任意整理では遅延損害金は支払う必要があるのか?遅延損害金のカット

借金の返済日に返済ができないと、返済日以降は通常の利息ではなく遅延損害金というものが発生します。

遅延損害金は多くの会社が年20%に設定をしているので、通常の利息よりも高く、放っておくとどんどん遅延損害金が貯まっていきます。

任意整理をすると利息はカットしてもらえますが、遅延損害金までカットしてもらうことはできるのか?解説しています。

遅延損害金とは?

借金の支払いをせずにいると、延滞金が付くみたいなんですけど、これは支払う必要はあるんですか?

 

遅延損害金のことだね。

これは通常の返済を怠った賠償金として支払うものだから払う必要があるよ。

 

賠償金なんですね・・・

 

遅延損害金は利息よりも高い割合のもので、毎月の返済日に返済ができなかった場合、遅れがあった日数分に対して支払うものだよ。

利息よりも高くなってその後の返済が厳しくなってしまうから、できる限り期限にしっかり払うようにするべきだね。

 


支払いの期限までに支払えない時は、期限から数えて遅れがあった日数分の遅延損害金が付きます。

遅延損害金は利息よりも高い割合になり、多くは年20%に設定されています。

遅延損害金が年20%だった場合、50万円の借金で1年支払いをせずにいれば、10万円も遅延損害金が付くことになります。

任意整理をすると遅延損害金はカットされる?

任意整理では遅延損害金はどうなるんですか?

 

原則的には遅延損害金の支払いも免除の方向で交渉を進めるんだけど、免除にならない時もあるんだ。

 

そうなんですね・・・

ちなみに免除にならないのはどういった時なんですか?

 

貸金業者によっては一切免除に応じない方針の貸金業者もあるし、普段は免除に応じる貸金業者でも裁判を起こされている状況だったりすると難しくなるんだ

その時の状況で変わってくるよ。

 


任意整理を行うと利息は免除してもらい、元金だけの返済になりますが、遅延損害金も免除してもらうよう交渉を進めます。

免除に応じるかは貸金業者によるところが大きく、問題なく免除に応じる貸金業者もあります。

しかし、免除には応じてもらえずに、元金と遅延損害金を合わせた金額を分割で支払うという内容でしか任意整理に応じない貸金業者もあります。

通常は免除に応じる貸金業者でも、既に支払督促が送られてきていたり、裁判になっている状態だと遅延損害金の免除は厳しくなります。

このように遅延損害金は免除にならないことがあるので、できる限り遅延損害金が大きくなる前に相談をすべきです。

遅延損害金が免除されない時はどうなる

遅延損害金が免除にならない時はどうなるんですか?

 

借金の元金と遅延損害金を合計した金額を分割で支払うことになるよ。

 

遅延損害金も分割で支払うことはできるんですね!

 

そうだね。

ただ任意整理は、任意整理後に分割で支払っていくことができる場合だけ行うことができるんだ。

だから遅延損害金が免除にならなかったことで、任意整理をしても毎月の返済をしていくことができない場合は任意整理はできなくなるからね。

そうなると他の方法で債務整理をしないと解決できなくなってしまうよ。

 


借金が100万、遅延損害金が30万円ついている借金を任意整理しても遅延損害金が免除にならなかった時は、借金の元金100万円と遅延損害金30万円を合わせた130万円を3年~5年ほどの分割で支払っていくことになります。

130万円を5年間の60回払いになると、毎月22,000円ほどの支払いになりますので、この金額を支払っていけるのであれば任意整理ができるということになります。

任意整理をしても支払いができない場合

遅延損害金が免除にならなかった結果、任意整理を進めても毎月の返済が難しいのであれば、任意整理はできないということになるので、他の債務整理をして解決を図ることになります。

個人再生では遅延損害金を含めて借金を減額してもらい分割で支払う手続きです。

自己破産では遅延損害金も含めて借金の支払いを全て免除してもらうことになります。

借金が時効になっていることもある

遅延損害金が膨らんで、支払いが難しい時は債務整理を検討するべきということですね!

 

5年以上支払っていなかったのであれば、その前に借金が時効になっていないかの確認をするべきだよ。

 

借金の時効ですか?

 

そう。

最後の支払いから5年以上が経過すると、借金は時効になって返済をする必要がなくなるんだ。

ただ、裁判をされていたりすると時効ではなくなるから、詳しくは弁護士や司法書士に調べてもらったほうがいいよ。

長年支払っていなかったのであれば、まずは借金が時効になってるかを確認して、時効じゃないなら債務整理を検討するという順番だね。

 


遅延損害金が発生していても、5年以上借金の支払いをしていない状況ならば、既に借金が時効になっていて支払いは必要ないかもしれません。

数年ぶりに請求が来た借金は、最初に時効になっているかどうかを確認すべきです。

また、借金が時効になっていてもそのままでは時効は成立しなく、時効なので支払わないという意思表示=「時効の援用」という手続きを取る必要があります。

長期間滞納をしていても、裁判を起こされている場合等は時効にならないこともあるので、まずは弁護士や司法書士へ相談をすべきです。

任意整理と遅延損害金まとめ

借金の返済を怠たると、利息よりも高い割合の遅延損害金が付きますが、任意整理をしても貸金業者によっては遅延損害金の免除に応じないことがあります。

免除にならなかった時は、借金の元金と遅延損害金の合計金額を分割で支払うことになります。

免除にならなかったことにより任意整理をしても支払っていけない・・・そのような時は個人再生や自己破産を検討すべきです。

そのようなことにならないように、支払いができなくなりそうになったなら、遅延損害金が付く前に早めに相談をすべきです。

また、5年以上支払いをしていない場合は借金が時効になっていることもあるので、数年ぶりに請求が来たような時はまずは時効を疑うべきです。