- りそな銀行を任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 依頼をした後は何をすればいいの？
大手銀行の一つ、りそな銀行ではクイックカードローンとプレミアムカードローンが有名です。
借金の返済が難しくなってきたら任意整理をして、利息を０％にしてもらい元金だけを分割返済にすることで支払いを楽にすることができます。
※グループ会社の埼玉りそな銀行と近畿大阪銀行を利用している場合も同様の手続きになります。
りそな銀行の任意整理への対応
りそな銀行の借金を任意整理するとどんな対応になるんですか？
りそな銀行は任意整理後の利息は0％にしてくれるから、任意整理後は元金だけを分割で返済していくことになるよ。
利息はなしにしてくれるんですね。
何回ぐらいの分割になるんですか？
36回～60回ぐらいだから、3年～5年で完済を目指すことになるよ。
- 任意整理後の利息は0％になる
- 分割回数は36～60回ほど
- 過払い金が発生する可能性はありません
※参考：東京司法書士会【債務整理】
銀行からの借入では何年取引をしていても過払い金が発生することはありません。
※りそな銀行の借入ではりそなカードかオリックスクレジット、オリコが保証業務を行っているので任意整理の手続きは保証会社である、りそなカードかオリックスクレジット、オリコに対して行うことになります。
任意整理後の利息
りそな銀行を任意整理すると、任意整理後の利息は免除してもらえます。
ただしりそな銀行から借り始めてまだ間もないような場合は任意整理に応じてもらえない場合もあります。
任意整理後の分割回数
任意整理後は元金だけを36回～60回ほどの分割での返済になります。
りそな銀行を任意整理するメリットとは
利息がなくなって長期の分割での返済になるということはわかったんですけど・・・
具体的にはどのようなメリットが発生するんですかね？
う～ん、借入や返済の内容にもよるんだけど・・・
利息がなくなることで金額的には数十万円以上のメリットが発生することが多いよ！
利息がなくなるだけでそんなにメリットがあるんですね！
場合によってはさらに完済までの期間も短くなって、毎月の返済額も少なくなることもあるよ。
任意整理前の返済内容
仮にりそな銀行から100万円を利息13.5％で借りて最低返済額の2万円を毎月返済していくと、完済までに6年2ヶ月必要になり、完済までに利息だけで47万円以上支払う計算になります。
| 任意整理をせずに返済する場合 | |
| 完済までの期間 | 6年2ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 2万円 |
| 完済までの利息返済額 | 47万円以上 |
任意整理をするとどうなる
これに対して100万円の借金を任意整理して利息0％、60回分割を組んだ場合、
| 任意整理をした場合 | |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 約17,000円 |
| 完済までの利息返済額 | 0円 |
- 完済までの期間 6年2ヶ月⇒5年
- 毎月の返済額 20,000円⇒17,000円
- 完済までに支払う利息の総額 47万円以上⇒0円
どのぐらいのメリットになるかは借入額や月々の返済額にもよりますが、上記のように任意整理をすることで完済までに支払う総額を減らしながらも完済までの期間が短くなって、毎月の返済額も少なくなることがあります。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできるのか
任意整理は家族や会社に知られずに手続きできるんですか？
任意整理は必要な書類も少なくて、家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きだよ！
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒のままで手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理をしている間はりそな銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまうことはほとんどありません。
りそな銀行を任意整理するデメリットとは
任意整理のメリットは良くわかりました。
ちなみにデメリットはどうなんですか？
メリットがある反面、デメリットもあるよ。
任意整理をするとブラックリストには載ることになるよ。
やっぱりブラックリストには載ってしまうんですね・・・
後はりそな銀行の口座が凍結されるから、口座引き落としにしているものとか、給料の振り込み先がりそな銀行であれば、事前に別の口座へ変更をしておく必要があるよ。
ブラックリストの影響がでる
りそな銀行に限ったことではありませんが、任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆるブラックリストに載ることになります。
ブラックリストに載っている間は基本的にはお金を借りたり住宅ローンを組んだり、クレジットカードを持つことはできなくなります。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
りそな銀行の口座は凍結される
りそな銀行の借金を任意整理すると、りそな銀行の口座が1ヵ月～3ヵ月ほどのあいだ凍結されて使用できなくなります。
また、その際に口座に預貯金があると借金と預貯金とで相殺されることになります。
そのため、任意整理をする前に口座引き落としにしている支払いがあったり、給与の振込先にしている場合は他の口座へ変更をして、預貯金があれば事前に引き出しておくことをおすすめします。
りそな銀行の任意整理の流れ
りそな銀行の任意整理を依頼した後、手続きはどんな流れで進められていくんですか？
任意整理の依頼を受けた専門家はまずりそな銀行に対して受任通知という書類を送って、手続きを開始するんだ。
その後、りそな銀行の保証会社であるりそなカードかオリックスクレジット、オリコと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりにりそなカードかオリックスクレジット、オリコへの返済をしていくという流れだね。
- 受任通知送付
- 積立金
- 引き直し計算
- 分割回数等の交渉
- 返済再開
受任通知送付
弁護士や司法書士との面談後、任意整理の依頼を受けた専門家はりそな銀行に対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、りそな銀行への支払いは止める必要があり、りそな銀行への支払いをとめている間に積立金を行います。
受任通知送付後はりそな銀行への返済をSTOPしても、りそな銀行からの督促は来ません。
積立金
受任通知送付後、りそな銀行への返済を止めている間に依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いと、任意整理後に毎月返済を続けていくことができるかを確認するという意味合いがあります。
任意整理交渉
銀行での借り入れでは法律の制限を超える利息での取引はないので、りそな銀行からの借入では借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉をりそな銀行の保証会社のりそなカードかオリックスクレジット、オリコと行います。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で保証会社であるりそなカードかオリックスクレジット、オリコに対して返済していくことになります。
任意整理依頼後に依頼者が行うこと
任意整理を依頼した後は依頼者は何をするんですか？
依頼をした後はまずはりそな銀行への返済を止める必要があるよ。
返済を止めてもいいんですか？りそな銀行から連絡きたりしないんですか？
大丈夫！連絡はこないよ。
むしろ返済を止めないと交渉をする金額が確定しないから返済は止めないといけないんだ。
ただし返済を止めている間に積立金というものをする必要があるよ。
積立金ですか？
積立金は毎月決まった金額を専門家へ振り込むものなんだけど、任意整理後に毎月返済を続けていけるかの確認と専門家の費用の分割払いのためにする必要があるんだ。
任意整理成立後はりそな銀行への返済を再開することになるよ。
- りそな銀行への返済を止める
- 積立金をする
- 任意整理の和解成立後は和解内容どおりに返済していく
任意整理を依頼した後は、りそな銀行への返済は一時STOPすることになります。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要がありますが、これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
任意整理を依頼してから3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまるので、その後は任意整理の内容どおりにりそな銀行の保証会社に対して返済をして行くことになります。
りそな銀行での借金の減額や過払い金
銀行からの借金でも過払い金がでることってあるんですか？
銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはありえないから、借金が減額されたり過払い金が発生することはないんだ。
やっぱり銀行との取引では過払い金が発生することはないんですね・・・
そうだね、借金の減額等がない以上後は借金の金額はそのままで利息をカットしてもらうだけだね。
| 利息制限法の金利の上限 | |
| 10万円未満の借入 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％ |
| 100万円以上の借入 | 15％ |
上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。
消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしている場合もありますが、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることないので、銀行からの借入で借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
任意整理まとめ
りそな銀行の借金を任意整理することで、利息をなくして元金だけを60回ほどの長期の分割でゆっくりと返済していくことができます。
それによって完済までに支払う総額が減り、毎月の返済を減らしながらも完済までの期間が短くなることがあります。
デメリットとしてはブラックリストに登録されることです。
ブラックリストに登録されている間は、借金をしたりローンを組んだり、クレジットカードを持つことはできません。
収入の範囲内で現金で生活をするようにして、ネットショッピング等はクレジットカードの代わりにデビットカードやpaypayを利用することができます。