任意整理をやってよかった返済が楽になったと思えるパターン4つ

  • 任意整理はどのような状態であればするべきなのか?
  • 任意整理は誰でもすることができるの?

任意整理は利息を0%にしてもらい、元金だけを分割で返していくことになるので、毎月の返済の負担を少なくすることができる手続きです。

支払いが厳しくなってきたら任意整理を検討すべきですが、どういった状況の人なら任意整理で支払いが楽になり、やってよかったと感じられるのか?解説していきます。

任意整理をするべき状態の人

どんな状況の人は任意整理をしたほうが良いんですか?

 

もうすでに返済を滞納してしまっている人や借金の返済のために借金を繰り返す、自転車操業の状況ならばすぐに任意整理をしたほうがいいね。

 

滞納しているとか、自転車操業の状況ならしたほうがいいということですね。

 

そうだね。

後は滞納はしていないけど毎月の返済が厳しいとか、利息分だけしか支払いができていない人も任意整理を検討するべきだね。

利息しか返済できない状況だと借金はいつまで経ってもなくならないからね。

とにかく返済が厳しくなって来たなら早めに相談をするべきだよ。

 


支払いができず滞納している、自転車操業に陥っている、利息だけしか支払っていなくて借金が減らない、毎月返済に追われている状況なら任意整理を検討すべきです。
  • 滞納中
  • 自転車操業
  • 利息分しか返済できていない
  • 毎月の返済が難しい状況

借金の返済を滞納している

支払いを滞納している状況なんですけど、こういった状況の時はどうすればいいですか?

 

支払いを滞納してしまっているならすぐに任意整理をするべきだよ。

任意整理を行うと貸金業者からの督促も止めることができるから、その点でも気持ちが楽になると思うよ。

 

やっぱりそうですよね。

督促がなくなるだけでもありがたいですね。

 

督促が来れば借金をしていることと、滞納していることが同居の家族にバレてしまうこともあるからね。

それに滞納したまま放っておけば裁判を起こされて、給与を差し押さえられてしまう可能性があるんだけど、

給料が差押えられると、借金の滞納をしていることが会社に知られてしまうよ。

 


借金の返済を滞納していると貸金業者からの督促が頻繁に来ますし、遅延損害金がつくので借金もどんどん膨れ上がってしまいます。

債務整理を行えば貸金業者からの督促も止まるので、それだけでも気持ちの上では大分楽になると思います。

さらに返済ができないままでは裁判になり、給与の差し押さえ等をされることがあります。

給与を差し押さえされる際は裁判所から会社へ通知が届くので、借金の支払いが滞っている事実を会社に知られてしまうことになります。

返済が出来ていない状況ならばすぐに債務整理をすべきです。

自転車操業に陥っている

借金を返すために借金を繰り返している状況なんですけど・・・

 

自転車操業になっているのは支払いができていないのと同じ状況だからね。

自転車操業になってしまっているなら早めに任意整理をするべきだよ。

そのままではいつまでも完済はできないし、すごい勢いで借金が膨らんでしまうよ。

 

クレジットカードのリボ払いでしのいでいるのも同じですかね?

 

そうだね。

キャッシング枠がなくなったからと言ってクレジットカードのリボ払いを利用する行為は、結局は支払いを先延ばしにするものなので、自転車操業になっていると言えるね。

 


借金を返すために借金を繰り返していれば、借金は増え続けるだけで完済することはできません。

そういった自転車操業の状況ならば、早めに債務整理をしたほうがいいです。

自転車操業であっても早い段階ならば任意整理で解決ができる可能性がありますが、自転車操業を続け借金が膨れ上がってしまうと任意整理を行っても返済が難しく、自己破産をするしか選択肢がなくなってしまうことになります。

キャッシングの借入枠がなくなったので、代わりにショッピングのリボ払いを利用して月々の返済を行っているのも自転車操業の状況と言えます。

キャッシングだけでなく、ショッピングのリボ払い分も任意整理を行うことができます。

利息しか払えず元金が減らない

余裕がないので利息の返済で凌いでいる状況なんですけど・・・

 

それだと借金は減らないからいつまで経っても完済はできないよ。

そういった状況なら、任意整理をして利息を0%にして完済を目指すのは良い方法だと思うよ。

 

利息が0%になれば払った分、借金が減りますしね!

 

利息だけ支払うのに比べると任意整理後の月々の返済額が増える場合があるから、そこは注意が必要だよ

 


収入から支出を差し引くと余裕がなく、利息の返済しかできない・・・こういった状況だと借金は減ることはないのでいつまで経っても借金を支払い終えることはできません。

この状況なら任意整理で利息を0%にしてもらえれば、支払えば支払った分だけ元金が減るので完済までの期間は短くなりますし、いつ完済になるのかも明確になります。

ショッピングのリボ払いで、利息しか返済ができず元金が減らないと悩んでいる人も同様です。

ただし任意整理では、利息だけの支払いよりも月々の返済額が多くなることがあるので、返済額の捻出ができない人は自己破産等を検討するべきです。

毎月の返済が苦しい状況

返済はできているけど、返済が苦しくて生活が圧迫されている状況の人も任意整理をしたほうがいいんですか?

 

返済が難しい状況なのであれば任意整理をしたほうがいいよ。

 

滞納をしているような状況に陥ってなくても任意整理はできるんですね!

 

任意整理は借金の返済が苦しい人が行うものだから、返済が難しいのであれば任意整理をするべきだよ。

ちなみに今は返済が苦しくても、少ししたら返済が楽になる予定がある人等は任意整理をする必要はないと思うよ

任意整理にはブラックリスト等のデメリットもあるから、任意整理しなくても問題ない人はする必要はないからね。

 


毎月の返済が苦しくて、生活を切り詰めてなんとか返済を行っているような状況の人も任意整理を検討すべきです。

ただし、任意整理にはブラックリストに登録されるというデメリットもあるため、今は返済が難しくてもボーナスが入る予定がある等で、今をしのげば問題なく返済ができるような人は任意整理を行う必要はないでしょう。

今月だけ返済ができないけど、来月以降は問題なく返済を行っていけるというような状況であれば、任意整理を検討する前にまずは借入先の会社に少しだけ返済を待ってもらえないか相談をするべきです。

任意整理ができる条件

任意整理は希望すれば誰でも行えるんですか?

 

いや、任意整理は返済が難しい状況の人が行うものだから、問題なく返済ができる状況の人は任意整理をすることはできないよ。

また、任意整理をすると利息はなくなるけど、元金は分割で支払う必要がある手続きだから、

毎月の手取り額から生活に必要な金額を引いた金額で、任意整理後の毎月の返済額を支払っていけることが条件になるよ。

 

確かに長期に渡って返済を続けていく必要がありますもんね。

返済額がどのぐらいになるのかは事前にわかるものなんですか?

 

相手方にもよるけど、任意整理後は基本的に36~60回払いになるから、借金の合計額を36~60で割ると毎月の大体の返済額を算出できるよ。

その金額を毎月支払っていけるかどうかだね。

返済額はギリギリの金額で設定してしまうと、不測の事態があればすぐに支払い不能に陥ってしまうから、少しは余裕を持った金額で返済額は設定すべきだよ。

 


会社や取引内容にもよりますが、任意整理後は元金を36~60回払いになる可能性が高いです。

そのため、借金の総額を36~60で割って任意整理後の毎月の返済額の目安と、月々の手取り額より生活に必要な金額を引いて実際に返済に充てられる金額を計算します。

返済に必要な金額よりも返済に充てられる金額の方が上回れば任意整理が可能ということになります。

※任意整理に応じない会社もありますし、分割回数も会社ごとに違ってくるので正確には専門家に確認すべきです。

任意整理できる?

Aさんの場合
・毎月の手取り額 20万
・毎月の支出額 18万
・借金総額 200万

上記の場合、毎月の手取り額の20万円から支出を引くと、2万円が返済にあてられる金額になります。

借金の200万円を任意整理して60回の分割払いであれば、毎月の返済額は34,000円ほどになります。

返済にあてられる2万円よりも任意整理後の返済額34,000円のほうが上回っているので、任意整理はできないということになります。

上記のケースでは自己破産を検討することになります。

任意整理をするべきか?まとめ

滞納している、自転車操業になっている、毎月利息までしか返済できない、支払いが厳しくなってきた際は早めに任意整理を検討すべきです。

支払いが厳しいのに、自転車操業を繰り返せば借金はさらに増え、任意整理をしても返済ができなくなり、自己破産しか方法がないという状況になる可能性があります。