- モビットを任意整理すると返済は楽になるのか?
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
モビットはテレビCMも行っているので利用している人は多い会社です。
モビットの返済が難しくなってきたのであれば、任意整理をすることで毎月の返済の負担を減らし、生活が楽になる可能性があります。
モビットを任意整理するとどうなる
モビットを任意整理をすると利息は免除してもらえるので、任意整理後は利息がなくなって借金の元金だけを分割で返済していくことになります。
分割払いの回数は36回~60回ほどになります。
3年~5年間の長期の分割払いでの支払いができるので、毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。
- 任意整理後の利息は0%になる
- 分割回数は36回~60回
- 過払い金が発生する可能性はない
任意整理後の利息
モビットから借り始めてすぐに任意整理をするように、取引が極端に短い場合でなければ任意整理後の利息は0%にしてくれます。
毎月返済をしても利息が高くて借金の元金があまり減らなくて、いつになった完済できるのか不安になる人は多いです。
任意整理をして利息がなくなれば毎月返済した分だけ借金の元金が減っていくのでいつ完済できのかわかりますし、完済までに支払う金額も大幅に減ることになります。
分割回数
36回~50回の分割なので、3年~5年間での分割払いになります。
長期の分割払いになれば毎月の返済額も少なくなります。
モビットの対応は厳しい
モビットは任意整理開始~和解するまでに3ヵ月以上の時間がかかると訴えてくることがあります。
訴えられると和解時までの利息が必要になったり分割回数の交渉が難航するので、なるべく訴えられる前に和解をすることが重要です。
モビットを任意整理するメリット
借入額や利息が何%なのか、毎月いくら返済するかによって異なるので一概には言えませんが、任意整理をすることで毎月の返済額が減ったり完済までの期間も早くなったりする可能性があります。
また、完済までに利息だけで数十万円以上支払うことが多いので、その場合は利息がなくなるだけで数十万円の返済額が減るというメリットがあります。
任意整理前
利息18%で40万円を借りて、毎月11,000円を返済する場合は、完済までに利息だけで18万円以上支払うことになり、完済までに4年5ヶ月かかる計算になります。
返済を続けて借金が減れば毎月の返済額も少なくすることができますが、毎月の返済額を少なくすると、さらに完済までに支払う総額は増え、完済までの期間も長くなります。
任意整理しないで支払っていく場合 | |
完済までに支払う利息の総額 | 約18万円 |
完済までの期間 | 4年5ヶ月 |
毎月の返済額 | 11,000円 |
任意整理後
40万円の借入を任意整理して、利息カットしてもらい48回分割で和解した場合
任意整理をした場合 | |
完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
完済までの期間 | 4年 |
毎月の返済額 | 約8,300円 |
任意整理しない場合 | 任意整理をすると | |
完済までに支払う利息の総額 | 約18万円 | 0円 |
完済までに必要な期間 | 4年5ヶ月 | 4年 |
毎月の返済額 | 11,000円 | 約8,300円 |
※60回の分割払いになった場合は完済までに必要な期間は長くなりますが毎月の返済額は6,700円ほどになります。
モビットを任意整理するデメリット
デメリットはブラックリストに登録されることです。
ブラックリストに登録されると借金をしたりローンを組んだりすることができなくなり、クレジットカードも解約になる可能性が高いですが、ブラックリストの影響は完済してから5年間でなくなります。
ブラックリストに登録されている間もネットショッピング等はデビットカードやpaypayですることができます。
ブラックリストの影響が発生する
任意整理をすると信用情報に事故情報が登録される=ブラックリストに載ることになるので、借金やローン、クレジットカードを持つことは難しくなります。
任意整理をしないクレジットカードもブラックリストの影響を受けて使用できなくなる可能性があります。
クレジットカード会社は定期的にカード名義人の信用情報を確認しているので、その時に任意整理等の情報があれば今後の支払いが難しくなる可能性があると判断されて、自社のクレジットカードの利用を止めることがあるからです。
ブラックリストの影響は完済してから5年間です。
任意整理後に、完済してから5年経てばブラックリストの影響はなくなります。
※参考:CIC【信用情報とは】
デビットカードを利用する
デビットカードやpaypayならクレジットカードと同じように普段の買い物やネットショッピングをすることができます。
デビットカードはクレジットカードとは異なり、利用した金額が即座に口座から引き落とされるもので、リボ払いや分割での支払いはできません。
デビットカードやpaypayの作成には基本的に審査がないため、ブラックリストに載っている状態でも持つことができます。
- ブラックリストに載っている間は現金で生活をする
- インターネットでの買い物等はpaypayやデビットカードですることができる
モビットの任意整理の流れ
任意整理を依頼されたら弁護士や司法書士は受任通知という書類をモビットへ送付します。
受任通知の送付後はモビットへの返済は任意整理の交渉が終わるまで止めることになり、その間に利息のカットや分割回数の交渉を行います。
依頼者の人は返済をストップしている間に積立金を行う必要があります。
- 受任通知送付
- 積立金
- 分割回数等の交渉
- 返済再開
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家はモビットに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後から交渉が完了するまでの間は一時的にモビットへの支払いはストップされ、支払いを止めても督促がくることはありません。
積立金を行う
モビットへの返済を止めている間に依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、その他に任意整理後に36回~60回ほどの長期分割を毎月続けていくことができるかを確認する意味合いもあります。
任意整理交渉
積立金完了後、利息のカットや分割回数の交渉を行います。
モビットでは法律の制限を超える利息での取引はないので、引き直し計算をして借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
返済の再開開始
任意整理を依頼してから3か月程度で任意整理の交渉がまとまるで、その後は交渉内容のとおりに利息をカットしてもらい、元金だけを36回~60回の分割で返済していくことになります。
依頼者が行うことまとめ
- モビットへの返済を止める
- 積立金をする
- 任意整理の和解成立後は和解内容どおりにモビットへ返済していく
モビットへ返済を止めている間に、任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために、依頼者は専門家に対して積立金を行います。
積立金ができないと任意整理をしても支払っていくことができないということになるので、任意整理手続きを進めることができなくなる可能性があります。
任意整理ができない場合は個人再生や自己破産を検討する必要があります。
モビットは過払い金の対象にならない
モビットでは任意整理をすると利息は免除してもらえますが、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
利息制限法の金利の上限 | |
10万円未満の借入 | 20% |
10万円以上~100万円未満の借入 | 18% |
100万円以上の借入 | 15% |
モビットでは借金が減額されたり、過払い金が発生することはありません。
過払い金は上記の法律の制限を超える利息での取引があった場合に限って発生します。
しかし、モビットはどんなに古くからの取引であっても法律の制限を超える利息での取引はしていないので、借金が減ったり過払い金が発生する可能性はありません。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか
任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、モビットから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただしブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒のままで手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生では、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理をしている間はモビットから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
ただし、ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
自己破産や個人再生と比べて任意整理は、家族や会社に知られることなく手続きができる可能性が高い手続きです。
任意整理をせずに借金の支払いを滞納していると、モビットから督促が来たり裁判を起こされたりして家族に知られてしまうこともあります。
裁判で判決を取られた後は給与差し押さえをされれば会社に借金を滞納していることを知られてしまうので、返済が難しい状況の人は任意整理をしない方が家族や会社に知られてしまう危険性は高いです。
まとめ
モビットの返済が難しくなってきたら早めに任意整理をすることをおすすめします。
モビットの借金を任意整理すると、任意整理後の利息は0%になり36~60回ほどの分割での返済になります。
モビットでは法律の制限を超える利息で取引することはありませんので、何年前から取引があっても借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
借金の減額や過払い金が発生することはありませんが、任意整理をして利息をカットすることで完済までに支払う金額が少なくなり、完済までにかかる期間も短かくなって毎月の返済額も少なくなる可能性があります。
任意整理にはブラックリストに登録される等のデメリットもありますが、今はデビットカードやpaypayを利用してネットショッピング等は利用することができます。
そのため、モビットの借金で返済に困ったら早めに任意整理をすることをおすすめします。