長い間家族に内緒で借金をしているけど、返済が難しくなってきてしまったので任意整理を検討しているが秘密のままで行うべきか？
任意整理は家族に秘密で行うことができる可能性が高い手続きなので、家族に打ち明けないまま任意整理を行って借金を完済している人も多くいます。
家族に打ち明ける際の一番の難関は借金をしていたことを伝えることだと思いますが、そこは正直に理由も含めて伝えるしかありません。
任意整理のデメリット
任意整理をすることを家族に打ち明けるにはどんなふうに説明するのがいいんですかね？
借金があることを打ち明けるのは正直に話すしかないと思うけど、
任意整理をすると色々なデメリットが発生するんじゃないかと思っている人が多いから、そこは具体的に話したほうがいいね。
確かに正直に話すしかないですよね・・・
デメリットはどういったものがあるんですか？
任意整理をすることで発生する代表的なデメリットとしてはブラックリストに載るということだよ。
ただし、ブラックリストに登録されるのは任意整理をした本人だけだから、たとえ同居していても家族までブラックリストに載るということはないからね。
任意整理をするデメリットとは？⇒信用情報機関に事故情報として登録される＝俗に言うブラックリストに載ることです。
| ブラックリストに載るとできなくなること | |
| お金を借りられなくなる | カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります |
| ローンを組めなくなる | 住宅ローンや自動車ローン等のほか、携帯電話やスマホの機種代金を分割払いで購入するのも難しくなります |
| クレジットカードが持てなくなる | 債務整理の対象にしたカードは解約になりますが、債務整理の対象にしていないカードもブラックリストの影響を受けて解約になる可能性があります |
しかし、任意整理をしてブラックリストに載るのは、任意整理を行った本人だけのため、例え同居をしていても家族の人までブラックリストに載るということはありません。
そのため、任意整理をしていない家族のクレジットカードまで解約になることはありません。
任意整理の家族への影響
ブラックリストに登録されるのは、実際に任意整理をした本人だけということですけど、任意整理をして家族に影響を与えることはないんですか？
住宅ローンを夫婦でペアローンで組む時は、一方がブラックリスト載っていると審査に通ることは非常に難しくなるよ。
他に考えられる影響としてはブラックリストに載っている人が保証人になるのも難しいから、家族の人がローンを組む際等に保証人になることもできなくなるよ。
住宅ローンのペアローンと保証人ですね。
あとは任意整理をした人が主たる契約者になっている家族カードを家族の人が持っている場合は、家族カードもすべて使用できなくなるよ。
家族への影響のほとんどを占めるのが、ブラックリストに載っている本人が審査に通るのが難しくなるということだから、家族の人が自分名義でローンを組むとかカードを作成するのに影響がでることはないよ。
任意整理をしてブラックリストの影響がでるのは任意整理をした本人だけで、任意整理をしていない家族までがブラックリストに登録されることはありません。
家族に影響がでる可能性があるのは、ブラックリストに登録されている人が家族の借入の保証人になる等の「ブラックリストに載っている人が審査を受ける場合です」。
ブラックリストに載っている人が住宅ローンを組んだり、保証人になったりする際の審査に通るのは非常に難しいので、そういった点での家族への影響はありますし、家族カードの契約者本人が任意整理を行えば、家族カードも解約になります。
このように任意整理をしてブラックリストに登録されることで発生する家族への影響というのは非常に限定的ですので、家族に打ち明ける際はこのような事実を伝え少しでも安心してもらえるのが良いと思います。
もし本人からうまく話せないのであれば、任意整理の相談をしている弁護士や司法書士から話してもらうというのもいいでしょう。
任意整理を打ち明けないという選択
任意整理は家族に秘密にしたまま行うこともできるんですよね？
そうだね。
自己破産や個人再生と異なって、任意整理は家族の収入証明等は必要ないから、家族に秘密のままで行うことができる可能性が高い手続きだよ。
じゃあ家族の人の協力を得る必要がなく、本人の力だけで任意整理ができるような場合は、家族に打ち明けずに手続きをしている人もいるんですよね？
実際のところ、家族に内緒で借金をしていた人は、打ち明けずに任意整理を行う人の方が多いよ。
一人では返済を続けて行けそうになくて家族の協力が必要な場合や、自己破産や個人再生だと秘密のまま行うことは難しいけどね。
後はずっと秘密にしているのも大変なことだから、任意整理を行うタイミングを良い機会と捉えて打ち明ける人もいるよ。
債務整理には自己破産や個人再生もありますが任意整理を選ぶ人が最も多い理由として、個人再生や自己破産と比べて手続きが簡易的で、必要書類も少ないため家族にバレにくいという点です。
任意整理を行う場合も収入等の面から家族の協力が必要な場合もありますが、家族の協力を得られなくても、本人だけの力で任意整理を行うことが可能である場合は家族に打ち明けることなく、内緒のままで任意整理をして無事完済をすることができた人も大勢います。
むしろ家族に秘密で借金を行ってきた人の多くは、家族に打ち明けることなく秘密のままで任意整理を行っています。
ほとんどの弁護士や司法書士は家族に秘密で手続きを行いたい人の事情を汲み、家族にバレないように細心の注意を払って手続きを行っています。
任意整理を家族に打ち明けるか？まとめ
任意整理をする際に金銭的な面から家族の協力が必要な場合や、いつまでも隠しているのが心苦しい等の気持ちの面で、借金をしていたことを打ち明けるには正直に話すしかありませんが、任意整理のデメリットが家族に及ぶのは非常に限定的なケースです。
家族へ影響があるのは、家族の保証人になるとか家族と一緒に住宅ローンを組むというような、ブラックリストに登録されている人が貸金業者等の審査を受ける場合だけですので、家族の人が単独で審査を受けるような場合は影響は及びません。
もし家族に打ち明ける際は、このようなデメリットはあまりないということを話し、安心させてあげるのがいいかと思います。
また、任意整理は家族に秘密で行える可能性が高い手続きなので、家族に打ち明けずに秘密のままで任意整理手続きを行う人も多く、専門家もその点は配慮しています。