paypay銀行（ジャパンネット銀行）を任意整理するメリットとデメリット

 任意整理せずに支払っていく場合

任意整理をすると利息がなくなって長期の分割払いになると言っても、そのメリットはわかりにくいと思うので任意整理した場合としない場合で比較します。

利息18％で90万円借りて、毎月20,000円を返済していくとなると、完済までに6年4ヶ月かかり完済までに利息だけで60万円以上も支払う必要があります。

任意整理をすると

90万円の借金を任意整理して利息をなくして60回の分割払いになった場合は、5年間で完済できます。

毎月の返済額は借入額を分割払いの回数で割ると算出できるので、90万円÷60＝15,000円になります。

借入額が少額だったり、毎月の返済額によっては任意整理のメリットがあまり発生しないこともあります。

paypay銀行での借金の減額や過払い金

上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。

消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしている場合もありますが、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはありません。

paypay銀行（ジャパンネット銀行）を任意整理するデメリット

paypay銀行のカードローンは解約になる

任意整理をする会社は解約になるので、paypay銀行を任意整理するとpaypay銀行のカードローンは解約になります。

ブラックリストに載る

任意整理をするとブラックリストに載ることになります。

※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】

ブラックリストに載っている間はお金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを持つことは難しくなりますし、すでに持っているクレジットカードも止められたりする可能性があります。

なぜなら、お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作成する時、貸金業者等は信用情報を確認して審査を行います。

そのため、ブラックリストに登録されている間はお金を借りる、ローンを組む、クレジットカードを作成する等はほぼできなくなります。

また、クレジットカード会社は定期的に信用情報を閲覧しているので、任意整理をしない他社のクレジットカードも利用できなくなる可能性があります。

ただしブラックリストの影響は最長でも任意整理後に完済してから、5年ほどでなくなります。

ブラックリストに載っている間でもクレジットカードやローンを利用せずに、収入の範囲内で現金で生活するのなら支障はありません。

デビットカードやpaypayでネットショッピング等はすることができます。

paypay銀行の口座が凍結される

銀行を任意整理するときは1ヶ月から3か月の間は、銀行の口座が凍結されて預貯金と借り入れ金額とで相殺されることになります。

口座が凍結されている間は口座から出金はできなくなります。

任意整理前に口座からお金を引き出しておけば相殺されることはありません。

任意整理の流れ

受任通知送付

任意整理を依頼された弁護士や司法書士はpaypay銀行に対して受任通知というものを送付します。

その後は銀行への支払いはSTOPして、弁護士や司法書士に対して積立金を行いますが、交渉が終わるまでは支払いを止める必要があるため、paypay銀行への支払いを止めても督促が来ることはありません。

積立金

paypay銀行への返済を止めている間に、依頼者は弁護士や司法書士に対して積立金を行うことになります。

積立金をするのは弁護士や司法書士への任意整理費用の分割払いのためというのと、「任意整理後は3～5年の分割払いになるので、長期間返済を続けていけるのかを確認するため」という意味もあります。

任意整理交渉

利息をなしにしてもらったり、何回払いになるのかの交渉を保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスと行っていきます。

銀行からの借入では借金が減額されることはありません。

返済再開

交渉が終わったら保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスへ交渉内容どおりの返済を行っていきます。

依頼者が行うこと

任意整理を依頼した後は、paypay銀行への返済は一時STOPすることになりますが、返済を止めても督促は来ません。

返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要がありますが、これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。

積立金ができなかった場合は、任意整理をしても返済を続けて行くことができないと判断されるので、任意整理をすることができなくなる可能性があります。

その場合は自己破産や個人再生を検討することになります。

依頼してから3か月～6か月程度で交渉がまとまるので、その後は交渉の内容どおりに返済をして完済を目指します。

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる

任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をしている間はpaypay銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

ただし、ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。

生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。