滞納や債務整理でブラックリスト載るとできなくなること5つ

債務整理をするとブラックリストに載ってしまい、生活や家族や仕事に影響がでてしまうのでは?

そのように考えて債務整理を躊躇してしまう人は多いようです。

今回はブラックリストに載ることで、どのようなことができなくなってしまうのかを解説します。

ブラックリストに載るとできなくなること

ブラックリストに載るとローンを組んだり、クレジットカードが持てなくなるんですよね?

 

そうだね。

返済の滞納があったり、債務整理をすると信用情報機関に事故情報として登録されてしまい、いわゆるブラックリストに載ることになるんだ。

お金を借りるとかローンを組んだりカードを作る際はきちんと返済できるのかを審査されるんだけど、ブラックリスト載っている状態だとやはり審査には通りづらくなるね。

 

やっぱりそうなんですね・・・

 

さらに債務整理をした会社は解約になるし、ブラックリストの影響を受けて債務整理をしていないクレジットカードが止められたりもするよ。

ちなみに保証人になるのにも審査はあるから、ブラックリストに載っている人は保証人になるのも難しくなるよ。

 


返済の滞納や、債務整理をするとブラックリストに載ることになります。

ブラックリストの影響がでるのは下記の場合です。

  • お金を借りる
  • ローンを組む
  • クレジットカードを持つこと
  • 保証人になる
  • 信販会社が保証を行っている賃貸の契約

※ブラックリストに載っても、一定期間が経過するとブラックリストから削除されます。

お金を借りることができない

お金を借りる際、貸金業者等は貸し倒れがないように審査をするものですが、ブラックリストに載っている状態では審査にとおるのは難しいです。

追加融資も同様に難しくなります。

借り入れ枠にまだ余裕がある状態でも枠を閉じられて、追加の借り入れができなくなる可能性もあります。

ローンを組めない

  • マイカーローン
  • 住宅ローン
  • 携帯電話機(端末)の分割払い
  • 教育ローン、エステローン等

※ローンを組むにも審査が必要あるので、任意整理後はやはり審査に通るのは難しくなります。

特に高額になる自動車や住宅ローンの審査は厳しいでしょう。

クレジットカードを持てない

クレジットカードを債務整理すると、そのカードは解約になりますが、債務整理の対象にしなかったカードもブラックリストの影響を受けて利用ができなくなる可能性があります。

クレジットカードの作成にも審査はありますし、カードの更新時にも信用情報をチェックされます。ETCについても同様です。

また、更新時でなくても定期的に調査はされているようですので、債務整理の対象にしていない、今までは使用できていたカードが突然使用できなくなる可能性もあります。

保証人になれない

保証人をたてる場合は保証人も審査の対象になるので、ブラックリストに載っている人が保証人になることは難しいです。

賃貸物件の家賃保証ができない

最近の賃貸では保証人をつけることはあまりなく、代わりに保証会社をつけることになります。

信販系の保証会社による審査では信用情報を見られる可能性があるので、ブラックリストの影響を受けている状態では保証会社の審査にとおるのは難しくなります。

また、物件によっては提携のクレジットカードで家賃を支払う必要があるところもありますが、その場合はクレジットカードを作成する必要があり、カード作成の際に信用情報を調査されることになります。

影響まとめ

上記の審査はすべて収入や年齢等を総合的に考慮されますので、ブラックリストに載っていいなくても審査に落ちることはありますし、ブラックリストに載っていても審査をクリアできることもあります。

ブラックリストに載ってしまった場合の解決方法

ブラックリストに載った場合の生活への影響としてはお金を借りることはできないとかローンを組めない、クレジットカードを持てないということですよね?

 

そうだね。

だから逆に借金をせず収入の範囲内で生活をしたり、クレジットカードを使わない人にはあんまり不便はないだろうね。

 

お金が借りられないことよりもカードが使えなくなるのは痛いですね・・・

 

仕事やインターネットでの買い物等でカードが必要であれば、家族カードを作ったり、デビットカード、paypayでクレジットカードと同じように利用することもできるよ。

特にデビットカードは即時に口座から引き落としされるから使い過ぎる心配がなくておすすめだよ。

 


お金を借りたりせず収入の範囲内で生活をするにはあまり影響は感じないと思いますが、やはりカードがないと不便な人は他の方法である程度の代用ができます。

家族カードを利用する

クレジットカードにはカードの名義人の家族にもカードを発行できる、家族カードというものがあります。

例えば夫のカードの家族カードとして妻もクレジットカードを持つことができ、引き落とし等は夫の口座から行われます。

家族カードの審査は主たる契約者のみなので、家族会員の方は審査されません。

例えば夫のクレジットカードの家族カードを申し込む際、妻がブラックリストに載っていてもあくまで本会員である夫の審査だけなのでクレジットカードを持つことができます。

デビットカードを利用する

クレジットカードの代用ができるものとしてはデビットカードがあり、デビットカードもクレジットカードと同様に日々の買い物やネットショッピングで利用できます。

クレジットカードとデビットカードの違いとしては、クレジットカードは翌月に請求が来ますし分割払いもできますが、デビットカードは使用したら即時に銀行から引き落とされ、分割払いもできません。

逆に言うとデビットカードは即時引き落としのため銀行口座の残高が不足していれば利用できないので、クレジットカードのように使いすぎる心配がないというメリットがあります。

paypay(ペイペイ)を利用する

最近はペイペイを利用してネットショッピングを行うことができますが、ペイペイは事前にアプリや現金でチャージをして支払いをするサービスなので、審査はなくブラックリストに載っている人でも使用できます。

ETCカードを利用する

ETCに代わるものとして、ETCパーソナルカード(パソカ)があります。

パーソナルカードは入会時に保証金が必要だったり年会費が少しかかったりしますが、仕事等でETCがないと困るという方にはおすすめです。

また、ETCの家族カードというものもあります。

賃貸物件の家賃保証

賃貸契約で保証会社が付く場合は、信販系以外の保証会社がつく物件を探すか、又は物件によっては保証人をつければ保証会社不要な場合もあります。

まずは不動産屋さんへ正直に話しをして協力してもらう方法がいいでしょう。

ブラックリストの家族への影響

自分がブラックリストに載っていると、家族に影響を与えるんですか?

 

そこを気にする人は多いけど、本人が登録されていても家族までブラックリストに載ることはないよ。

だから家族の人がクレジットカードを作るとか自動車ローンを申し込むのに影響はないんだ。

 

それなら安心です!

 

ブラックリストに載っている人が保証人になるのは厳しいから、家族の保証人になれないぐらいだよ。

 


滞納や債務整理でブラックリストに載るのは本人に限るので、家族までブラックリストに載ることはありません。

審査は融資やローンを申し込んだ人に限り審査をされ、例え同居をしていてもご家族の審査へ影響がでることはありません。

ブラックリストに登録されている人が、家族の人のローン等の保証人になるのは難しくなるぐらいの影響です。

ブラックリストに載るとできなくなることのまとめ

ブラックリストに載ることの影響とは=審査に通らなくなることなので、借金をしたりローンを申し込んだりカードを持つのは難しくなります。

ただし、クレジットカードについてはデビットカードやpaypay等を利用し、ETCについてはETCパーソナルカード等を利用することで不便を感じずに生活することもできるでしょう。