ニコスは以前は日本信販という会社で、ニコスカード以外にもDCカードやマイベストカード等を展開しているので利用している人も多い会社です。
正確な会社名は三菱ＵＦＪニコス株式会社で、三菱ＵＦＪフィナンシャルグループの子会社です。
ニコスでの過払い金発生の条件
ニコスカードでの過払い金ってどんな場合に発生するんですか？
ニコスに限ったことではないけど、過払い金は法律の制限を超える利息で取引をしていた場合にだけ発生するんだ。
ちなみにショッピングでは法律の制限を超える利息で取引をすることはないから、ショッピングでは過払い金は発生せず、キャンシング取引でのみ発生する可能性があるよ。
ショッピングでは過払い金は発生しなくて、キャッシングだけなんですね。
でも利息は覚えてないです・・・
ニコスは２００７年には法律内の利息に見直しをしているから、２００７年よりも前からニコスとキャッシング取引していた場合は過払い金が発生している可能性が高いよ。
過払い金は法律の制限を超える利息で取引をしていた場合に発生します。
・10万円以上100万円未満の借入→利息18％が上限
・100万円以上の借入→利息15％が上限
ただし、過払い金が発生するのはキャッシング取引だけなのでショッピングのリボ払い等では過払い金は発生しません。
ニコスの過払い金請求への対応
過払い金請求への対応は会社ごとに違うみたいなんですけど、ニコスの過払い金請求への対応はどうなんですか？
ニコスは裁判をしないと過払い金元金の７割～9割ぐらいの返還になることが多いよ。
裁判をするとどうなんですか？
裁判をしした場合は、利息まで全額回収するとなるとある程度争ってくるから、時間がかかる可能性が高いね。
ニコスの過払い金請求への対応は消費者金融と比べると良心的ですが、他の信販会社と比べると少し支払いを渋る印象です。
取引履歴の取り寄せ
過払い金請求をするにはまずは取引履歴を取り寄せてから過払い金の計算をする必要があります。
ニコスへ取引履歴を請求すると、請求から１ヶ月ほどで取引履歴が届きます。
ニコスからの和解提案
計算をした金額をニコスへ請求すると以下のような和解提案が来ます。
・和解から２～３ヵ月後の返還
利息まで回収する等で上記以上の金額を回収するとなると裁判が必要になります。
返還期間
取引履歴の取り寄せに1ヵ月かかり、和解から２～３ヵ月後の返還となるので、合計3～4か月ほどの期間で回収できます。
裁判をした場合のニコスの対応
ある程度の利息までであれば裁判をしても早い段階でニコスと和解することもできます。
しかし利息が多額だったり、利息全額を回収するとなるとニコスも争ってきて時間がかかることがあります。
ニコスが争ってくる点
ニコスへ過払い金請求をするとどんな点を争ってくるんですか？？
まず、途中完済してから次の借入まで1年以上空いている場合は取引の分断を争ってくるよ。
特に途中完済から10年以上経っている場合に取引が分断していると、途中完済時点での過払い金が時効になってしまうんだ。
ふむふむ、取引の分断ですね！
後はニコスとの取引が１９９５年以前からある場合は、ニコスは１９９５年以前の取引履歴は破棄したと言って開示してこないんだけど、１９９５年以前の取引を推定して計算をしたり、取引履歴が出てきた時点での借り入れ残高を０円からスタートして計算をする場合は争ってくるよ。
取引の分断
一度完済して、次の借入までに１年以上期間がある場合は取引が分かれている＝取引の分断を争ってきます。
取引履歴が途中開示の場合
ニコスは１９９５年以前の取引履歴は破棄したとのことで開示しませんが、この場合にはニコスが開示してきた時点の取引履歴に記載されている残高から計算を始める場合は争ってきません。
しかし取引履歴が開示される前の過去の取引を推定して計算するか、取引履歴が出てきた時点の借入残高を０円として計算をすると金額は大きくなりますが、その点はニコスは争ってきます。
ニコスへの過払い金請求の注意点
ニコスへ過払い金請求する際に注意点はありますか？
いくつかあるけど、まずはニコスのカードが解約になるということ。
何枚かニコスのカードを持っている場合は全部のニコスのカードが解約になるよ。
ちなみにニコス以外の会社のカードには影響はでないよ。
ニコスのカードが解約になるんですね。
後は、ニコスのカードでショッピングを利用している場合は、過払い金とショッピング残高とで相殺されることになるよ。
その場合に過払い金よりショッピング残高が多くて相殺しきれない場合は、残債を任意整理することになるんだけど、任意整理になればブラックリストに載ることになるよ。
カード解約
ニコスへ過払い金請求をしても、ブラックリストに載ったりはしませんが、ニコスのカードは解約になります。
ショッピングの残高がある場合
ショッピングリボ等の残高がある状態で過払い金請求をすると、ショッピングの残高と過払い金とで相殺されます。
この場合に過払い金よりもショッピングの残高のほうが多い場合は、相殺しきれなかった残債を任意整理する扱いになり、ブラックリストに載ることになります。
ニコスへの過払い金請求まとめ
ニコスは過払い金請求をすると、消費者金融等に比べるとあまり無駄に争ってきたりはしないので、過払い金請求への対応は良心的な部類に入ります。
しかしショッピングでニコスのカードを利用等している人は過払い金請求をするとカードが解約になってしまいます。
また、ショッピングリボを利用している場合は、過払い金とショッピング利用分とで相殺されてしまいますし、過払い金よりもショッピングの方が多い場合は任意整理の扱いになりブラックリストに載るので注意が必要です。