楽天カードの任意整理【メリットとデメリット】

楽天カード 任意整理

借金の返済が厳しくなってきた場合はなるべく早めに債務整理を検討することをおすすめします。

楽天カードの借金はキャッシングの取引とショッピングのリボ払いの取引、どちらも任意整理をすることができます。

また、楽天銀行の借金も楽天カード同様に任意整理をすることができます。

任意整理をして利息がカットできるか、何回ほどの分割払いになるのかは相手方の会社ごとに異なるものなので、今回は楽天カードを任意整理した場合に利息がカットされるのか?

何回ほどの分割払いになるのか?楽天カードを任意整理するメリットとデメリットをまとめました。

楽天カードの任意整理への対応

楽天カードの任意整理への対応はどうなんですか?

楽天カードは任意整理には良心的な対応をしてくれるよ。

まず任意整理後の利息は0%に応じてくれるね。

利息のカットに応じてくれるんですね!利息カット後の支払いは何回分割になるんですか?

借入額等の内容にもよるけど60回以上で組んでくれることが多いよ。

 

楽天カードの任意整理対応
・任意整理後の利息は0%になる
・分割回数は60回以上
・過払い金は発生しない ※楽天KCは過払い金が発生する可能性あり

 

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東京ミネルヴァ法律事務所

楽天カードを任意整理するメリット

楽天カードは利息も0%にしてくれて60回以上の分割にも応じてくれるということなんですけど、それによってどのぐらいのメリットがでるものなんですか?

借金の額や元々の利息、毎月の返済額によるけど利息がなくなることで数十万円以上のメリットがでることが多いよ。

利息がなくなるだけで数十万円もメリットがでるんですね・・・

あとは完済までの期間も短くなったり毎月の返済額も減ることが多いよ。

 

仮に90万円を利息18%で借りて、毎月20,000円返済していくと

・完済までに支払う利息の総額=60万円以上
・完済までに必要な期間=6年以上

 

90万円の借金を任意整理して利息0%、60回分割となった場合

・完済までに支払う利息の総額=0円
・完済までに必要な期間=5年
・毎月の返済額=15,000円

 

任意整理をして利息がなくなることで金銭的に60万円以上のメリットが発生し、完済までの期間も短くなり毎月の返済額も少なくすることができるというメリットがあります。

しかし任意整理にはデメリットもあります。

楽天カード任意整理のデメリット

楽天カード 任意整理

楽天カードを任意整理するメリットはわかりました、ちなみにデメリットはどうなんですか?

デメリットとしては楽天カードが解約になるということ。

あとブラックリストにも載ることになるね。

やっぱりブラックリストに載るんですね・・・

ただブラックリストの影響も完済してから5年間で消えるから、その後は通常の審査を受けられるよ。

ブラックリストに載っている間はデビットカードをクレジットカードの代用として利用するという方法もあるよ。

楽天カードは解約になる

任意整理をする会社のカードは解約になるので楽天カードを任意整理すると楽天カードは解約になります。

楽天カードを何枚か所有している人は全てのカードが解約になるので注意が必要です。

ブラックリストの影響

任意整理をするとブラックリストに載ることになりますので、借金をしたりローンを組んだりクレジットカードを作ることは難しくなります。

また、楽天カード以外のカードを持っている場合も、ブラックリストの影響で他社発行のカードも使用できなくなる可能性があります。

しかしブラックリストの影響というのは任意整理した借金を完済後、5年間でなくなります。

 

ブラックリストに載っている間は現金で生活をしてインターネットでの買い物等はデビットカードを利用することをおすすめします。

楽天銀行で借り入れがある場合

銀行からの借入には保証会社というものが付きますが、楽天銀行では主に楽天カードが保証を行っています。

楽天銀行を任意整理する場合と、楽天カードを任意整理する際に楽天銀行からも借り入れがある場合は楽天カードが保証を実行して楽天銀行から楽天カードへと債権が移行します。

 

移行した借金も楽天カードと交渉をして同様に任意整理をすることができますが、この債権が移行する際に楽天銀行の口座が凍結されて楽天銀行にある預貯金と借金とを相殺されることになります。

事前に楽天銀行からお金を引き出しておけば問題ありません。

楽天カードの任意整理の流れ

楽天カードを任意整理するのは具体的にどのような手続きになるんですか?

任意整理の手続きはまずは専門家が楽天カードへ受任通知を送付することから始まるよ。

受任通知が送られてから任意整理の交渉が終わるまでの間は、楽天カードへの返済は一旦ストップして積立金というものを行うことになるんだ。

楽天カードへの返済を止めてもいいんですね!

積立金ってなんなんですか?

積立金は任意整理費用の分割払いのために毎月専門家へ振り込むお金だよ。

ただ積立金にはもう一つ意味があって、任意整理後は3年~5年の長期に渡って返済を続けていく必要があるから、きちんと返済を続けていけるかどうかを毎月お金を振り込んでもらうことで確認するという意味もあるんだ。

 

任意整理の流れ
・受任通知送付
・積立金
・引き直し計算
・分割回数等の交渉
・返済再開

受任通知送付

任意整理の依頼を受けた専門家はまずは楽天カードに受任通知を送ります。

受任通知を送付した後~任意整理の交渉完了までの間、返済はストップする必要があります。

支払いを止めても督促はありません。

支払いを止めている間に依頼者は積立金を行うことになります。

積立金

支払いを止めている間に任意整理費用の分割払いのためと、任意整理後に返済をしていけるかを確認するために積立金として毎月専門家に対して振り込みをすることになります。

積立金は専門家の口座に3~6ヵ月間振り込むことになります。

任意整理交渉

楽天カードや楽天銀行では何年前からの取引であっても法律の制限を超える利息での取引はないので、過払い金が発生することはありません。

現在の借金の利息をカットして分割回数の交渉を行います。

楽天カードではなく楽天KCからの借入だった場合は過払い金が発生する可能性があります。

返済再開

楽天カードとの任意整理の交渉が終わったら交渉内容どおり、利息をカットしてもらい元金だけを3~5年の分割払いで返済していくことになります。

楽天カードでの借金の減額や過払い金

楽天カードでは過払い金は発生しないんですか?

楽天KCとか国内信販時代からの借入があった人は過払い金が発生する可能性はあるよ。

ただ最初から楽天カードでの借り入れだったり、楽天銀行からの借入の場合は法律の制限を超える利息での取引をしていないから過払い金は発生しないよ。

楽天銀行では過払い金は発生しないんですね・・・

そうだね。

ちなみに楽天KCとか国内信販からの借入で過払い金が発生している場合は、ワイジェイカードという会社に対して過払い金請求をすることになるよ。

 

利息制限法の上限金利
・10万円未満の借入=20%
・10万円以上~100万円未満の借入=18%
・100万円以上の借入=15%

楽天KC等でキャッシングをしていた場合は利息を直しての計算=引き直し計算をすると借金が減額されたり、さらに過払い金が発生している可能性がありますが過払い金の請求先はワイジェイカードという会社になります。

仮に50万円の借金がある場合に、
・引き直し計算の結果、借金が30万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の30万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、50万円の借金が全てなくなって過払い金が30万円発生してる場合⇒任意整理ではなく30万円の過払い金請求になる。

楽天カードの任意整理まとめ

楽天カードの借金はキャッシング取引、ショッピングのリボ払いのどちらも任意整理をすることができますし、楽天銀行の借金も任意整理をすると楽天カードに債権が移行し、楽天カードで任意整理することができます。

楽天カードは利息のカットや60回以上の分割にも応じてくれる良心的な会社です。

楽天カードや楽天銀行の借入では法律の制限を超える利息で取引が行われることはないので、借金が減額されたり、過払い金が発生することはありません。

現在の借金から利息をなくしてもらい、元金だけを分割で返済していくことになります。

債務整理について匿名で相談したいならこちらがオススメです。

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