ニッセンクレジット(マジカルクラブ)任意整理(債務整理)対応

  • ニッセンを任意整理すると返済は楽になるのか?
  • 任意整理のデメリットを知りたい
  • 相談した後の手続きはどうやって進んでいくの

マジカルクラブカードを発行しているニッセンクレジットサービス株式会社。

返済が難しくなった時は任意整理をすることで、利息をなくして元金だけを分割で返済することができます。

しかし債務整理の中でも任意整理の対応は会社ごとに異なりますので、今回はニッセンのカードを任意整理するとどうなるのかと、デメリットについても解説します。

ニッセンクレジットサービスの任意整理への対応

ニッセンの借金を任意整理するとどうなりますか

ニッセンクレジットサービスを任意整理をすると、基本的には利息は0%になって元金だけを分割で返済していくことになります。

分割払いの回数は36回~48回ほどになり、長期の分割払いになれば毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。

ただし、ニッセンクレジットサービスとの取引が短い場合は、利息の免除に応じてもらえなかったり36回以下の分割払いしか受けてもらえないこともあります。

キャッシングだけではなくショッピングのリボ払い等も任意整理をすることができます。


  • 利息は0%になる可能性あり
  • 分割回数は36回~48回ほど
  • 過払い金が発生している可能性あり

任意整理をすると利息がなくなり、借金の元金だけを長期の分割払いで返済していくことになります。

ただ、利息がなくなって長期の分割払いになることで、どのぐらいのメリットが発生するのかはわかりにくいと思います。

ニッセンから利息17.95%で50万円を借りている場合に、任意整理をしたケースとしないケースで比較します。

任意整理をしないで返済していくと

利息17.95%で50万円を借りて毎月14,000円を返済していくと、完済までに4年4ヶ月かかり完済までに利息だけで22万円以上支払う必要があります。

任意整理をせずに返済する場合
完済までの期間4年4ヶ月
毎月の返済額14,000円
完済までの利息返済額22万円以上

任意整理をするとどうなる?

これに対して、50万円の借金を任意整理をして利息0%、48回の分割払いになると、50万円÷48=10,416円になるので、毎月の返済は約10,000円になります。

48回の分割払いなので4年間で完済できます。

任意整理をした場合
完済までの期間4年
毎月の返済額約10,000円
完済までの利息返済額0円

 

任意整理しない場合任意整理をすると

完済までの期間

4年4ヶ月

4年
毎月の返済額14,000円約10,000円
完済までの利息返済額22万円以上0円
借入額や利息、毎月の返済額にもよりますが上記のように任意整理をすることで毎月の返済額を抑えて、完済までに支払う金額を大幅に減らしながらも完済までの期間が短くなるというメリットがでることがあります

ニッセンクレジットサービスでの借金の減額や過払い金

ニッセンの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか

ニッセンクレジットサービスから2010年頃に過払い金が発生しない利息に見直しをしているため、2010年よりも前から、キャッシングをしている場合は過払い金が発生している可能性があります。

2011年以降の取引やショッピングの取引では、借金が減ったり過払い金が発生することはありません。


過払い金は法律よりも高い利息で取引をしていた場合にだけ発生します。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入20%
10万円以上~100万円未満の借入18%
100万円以上の借入15%

ニッセンは2010年頃には法律内の利息に見直しをしているので、2011年以降に借り始めたという人には過払い金は発生しません。

ショッピングの取引でも過払い金は発生しないので、結局2010年よりも前からキャッシングをしていた人だけが過払い金が発生している可能性があるということになります。

借金の減額や過払い金があった場合

ニッセンとの取引で過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。

その場合は利息を0%にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。

また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。

  • 引き直し計算の結果、借金が30万円まで減った場合⇒減額後の30万円を任意整理して、利息をカットして元金だけを分割で返済することになる。
  • 引き直し計算の結果、50万円の借金が全てなくなって過払い金が20万円発生してる場合⇒任意整理ではなく20万円の過払い金請求になる。

ニッセン返済中に過払い金が発生する条件

ニッセンクレジットサービスを任意整理するデメリット

任意整理のデメリットは何がありますか

ニッセンクレジットサービスは解約になります。

ブラックリストにも登録されるので、借金やローンを組んだりするのは難しくなりますし、ニッセン以外のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。

ただし、任意整理後に完済してから5年間でブラックリストの影響はなくなりますし、ブラックリストに登録されている間もネットショッピング等はデビットカードやpaypayですることができます。


ニッセンのカード解約

任意整理をする会社のカードは解約になり使用できなくなるため、ニッセンを任意整理するとニッセンのカードは解約になります。

カードが解約になるとニッセンのカードで貯めていたTポイントは失効するため注意が必要です。

参考:カードを退会した場合、付与されたTポイントはどうなりますか?| ニッセン・クレジットサービス株式会社

ブラックリストに登録される

任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載る=いわゆるブラックリストに載ることになります。

※参考:CIC【信用情報とは】

クレジットカード会社は定期的に信用情報を見ているため、ブラックリストに登録されると任意整理の対象にしていない会社のカードも利用できなくなる可能性があります。

また、お金を借りたり物を購入する時にローンを組んだり、新しくカードを作成するのも難しくなります。

ただ、ブラックリストに登録されるのは完済後から数えて5年間なので、その期間が経てば影響はなくなり通常どおりの審査を受けることができるようになります。

ブラックリストに登録されても現金で生活をしていく分にはあまり影響はありません。

クレジットカードが利用できなくなっても、デビットカードやpaypayを利用して買い物等をすることはできます。

ただし、デビットカードやpaypayではリボ払いは利用できません。

ニッセンを任意整理するデメリット

任意整理の流れ

任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか

まず受任通知という書類をニッセンクレジットサービスへ送付して、その後に利息のカットや何回払いにするか等の交渉を行っていきます。

依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月~6ヵ月ほどです。


  1. 受任通知送付
  2. 積立金
  3. 引き直し計算
  4. 分割回数等の交渉
  5. 返済再開

受任通知送付

依頼を受けた専門家はニッセンクレジットサービスに対して受任通知を送付します。

受任通知送付後、ニッセンクレジットサービスへの支払いは止めてその間に積立金を行います。

ニッセンクレジットサービスへの返済を止めたとしてもニッセンクレジットサービスから督促が来るようなことはありません。

引き直し計算

ニッセンへ受任通知送付後3週間ほどで取引履歴が届きます。

過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は引き直し計算をして借金を減額したり過払い金を算出します。

任意整理交渉

利息のカットと、分割回数の交渉をニッセンクレジットサービスと行います。

ニッセンクレジットサービスとの取引で過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は引き直し計算を行い、減額された借金の利息カットと分割回数の交渉になります。

返済再開

交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割でニッセンクレジットサービスに対して返済していくことになります。

依頼者が行うこと

  • ニッセンへの返済を止める
  • 積立金をする
  • 交渉成立後は交渉の内容どおりにニッセンへ返済していく

任意整理を依頼した後は、ニッセンへの返済は一時STOPすることになります。

返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要がありますが、これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。

積立金の振込ができなかった場合は、任意整理をしても返済を続けて行くことはできないということになるので、任意整理を進めることはできなくなる可能性があります。

その場合は自己破産や個人再生を検討することになります。

依頼をしてから3か月~6か月程度で交渉がまとまるので、その後は交渉の内容どおり利息がなくなり分割払いでニッセンへ返済をして完済を目指します。

任意整理依頼後に依頼者が行うこと

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる

任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか

任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、ニッセンクレジットサービスから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。

ただしブラックリストの影響には注意が必要です。


任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をしている間はニッセンから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

ただし、ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。

生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。

任意整理は家族にバレずにできるのか

まとめ

借り入れの期間が短い等の特殊な事情がなければ、ニッセンの借金を任意整理すると利息が0%になり、元金だけを36~48回の分割払いで返済していくことができます。

そのため、返済に追われている状況であれば任意整理をすることで今の返済がぐっと楽になる可能性があります。

また、2010年よりも以前からキャッシング取引をしていた人は過払い金が発生している可能性もあります。

ただし、任意整理をするとブラックリストに登録され、借金をしたりローンを組んだりクレジットカードを持つことは難しくなります。

ブラックリストの影響がでている間は現金で生活をして、ネットショッピング等はデビットカードやpaypayで利用することができます。