プロミスの過払い金請求【いつからの取引なら対象になるのか】

  • プロミスで過払い金が発生する条件
  • 過払い金が返金されるまでの期間
  • プロミスでの過払い金請求で注意点するポイント

過払い金請求をお行った際に、どのぐらいの金額を返還してもらえるか、返還までの期間はどのぐらいかかるか等の過払い金請求への対応は相手方の会社によって異なります。

今回はプロミスで過払い金が発生する条件と、過払い金請求した場合にどのような対応になるのか?発生する可能性のあるデメリットとそのデメリットを回避する方法を解説します。

プロミスで過払い金の対象になる条件

プロミスで過払い金が発生する条件を教えてください

過払い金は法律の制限を超える利息で返済をしていた場合にだけ発生するので、法律内の利息で契約をしていた人には過払い金は発生しません。

プロミスは2007年の12月に法律内の利息に見直しをしているので、2007年12月以前から借入をしている人には過払い金が発生する可能性があります。

2008年以降に借入を開始した人は過払い金の対象にはなりません。


※プロミスで借金をしている人全員が過払い金の対象になるものではありません。

過払い金は下記の利息よりも高い利息で返済をしていた場合に限って発生するので、取引当初から上記の利息内で契約をしている人には過払い金は発生しません。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入20%
10万円以上~100万円未満の借入18%
100万円以上の借入15%

※途中から法律内の利息に見直された場合でも、借入の当初は法律以上の利息だったのであれば過払い金が発生します。

過払い金が発生していない場合で、支払いが難しい人は任意整理をして返済を楽にすることができます。

また、完済から10年以上経っている場合は過払い金は時効になり、回収をすることはできません。

いつからの取引で対象になるのか

プロミスは2007年の12月に新規契約時の利息を法律内の利息に変更しているので、2008年以降からプロミスと取引を始めた人には過払い金は発生しません。

プロミスで過払い金が発生するのは、2007年の12月よりも前から取引を開始している人に限られます。

返済中でも過払い金は発生する

プロミスへ返済中の状態でも過払い金が発生することがあります。

過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は、借入当初からの利息を法律内の利息だったものとして計算をする=引き直し計算をすることで過払い金が発生していることがあります。

過払い金が発生する場合は、借金はなくなるので返済をする必要がなくなり過払い金を返還してもらうことになります。

ポケットバンクやクオークローンからの借入

ポケットバンク(三洋信販)も過払い金が発生する可能性がある会社です。

ポケットバンクは現在プロミスに合併しているため、ポケットバンクで発生した過払い金はプロミスから回収できます。

また、以前「りっち」や「ぷらっと」という会社と取引をしていた場合、りっちとぷらっとはクオークローンという会社になり、その後プロミスへ債権が移行しています。

どのようにして債権がプロミスへ移行したかによって、クオークローン時代の過払い金をプロミスから回収できるかどうかが異なります。

2007年頃にプロミスからクオークローンとの契約をプロミスへ切り替えるという案内がされましたが、この案内に応じて契約の切り替えを行った人は、クオークローンで発生した過払い金をプロミスから回収することができます。

一方契約の切り替えに応じなかった場合は、強制的にクオークローンからプロミスへ債権譲渡が行われていますが、この場合は過払い金の支払い義務はプロミスへ移行していないと判断されるので、プロミスへクオークローン時代の過払い金を請求することはできません。

 アットローンからの借入

以前あったアットローンは2011年4月1日にプロミスと合併し、以降はアットローンではなくプロミスへ返済を行うようになっています。

アットローンは法律よりも高い利息での貸し付けは行っていないため、過払い金が発生することはありません。

  • 2007年12月以前からの借入で過払い金が発生する可能性あり
  • 返済中でも過払い金が発生する可能性あり
  • ポケットバンクで発生した過払い金はプロミスへ請求できる
  • りっちやぷらっとで発生した過払い金はプロミスへ請求できない可能性がある
  • アットローンは過払い金の対象外

プロミスで過払い金が発生する条件

プロミスの過払い金請求への対応

プロミスへの過払い金請求の流れと対応を教えてください

過払い金請求はプロミスから取引履歴を取り寄せて過払い金の計算をすることから始まります。

計算後はその金額をプロミスに請求して交渉を行っていきますが、過払い金の7~8割の金額を1~3か月後の返金で和解になることが多いです。

その金額では納得いかない場合は裁判をする必要があります。


過払い金請求は以下の流れで行われます

  1. 取引履歴の取り寄せ
  2. 過払い金の請求or裁判
  3. 和解or判決
  4. 返金

取引履歴が届くまでの期間や、返還割合や返還までの期間は貸金業者ごと異なり、請求する専門家(弁護士や司法書士)の事務所ごとにも返還割合や返還までの期間は異なります。

プロミスの場合は以下のような対応になります。

取引履歴の取り寄せ

プロミスから取引履歴を取り寄せるため、受任通知というものを送付します。

受任通知送付から、取引履歴到着までは2週間ほどです。

過払い金の和解提案

取引履歴が届いたら過払い金の計算を行い、その金額をプロミスへ請求します。

請求後1ヵ月ほどでプロミスから和解の提案がきます。

  • 過払い金元金の7割~8割の返金
  • 1~3か月後の返還

取引内容や交渉する事務所によっても異なりますが、一般的に上記のような和解提案がきます。

取引履歴の取り寄せに2週間ほどかかり、和解までにさらに1ヵ月ほど、和解から返金まで1~3ヵ月かかるため、取引履歴の取り寄せから考えると依頼から返金されるまでの期間は2~5か月ほどになります。

もっと多くの過払い金を回収する場合は裁判が必要になりますが、裁判をする場合の回収期間はさらに長くかかります。

裁判をして回収する方法

プロミスとの裁判ではあまり内容に争いがなければ、ある程度裁判が進むと利息を含めた金額での和解提案がプロミスからだされることもあります。

しかし、取引の内容に争いがあれば回収までに1年以上かかることもあります。

プロミスへの過払い金請求で争いとなる点

プロミスが争ってくるのはどのようなことですか

取引の途中で一度完済して再度借入をしている場合、途中完済から再度の借入までに1年以上の期間が開いているような場合は取引の分断を争ってきます。

後は貸付停止をされている場合に、貸付停止から10年以上経っている場合は時効の主張もしてきます。

必ず主張が認められるわけではありませんが、余計な争点は減らしたほうがいいので過払い金はなるべく早めに請求をするべきです。


プロミスへ裁判をすると、内容によっては争ってきます。

プロミスがよく争ってくるのは主に下記の点です。

取引の分断

取引途中に一度完済した後にまた借りた場合は取引の分断を争ってきます。

途中に完済してから次の借入までに1年以上の空白期間がある場合は必ず取引の分断を主張してきます。

取引の分断が認められると途中完済までの取引と、その後の取引の過払い金を別個に計算することになります。

別個に計算するよりも、最初から最後まで通して計算をした方が過払い金は多くなります。

また、途中完済から10年以上経っている場合で分断が認められると、途中完済までの過払い金は時効になってしまいます。

貸付停止

通常は時効が進み始めるのは、取引終了時=完済してからになるため、最後の完済から10年以内であれば過払い金は時効にはなりません。

しかし、返済の遅れや信用情報の悪化等で貸付が停止されている場合、貸付が停止された時点から時効はするので貸付停止から10年以上経っている場合は、一部の過払い金が時効になっている旨の主張をしてきます。

この主張が認められると、請求時点から遡って10年以上経過している過払い金が時効になり回収できなくなり、本来の計算金額よりも過払い金は減額されることになります。

例えば2010年に貸付が停止されて、その後2022年に完済して過払い金請求を行った場合、請求から10年以上前の2012年までに発生した過払い金は時効になり、2012年~2022年に支払った金額だけを回収することができることになります。

取引の終盤は返済だけしていたという場合に当てはまることがよくあります。

裁判所移送の申し立て

プロミスへ裁判をすると、裁判所を変更してほしいという主張をしてくることがあります。

この主張が通ることはほとんどありませんが、裁判所変更の主張がされると審理を行う必要があるため、裁判が再開されるまで数か月かかります。

裁判所移送の申し立ては時間稼ぎのために行われることが多い手続きです。

過払い金請求をして発生するデメリット

プロミスへ過払い金請求をするデメリットはないですか

請求した会社は解約になるので、過払い金請求をするプロミスは解約になります。

その他、プロミスが保証会社になっている銀行からの借り入れがある場合は要注意です。

プロミスが保証している銀行からの借入がある状態でプロミスへ過払い金請求をすると最悪の場合、過払い金と銀行借り入れ残高とで相殺されてブラックリストに載ってしまう可能性があります。

三井住友銀行等でプロミスが保証会社になっています。


プロミスは解約になる

過払い金請求をするプロミスは解約になります。

完済している場合は過払い金請求をしてもプロミスが解約になるだけで、ブラックリストに登録されることはありません。

プロミスが保証している銀行からの借入がある場合

銀行のカードローン等では保証会社がつきますが、プロミスが保証をしている銀行からの借り入れがある場合は注意が必要です。

プロミスが保証している銀行の返済に滞りがなければ、基本的には銀行借り入れはそのままで過払い金請求をすることができますが、過払い金請求時に銀行の返済が滞っていると保証が実行される可能性があります。

保証が実行されるとブラックリストに登録されますし、過払い金と銀行の残債とで相殺されることになります。

銀行の残債の方が過払い金よりも多いと、相殺後の残債を任意整理するということになります。

ちなみにプロミスが保証を行っているのは、大手銀行だと三井住友銀行です。その他の地銀等でも保証業務を行っています。

プロミスへの過払い金のデメリット

プロミスへの過払い金請求のまとめ

プロミスは消費者金融大手だけあり、過払い金請求への対応は悪くはありません。

しかし他の会社を合併していたり、銀行の保証を行っていたりと少し複雑になる部分もあります。

また、プロミスが保証している銀行からの借入がある場合は注意が必要になります。