夫な可能性もあります。

必ずしも同居の家族がいる場合に個人再生や自己破産は家族に秘密のままできないというわけではありません。

しかし個人再生と自己破産ではすべての借入を対象にして手続きをしなくてはなりませんので、会社からお金を借りている場合は必ず会社に債務整理をしたことが知られますし、家族が保証人になっていれば家族に必ず知られてしまいます。

任意整理がおすすめ

任意整理なら家族や会社に内緒のまま任意整理を行うことができる可能性が高いです。

自己破産と個人再生では同居の家族の収入証明書等の提出が必要になる可能性がありますが、任意整理ではそのような書類を求められることはありません。

また、任意整理では官報にも乗りませんし財産の処分もありませんので、個人再生や自己破産と比べ家族や会社にばれる可能性は低いです。

会社からお金を借りている場合や家族が保証人になっている場合も、任意整理では必ずしもすべての債権者を対象にしなければいけないというわけではありません。

会社や保証人がついている借金を債務整理の対象から外すことも理論上可能です。

しかし、全ての借金を任意整理しなければ生活の再建ができない場合には、一部の借金を任意整理の対象から外すべきではないです。

まとめ

自己破産や個人再生も、家族に知られることなく手続きをすることができる場合もありますが、家族に秘密で債務整理を行うのなら任意整理が1番家族にばれるリスクは少ないでしょう。

しかし任意整理では借金の減額はないので、任意整理をしても毎月の返済ができないようであれば、やはり自己破産や個人再生を検討することになります。

ここまで家族に秘密にしたまま債務整理を行う方法を解説しましたが、ずっと秘密にして返済をしていくのは大変なことです。

家族に打ち明けて協力を得られるのであれば、それがいいとは思うので、状況によっては家族に打ち明けることを検討してみてもいいでしょう。