楽天銀行カードローンの任意整理(債務整理)【スーパーローン】

楽天銀行のカードローンには楽天銀行スーパーローン等がありますが、利用していて支払いが難しくなったら任意整整理をして利息をカットして元金だけを分割で返済してすることで支払いを楽にすることができます。

ただし債務整理の中でも任意整理の対応は会社ごとに異なりますので、今回は楽天銀行の任意整理対応をまとめました。

楽天銀行の任意整理対応

任意整理の対応は業者ごとに違うみたいなんですけど、楽天銀行の対応はどうなんですか?

 

楽天銀行は任意整理の対応は良心的で、まず任意整理後の利息は0%にしてくれるよ。

 

楽天銀行は利息はカットしてくれるんですね!

 

分割回数も60回位にも応じてくれるから、大分支払いは楽になると思うよ。

 


楽天銀行スーパーローンは楽天カードが保証業務を行っているので、任意整理の交渉は楽天カードに対して行うことになります。

・任意整理後の利息は0%になる
・分割回数は36回~60回以上も可能
・銀行からの借入は過払い金が発生する可能性はない

楽天銀行任意整理後の利息

楽天銀行を任意整理した後の利息は0%になるので、任意整理後は元金だけを分割で返済していくことになります。

分割回数

任意整理後は36回~60回=3年~5年ほどの長期の分割で返済をすることになります。

楽天銀行を任意整理するメリット

任意整理をして利息が0%になって、長期分割になるメリットって具体的にどのようなものなんですか?

 

金額や利息、毎月の返済額にもよるから一概には言えないけど、利息がなくなることで数十万以上はメリットがでることが多いよ。

 

利息だけでそんなに支払うことになるんですね・・・

 

毎月の返済額も減ることがあるし、後は元金だけを返済することになるから完済までの期間も短くなったりもするよ。

 


任意整理前

例えば楽天銀行から90万円を14.5%の利息で借りて、毎月18,000円を支払っていくとすると、

・完済までに支払う利息の総額=48万円以上
・完済までに必要な期間=6年6ヵ月

任意整理後

これに対して、90万円の借金を任意整理して利息0%にして、60回分割を組んだ場合

・完済までに支払う利息の総額=0円
・完済までに必要な期間=5年
・毎月の返済額=15,000

 

・完済までの支払う利息の総額 48万円以上⇒0円
・完済までの期間 6年6ヵ月⇒5年
・毎月の返済額 18,000円⇒15,000円

契約内容にもよりますが、このように任意整理をすることで毎月の返済額が少なるなり、完済までに必要な金額も減り、さらに普通に支払っていくよりも早く完済をすることができます。

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みずほ銀行を任意整理するデメリット

メリットはわかりました。

デメリットとしてはブラックリストに載るとかですか?

 

そうだね。ブラックリストの影響はでることになるよ。

ただしブラックリストの影響は完済してから5年間でなくなるよ。

 

ブラックリストに載っても完済してから5年で影響はなくなるんですね!

 

後は楽天銀行の口座が凍結されてしまうことだね。

これも事前にお金を引きだしておいて、口座引き落としとか給与振り込み等にしているものは事前に別口座等へ変更をしておくことでデメリットは回避できるよ。

 

ブラックリストの影響

任意整理をすれば信用情報に事故情報として載るので、いわゆるブラックリストに載ることになります。

※参考:CIC【信用情報とは】

載っている間はお金を借りたり、ローンを組んだり、カードを持つ際の審査に通ることは難しくなります。

ただしブラックリストの影響は最長でも完済してから5年間でなくなりますので、その後は影響はなくなります。
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楽天銀行の口座が凍結される

銀行の借金を任意整理する際は銀行の預貯金と借金とで相殺されることになり、その際に一定期間口座が凍結されて利用をすることができなくなります。

事前に口座からお金を抜いておけば相殺されることはなくなりますが、給与の振り込み先口座だったり、口座引き落として支払っているもの等がある場合は事前に変更をしておく必要があります。
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楽天銀行の任意整理の流れ

楽天銀行の任意整理を専門家に依頼すると、その後の手続きはどんな流れで進められていくんですか?

 

任意整理の依頼を受けた専門家はまず楽天銀行に対して受任通知という書類を送るんだ。

受任通知を送付した後は楽天銀行への返済は止めて、その間に毎月専門家へ一定の金額を振り込んで積立金を行うことになるよ。

 

楽天銀行への返済は止めていいんですね!ちなみに積立金ってなんですか?

 

積立金は専門家の費用の分割払いに充てられるものなんだけど、任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか?を確認するという意味もあるよ。

その後、楽天銀行の保証会社であるの楽天カードと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりに楽天カードに対して返済をしていくという流れだね。

 


・受任通知送付
・積立金
・引き直し計算
・分割回数等の交渉
・返済再開

受任通知送付

任意整理の依頼を受けた専門家は楽天銀行に対して受任通知を送付します。

受任通知送付後、楽天銀行への支払いは止めてその間に積立金を行いますが、楽天銀行への返済と止めても楽天銀行からの督促は来ません。

積立金

楽天銀行への返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。

積立金は専門家の費用の分割払いと、任意整理後に毎月返済をつづけていくことができるかを確認するという意味合いがあります。

任意整理交渉

銀行での借り入れでは法律の制限を超える利息での取引というのはありませんので、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉を楽天銀行の保証会社の楽天カードと行います。

返済再開

任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金を分割で、楽天銀行ではなく保証会社である楽天カードに対して返済していくことになります。

楽天銀行での借金の減額や過払い金

楽天銀行とか銀行からの借金では過払い金が発生しないって聞いたんですけど、どうしてですか?

 

過払い金は法律の制限を超える利息で借り入れをしていた場合にだけ発生するんだけど・・・

銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはないから、借金が減額されたり過払い金が発生することはないんだ。

 

借金が減ったり過払い金が発生するのは利息次第なんですね!

 

借金の減額等がない以上、借金の金額はそのままで利息をカットしてもらうだけだね。

 


・10万円未満の借入=20%
・10万円以上~100万円未満の借入=18%
・100万円以上の借入=15%

上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。

消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしている場合もありますが、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはありませんので、銀行からの借入で借金が減額されたり過払い金が発生するということはありません。

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楽天銀行の任意整理まとめ

楽天銀行の借金を任意整理すると、任意整理後の利息は0%になって、元金だけを60回以上の分割で返済していくことができます。

利息がなくなることで完済までに支払う金額が少なくなりますし、完済までにかかる期間も短くなり、毎月の返済額も減る可能性があります。

ただし任意整理にはブラックリストに載る等のデメリットも発生します。

また、楽天銀行含めて銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引になっていることはないので、借金が減額されたり過払い金が発生するということはありません。

 

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