- 今月だけ支払いが難しい場合はどうすればいいのか？
- 借金を滞納しているとどうなるのか？
- 任意整理後に今月だけ払えない場合は？
- 任意整理後に返済ができない状態が一時的ではない場合
今月の借金の支払いが難しい場合は、任意整理をすることで一旦返済をストップすることができます。
しかし、任意整理をするとブラックリストに登録されるというデメリットが発生します。
今月だけ払えない場合は任意整理を検討
今月だけどうしても支払いができそうにないんですけど・・・
返済ができない状態であっても、例えば今月だけ返済ができないけど来月以降は問題なく支払って行けるという、一時的なものであれば返済を待ってもらえることもあるよ。
だから正直に借入をしている会社に相談してみるべきだよ。
まずは借入をしている会社に相談ですね！
相談しても返済を待ってもらえない場合や、返済ができない状況が一時的なものではない場合は、任意整理を検討したほうがいいよ。
任意整理をすると返済を一定期間止めることができるし、督促も来なくなるからね。
一時的に返済ができない場合
今月だけ返済ができないような、一時的に返済ができない場合は借入先に返済を待ってもらえるように相談をするか、任意整理を検討するべきです。
まずは一時的に返済ができないので返済を少しの間待ってもらうことはできないか、借入をしている会社に話してみるべきしょう。
中々難しいとは思いますが、借入状況や相手方の会社によっては、返済を待ってもらえることもあります。
返済できない状態が一時的ではないなら任意整理を検討
返済を待ってもらうことができなかった場合や、一時的ではなく継続的に返済ができそうにない場合は任意整理をすることをおすすめします。
任意整理を弁護士や司法書士に依頼した後は、任意整理の交渉が完了するまでの間は債権者への返済はストップすることができますし、債権者から督促がくることもありません。
ただし返済を止めている間に、任意整理後に返済を行っていくことができるのかを確認するために積立金を行う必要があります。
任意整理後は利息をなくしてもらい元金だけを3年～5年で返済をしていくことになるので、多くの場合で返済が楽になります。
- 貸金業者に返済を待ってもらえないか話してみる
- 任意整理を検討する
任意整理をするとブラックリストに登録される
任意整理をするとブラックリストに登録されることになり、任意整理後に完済してから5年間ブラックリストの登録は残ります。
そのため、一時的に今月だけ支払いができない場合はなるべくは任意整理をしないで今月を乗り切る方法を検討するべきです。
ただし、任意整理をしなくても滞納している状態が続けばそれだけでブラックリストに登録されることになるので、継続的に支払っていくことが難しいのであれば、早目に任意整理を行うべきです。
借金を滞納しているとどうなる？
借金の返済が滞ってしまうとどうなるんですか？
返済せずにそのままにしていると残金を一括で支払え！と請求されてしまう可能性があるよ。
また、長期間滞納しているとブラックリストに登録されることになるよ。
一括返済とブラックリストですか・・・
一括で支払えという請求が来ている場合も、今後は支払っていけるのであれば、事情を説明して交渉をすることで分割での支払いが認められることもあるよ。
一括請求も無視していると、今度は支払い督促や裁判を起こされることになるから、放置してはいけないんだ。
裁判を起こされた場合はどうすればいいんですか？
訴えられてしまった場合も裁判所で分割で返済していきたいということを主張していけば、裁判上で分割返済が認められることもあるよ。
裁判も無視していると、一括で返済しなさいという旨の判決がでて、最悪の場合は給与や財産が差し押さえられることになるからね。
毎月の借金の支払ができないと、以下のようなことが起こります。
- ブラックリストに登録される
- 一括での返済を請求される
- 裁判を起こされる
滞納でもブラックリストに登録される
借金の返済を2ヶ月～3ヵ月ほど滞納していると、ブラックリストに登録されます。
一度滞納でブラックリストに登録された場合に登録が消去されるまでの期間は信用情報機関により異なります。
CICでは完済から5年、JICCは延滞の解消から1年ですが契約日が2019年10月1日以降の場合は、CICと同じで完済日から数えて5年間、KSCでも5年間載ることになります。
| 滞納でブラックリストに登録される期間 | |
| CIC | 完済等の契約終了から5年間登録は残る |
| JICC | 契約日が2019年9月30日以前⇒延滞の解消から1年 契約日が2019年10月1日以降⇒完済等の契約終了から5年間登録は残る |
| KSC | 完済等の契約終了から5年間登録は残る |
一括返済を求められる
借金の返済を長期のあいだ滞納していると貸金業者から一括で返済を求められます。
一括返済を請求されたら、貸金業者に再度分割での返済ができないか相談をして、できなければ任意整理を検討するべきです。
お金を借りる際、契約書には「返済を怠った場合は期限の利益を喪失する」と記載されていますが、期限の利益とは借金で言えば分割で返済できる利益です。
期限の利益を失うと貸金業者から一括での返済を求めることができるようになります。
一括請求される前に事情を話して返済を少し待ってもらうのが最善ですが、一括での請求をされてしまった後でも今後は分割で支払っていけるのであれば、まずは事情を話して再度分割で支払っていけるか相談をしてみましょう。
過去の返済状況や、相手方の貸金業者によっては再度の分割払いを認めてもらえることがあります。
交渉がまとまらなければ任意整理等の債務整理を検討すべきです。
- 分割で返済できないか相談
- 任意整理を検討する
裁判を起こされる
借金を返済せずにそのまま滞納していると貸金業者から裁判を起こされたり、支払い督促という裁判上の手続きをとられることがあります。
裁判を起こされた後でも、貸金業者との分割返済の交渉がまとまれば裁判上の和解が成立して、分割で返済を行っていくことができる可能性があります。
和解ができなかったり、裁判を放置していると判決が下され、支払督促を放置していると支払い督促が確定します。
支払督促確定後や判決の後も借金の返済をせず、そのまま滞納をしていると給与差し押さえや不動産の差押え等の強制執行がされる可能性があります。
借金を家族や会社に秘密にしている人も多いと思いますが、裁判を起こされると自宅に裁判所から通知が届き家族にバレてしまう可能性がありますし、給料の差し押さえをされると会社にも借金を滞納していることが知られてしまいます。
裁判所から通知が届いた後に、答弁書も出さず裁判にも欠席して無視をしているとすぐに判決をとられてしまいますので、放置をしてはいけません。
- 分割で返済できないか裁判所で相談する
※裁判手続きを弁護士や司法書士に依頼することもできます
任意整理後に今月だけ支払えない場合の対処法
任意整理後に今月の返済が出来そうにない時はどうすればいいんでしょうか？
事情があって一時的に、例えば今月だけ返済ができないような、短期間の滞納であれば返済を待ってもらえることが多いから、まずは依頼した弁護士や司法書士又は相手方の会社に話してみるべきだよ。
正直に話してみるべきなんですね！
そうだね！
とにかく返済ができないのに連絡せず、放置をしてしまうのが一番良くない事だよ。
支払いが難しくなったらまずは一時的に返済が難しい旨を貸金業者に連絡すべきです。
弁護士、司法書士が任意整理後も引き続き継続して業務を行っている場合は、貸金業者ではなく弁護士や司法書士に連絡をする必要があります。
連絡もなく返済もしないのでは業者側も事情がわからず、厳しい対応をとるしかなくなってしまうので、連絡をとりづらい気持ちもあるでしょうが最低限連絡はすべきです。
もちろん貸金業者次第なので少しの期間の滞納でも返済を待ってもらえない場合もありますが、それでも連絡がないよりはあったほうが事情を考慮してくれる可能性は高くなるでしょう。
長期にわたって支払いができなくなってしまった場合は一括返済を求められたり、裁判を起こされることがあります。
一時的に事情があって今月の返済ができないけど、その後はきちんと支払っていけそう・・・ということなら返済を待ってくれることが多いです。
返済を待ってもらうことができない場合は2度目の任意整理か、個人再生や自己破産を検討するべきです。
任意整理後に支払いをできない状態が一時的でない場合
支払っていくことが全くできなくなってしまった場合はどうすればいいんですか？
返済ができないなら、2回目の任意整理をして、再度分割で支払いができるように交渉をする方法があるよ。
2回目の任意整理では、再度分割回数を増やしてもらって、毎月の返済額を減らすように交渉をするんだ。
ただし、2度目ともなると任意整理の交渉は厳しいものになるから、2回目の任意整理には応じてもらえないこともあるよ。
2回目の任意整理に応じてもらえないとか、任意整理をしても返済ができない場合は、個人再生か自己破産を検討すべきだね。
2回目の任意整理か、他の債務整理を検討すべきってことですね。
そうだね。
任意整理で返済ができない場合は個人再生か自己破産をするしかないということになるよ。
個人再生なら借金が減額されるし、自己破産なら借金を支払う必要がなくなるからね。
任整整理後の事情でこの先の返済ができそうにない場合は、2回目の任意整理をするか、個人再生か自己破産を検討すべきです。
一括請求が来ている場合は再度任意整理をして、もう一度分割での支払いにしてもらい、さらに可能なら分割回数を増やして毎月の返済額を減らすことができることもあります。
貸金業者によっては2回目の任意整理にも応じて、さらに長期の分割も認めてもらえる場合もありますが、2回目の任意整理には応じない、又は短期間の分割しか認めてもらえないこともあります。
2回目の任意整理には応じてもらえないとか、2回目の任意整理をしても返済ができないような場合は、個人再生や自己破産をするべきです。
- 2度目の任意整理をする
- 2度目の任意整理が出来ない場合や、任意整理をしても支払いが難しいなら個人再生や自己破産をする
まとめ
支払いができなくなった場合、貸金業者に対して連絡をするのはとても勇気がいることだとは思いますが、どのような事情があるにせよ連絡もなく返済を滞納されたのでは貸金業者側としても事情を考慮することもできません。
- 一時的に支払いができなくなってしまったのであれば、その旨を話して少しの間支払いを待ってもらいその後は再度分割で支払っていく
- 返済を待ってもらえない場合や、返済ができない状態が一時的ではないなら任意整理を検討する
- 任意整理をした後返済ができなくなってしまった場合、まずは貸金業者か専門家へ返済ができない旨を連絡し、返済を待ってもらうように交渉をする
- 返済を待ってもらえない場合や、返済をできない状態が一時的なものではない時は2度目の任意整理を検討する
- 支払いができない状態が一時的なものではない場合や、2回目の任意整理が出来ない場合は、個人再生や自己破産を検討する