ニコスの任意整理【任意整理をすると返済はどう変わるか比較】

三菱UFJニコスは元々は日本信販という会社でした。

DCカードやMUFGカード、ぴあカード等、色々なカードを発行しているので、ニコスで複数のカードを利用している人も多いです。

返済が難しくなったら債務整理をすることで支払いを楽にすることができますが、任意整理ができない貸金業者もあります。

また、任意整理に応じる会社でも、利息が０％になるかどうかや、分割払いの回数が何回になるのかは相手方の会社ごとに異なります。

今回は利用されている人も多いニコスカードを任意整理した場合に発生する、メリットとデメリットを紹介します。

三菱ＵＦＪニコスは任意整理できる？

ニコスの借金を任意整理するとどうなりますか？

ニコスを任意整理すると利息は免除してもらえるので、任意整理後は利息がなくなって借金の元金だけを分割で返済していくことになります。

60回ほどの分割、5年間の長期間の分割払いに応じてもらえるので、毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。

任意整理後の利息はなくなる

基本的に任意整理後の利息は0％になります。

元金だけを分割で返済していくことになるため、返済した金額の分だけ借金は減っていきます。

返済額の多くが利息に充てられて、借金が減らない人も利息がなくなることで完済までに支払う金額が大幅に少なくなります。

任意整理後の分割回数

任意整理後の分割払いの回数は60回＝5年間での分割払いになりますが、事情によりさらに長期の分割払いに応じてくれることもあります。

長期の分割払いに応じてくれるため、毎月の返済額が少なくなる可能性が高いです。

任意整理をすると利息がなくなって分割払いの回数も決まるので、いつ完済できるのかも明確になります。

借金の減額や過払い金

ニコスの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？

ニコスと2007年よりも前からキャッシングの取引をしている人は、借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があります。

ただしショッピングの取引では借金が減ったり過払い金が発生することはありません。

過去にニコスと法律の制限を超える利息での取引をしていたのであれば、借金が減ったり過払い金が発生することがあります。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入	20％まで
10万円以上～100万円未満の借入	18％まで
100万円以上の借入	15％まで

ニコスは2007年には法律内の利息に見直しをしています。

そのため、ニコスで借金が減ったり過払い金が発生する可能性があるのは2007年よりも前から取引をしていた人に限られます。

法律の制限を超える利息での取引はキャンシングだけなので、ショッピングでは借金が減ったり過払い金が発生することはありません。

引き直し計算の結果、借金が減額された人は利息をカットして減額後の金額を分割で返済していくことになります。

引き直し計算の結果、借金が全てなくなって過払い金が発生する人は任意整理ではなく過払い金請求をすることになります。

三菱ＵＦＪニコスを任意整理するメリット

ニコスを任意整理をすることでどのぐらいのメリットが発生しますか？

ニコスは長期の分割払いにも応じてくれるので、任意整理をすることで毎月の返済額が少なくなる可能性があります。

また、完済までの期間も早くなる可能性もあり、完済までに利息だけで数十万円以上支払うことが多いので、そ利息がなくなるだけで数十万円の返済額が減るというメリットも発生します。

任意整理のメリットはわかりにくいと思うので、任意整理をせずに返済をして行く場合と、任意整理をして返済をした場合で比較します。

任意整理をしないで返済をすると

利息17.94％で50万円を借りて毎月14,000円返済すると

完済までの間に利息の支払いだけで21万円以上払うことになり、完済までに4年2ヶ月必要になります。

任意整理をしない場合
完済までに支払う利息の総額	21万円以上
完済までの期間	4年2ヶ月
毎月の返済額	14,000円

借入額が少なくなってくると、毎月の返済額を下げることができるようになります。

しかし、返済額を少なくすると上記よりも完済までの期間は長くなりますし、完済までに支払う利息の総額もさらに増えます。

任意整理をすると

50万円の借入を任意整理して利息0％、48回の分割払いになると

50万円を分割回数の48で割ると10,416になるので、毎月の返済額は約10,000円になります。

任意整理をすると
完済までに支払う利息の総額	0円
完済までの期間	4年
毎月の返済額	約10,000円

任意整理前と後で比較

	任意整理前	任意整理後
完済までに支払う利息の総額	21万円以上	0円
完済までの期間	4年2ヶ月	4年
毎月の返済額	14,000円	約10,000円

60回の分割払いになると、完済まで5年かかりますが、毎月の返済額は約8,300円まで少なくなります。

任意整理をして利息を無くすことで完済までに支払う金額が減って、完済までの期間も早くなり、さらに毎月の返済額も少なくなる可能性がある

三菱ＵＦＪニコスを任意整理するデメリット

ニコスを任意整理するデメリットは何がありますか？

デメリットはニコスのカードが解約になること、ブラックリストに登録されることです。

ブラックリストに登録されると借金をしたりローンを組んだりすることができなくなり、クレジットカードも解約になる可能性が高いです。

ニコスが保証をしている銀行からの借入があると、その銀行口座が凍結されて預貯金と借入額とで相殺される可能性があります。

ニコスのカードが解約になる

任意整理をした会社のカードは解約になるため、ニコスを任意整理するとニコスのカードはすべて解約になります。

何枚かニコスのカードを持っている場合は、全部のニコスのカードが解約になります。

ニコスのカードが解約になるとポイントは失効してしまうため、貯まっているポイントは事前に使用するようにしましょう。

ニコスのカードで公共料金や携帯料金のような毎月の支払いをカード払いにしている場合は、口座引き落とし等に変更が必要になります。

ブラックリストに登録される

任意整理をすると、信用情報に事故情報が載りブラックリストに登録されます。

そのため、ニコス以外の会社でもお金を借りたりローンを申し込んだりカードを作るのは非常に難しくなります。

クレジットカード会社は定期的に名義人の信用情報を確認しています。

その時に任意整理等の情報があれば、自社の支払いが難しくなると判断されて、自社のクレジットカードの利用を止めることがあるからです。

ただし、ブラックリストの影響は、最長でも任意整理後に完済してから５年間でなくなります。

ブラックリストに載っても、現金やデビットカード、paypayを利用して生活する分にはあまり不便は感じないでしょう。

ブラックリストに登録されると、借金をしたりローンを組むのは難しくなり、任意整理をしないクレジットカードも解約になる可能性がある

ニコス保証の銀行からの借入があると口座凍結される

銀行のカードローンでは保証会社というものがつきます。

銀行や商品ごとに保証会社というのは異なりますが、ニコスが保証を行っている銀行カードローンもあります。

ニコスを任意整理する際にニコスが保証をしている銀行からの借入があると、保証が実行されて銀行の借入がニコスへ移行します。

保証が実行されると、銀行の借金も併せてニコスと交渉を行い任意整理をすることになります。

ニコスへ借入が移行する際に、3ヵ月ほど銀行口座が凍結されて預貯金と借入額とで相殺されることになります。

※事前に銀行口座からお金を引き出しておけば相殺はされません。

任意整理の流れ

ニコスの任意整理の手続きはどのように進められますか？

任意整理を依頼されたら弁護士や司法書士は受任通知という書類をニコスへ送付し、借金の金額や過払い金がないかを確認して交渉を行っていきます。

依頼者の人は受任通知が送られた後、任意整理の交渉が終わるまでの間はニコスへの返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。

依頼者が行うこと

家族や会社に秘密で手続きできるか

ニコスの任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？

任意整理はニコスから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。

ただしブラックリストの影響には注意が必要です。

個人再生や自己破産と異なって、任意整理は裁判所を通さずに手続きを行うため、同居の家族の収入証明等は不要です。

また、ニコスからご依頼者への連絡も来ることはありません。

弁護士や司法書士からの郵送物も事務所の名前を入れずに送付することもできますし、郵便局留めで自宅に届かないようにすることも可能です。

そのため、任意整理は家族や会社に知られずに手続きを行うことができる可能性が高い手続きです。

まとめ

このように任意整理にはメリットがある一方デメリットもあるため、デメリットが発生しても今の返済を楽にしたいという人は任意整理をすることをおすすめします。