債務整理をすると家族に影響がでるの？家族に影響なく債務整理するには

債務整理をすると家族にまで何かしらの影響がでてしまうのではないか？

こう考えて債務整理を躊躇している方がいると思います。しかし債務整理をしても家族へ影響を与えるということはほとんどありません。

どちらかと言えば家族に影響を与えずに債務整理を行える場合のほうが多いです。

債務整理が家族へ与える影響

債務整理をすると家族に影響がでることはないんですか？

基本的には債務整理をしても家族までブラックリストに載るとか、家族に影響がでることはないよ。

ただ、カードの利用状況によっては影響がでることもあるし、自分がブラックリストに載ることによって保証人になれなくなるという影響はあるから注意は必要だね。

 

債務整理を行った場合、家族へどのような影響を与えてしまうのか？

債務整理をすると債務整理をした人のカードが解約されたりブラックリストに載るという影響はでます。

債務整理をした場合の影響
・カード解約
・ブラックリストの影響
・保証人への影響

 

ただし家族のカードまで解約になるとか、家族の人がブラックリストに載るということは基本的にありませんが場合によっては影響がでることもあります。

上記について家族へ影響がでる場合と、でない場合とに分けて解説します。

カード解約

債務整理をするとクレジットカードは解約になるというのはわかるんですけど、家族が使っているカードは解約にはならないんですか？

あくまでも債務整理をした本人名義のカードが解約になるだけだから、家族のカードまで解約になることはないよ。

家族カードはどうなるんですか？

家族カードの場合は影響がでてしまうね。

債務整理をする人名義のカードは解約になるから、債務整理をする人の家族カードも一緒に解約になってしまうんだ。

 

債務整理をすると弁護士、司法書士の専門家は債務整理の対象業者へ受任通知を送付します。

受任通知が送付された業者のカードは解約になるので、クレジットカード会社を債務整理の対象にすればクレジットカードも解約になります。

 

これは債務整理を行った本人のクレジットカードが解約になるというだけなので、家族名義のカードまで解約になってしまうことはありません。

※夫が債務整理をした場合に、妻名義のカードまで解約になることはないということです。

家族カードの場合

クレジットカードには家族カードというものがあります。

カードを持つには安定した収入がある等の条件があるので、主婦や学生はカード契約の審査に通るのは難しいです。

このような場合に本来のカード契約者の家族が使えるカードを発行することができるのが家族カードです。

 

これによって家族は審査をされることなくカードを持つことが可能です。

しかし債務整理を行う人の家族カードをご家族が利用している場合には、家族カードも含め解約になります。

 

夫名義のカードの家族カードを妻が利用している場合、夫が債務整理をすると妻名義の家族カードも解約になります。

夫が本カード契約者、妻が家族カードの場合
・夫が債務整理をすると妻の家族カードも解約になる
・妻が債務整理をしても家族カードに影響なし※カード更新時に妻の家族カードのみ制限がかかる可能性は有

ETCカード

債務整理をするクレジットカード会社でETCカードも作っている場合はETCカードも解約になります。

家族が利用する車で債務整理を行う人のETCカードを利用している場合には注意が必要です。

ブラックリストの影響

債務整理をした人の家族はブラックリストに載らないんですか？

ブラックリストに載るのは債務整理をした本人だけだから、債務整理をしていない家族までブラックリストに載ることはないよ。

じゃあブラックリストに載っても家族への影響はないんですね！

そうだね。

何かあるとすればブラックリストに載っている人が保証人になるのは難しいから、家族の人がローンを組む際等に保証人にはなれないということぐらいだね。

 

債務整理を行うと信用情報にその旨が記載され、俗にいうブラックリストに載ることになります。

ブラックリストに載ると
・お金を借りる
・ローンを組む
・クレジットカードの新規作成、更新
・保証人になる

 

上記の審査にとおるのは難しくなります。

しかし、家族の一人がブラックリストに載ったからと言って他の家族までブラックリストに載ってしまうなんてことはありません。

 

また、審査はローン等を申し込んだ本人のみが審査されることので、申し込んだ人の家族がブラックリストに載っているかどうかは全く関係ありません。

夫がブラックリストに載っていても、妻がローンを組むとかクレジットカードを作成する場合は妻のみが審査の対象になり、夫まで審査されることはないので夫がブラックリストに載っていても妻の審査への影響はない。

ブラックリストに載っている人が審査の対象にならなければ、問題はないということです。

※任意整理をする場合に、長年取引があった人の中には引き直し計算をすると借金がなくなり、過払い金が発生している人もいますが、そのような場合はブラックリストの影響はでません。

ブラックリストの家族への影響

家族の保証人になるとか連帯債務者になる場合には保証人や連帯債務者も審査の対象になるので、ブラックリストに載っていると保証人等になるのは難しいでしょう。

例＝夫がブラックリストに載っている場合に妻の自動車ローンの保証人に夫がなるとか、夫婦で住宅ローンのペアローンを組む場合は夫も審査の対象になる。

家族が返済をする必要について

家族が債務整理をすると、ほかの家族が返済を迫られたりはしないんですか？

債務整理をしても家族に請求が行くなんてことはないよ。

たまに子供の借金を親が払ったなんて話を聞くけど、保証人になっている場合じゃなければ家族であっても代わって返済をする必要はないんだ。

 

債務整理をすると今度は家族に対して請求されてしまったりするんじゃないか？と考えてしまう人もいますが、債務整理をしたからと言って家族がその借金を支払う必要はありません。

これは家族と同居している場合であっても同様です。子供の借金だからと言って親が代わりに支払う義務もありません。

しかし、家族の人が借金の保証人になっているという場合には注意が必要です。

家族が保証人になっている

保証人がついている借金を債務整理しても債務整理の効果は保証人には及ばないので、保証人がいる借金を債務整理すると保証人に請求が行きます。

仮に自己破産をした場合、自己破産をした人の借金は帳消しになりますが保証人の保証債務まで帳消しにはならないので、保証人は通常どおりの金額の返済をしなければいけません。

 

このような場合に保証人も支払いができないのであれば、保証人も含め債務整理を行う必要があります。

債務整理の中でも任意整理の場合は整理する業者を選択することができますから、保証人がついている業者を任意整理の手続きから外して、今までどおり本人が返済を続けていくのであれば保証人へ影響を与えずに任意整理を行うことができます。

これに対して自己破産や個人再生では必ず借り入れをしているすべての業者を債務整理の対象にしなければいけませんので、保証人がついている借金も債務整理の対象になり保証人に影響を及ぼしてしまうことになります。

※ちなみに消費者金融等で借り入れをする際に保証人に電話での確認もなく保証人として家族の名前を書かされている場合がありますが、そのような場合は保証契約は成立していない可能性が高いです。

※長年取引があった人の中には、引き直し計算をすると借金がなくなり、過払い金が発生している人もいますが、そのような場合は借金自体がなくなりますので保証人に請求が行くこともありません。

まとめ

債務整理をすると家族への影響以外にも、会社をクビになるのでは？等を気にされて債務整理を躊躇している人がいますが、そのような影響も全くありません。

子供の進学や就職に影響がでないか気にされる方もいますが、それもありません。

債務整理の影響まとめ
・家族カードを作っている
・家族の借金の保証人になる
・家族が保証人になっている借金がある

 

上記の場合は家族への影響がでる可能性がありますが家族カードを作っていない、家族の保証人にならない、借金はあるが保証人はついていないという場合には影響はありません。

家族への影響は非常に限定的なものですので、あまり一人で悩まずにまずは専門家に相談をしてみるべきでしょう。

債務整理について匿名で相談したいならこちらがオススメです。

東京ミネルヴァ法律事務所