ライフカードの任意整理【任意整理応じない？】

借金の支払いが難しくなってきた際は任意整理をすることで支払いを楽にすることができます。

ライフカードは株式会社ライフの一部の事業を引き継いでいますが、ライフカードに引き継がれなかったものはアイフルへ引き継がれています。

現在はアイフルに返済を行っている場合は、ライフカードではなくアイフルと任意整理の交渉を行うことになります。

債務整理の中でも任意整理への対応というのは相手方の会社ごとに異なるので、今回はライフカードの対応を解説します。

ライフカードの任意整理への対応

ライフカードの借金を任意整理するとどうなりますか？

任意整理をすると、本来は利息は0％になり元金だけを分割で返済していくことになりますが、ライフカードでは利息を0％にしてもらうのは難しいです。

0％にはなりませんが通常の利息よりも下げてもらうことは可能です。

分割払いの回数は60回ほどと長期の分割払いになるので、毎月の返済額が少なくなる可能性が高いです。

任意整理後の利息

ライフカードの任意整理への対応は厳しいです。

借入の内容にもよりますが任意整理をしても任意整理後の利息は0％にならず、数％の利息を付けないと交渉に応じてもらえません。

利息は0％にはなりませんが、通常の利息よりも低くはなります。

任意整理後の分割回数

分割払いの回数は60回＝5年の分割払いになることが多いです。

長期の分割払いに応じてもらえるので、毎月の返済額が少なくなる可能性があります。

ライフカードでの借金の減額や過払い金発生の条件

ライフカードの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？

過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は、借金が減額されたり過払い金が発生します。

ライフカードは2007年頃に過払い金が発生しない利息に見直しをしているため、2007年よりも前からキャッシングをしている場合は過払い金が発生している可能性があります。

2008年以降の取引やショッピングでは過払い金は発生しません。

過払い金は下記の法律の制限よりも高い利息で取引をしていた場合にだけ発生します。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入	20％まで
10万円以上～100万円未満の借入	18％まで
100万円以上の借入	15％まで

ライフカードは2007年頃までは法律以上の利息に設定していたので、2007年よりも昔から借りていた人には過払い金が発生する可能性があります。

逆に2008年以降に借り始めた人には過払い金が発生している可能性はありません。

また、過払い金が発生するのはキャッシング取引だけなので、ショッピングでの取引では過払い金は発生することはありません。

2007年よりも前からキャッシングをしていると過払い金が発生している可能性あり

借金の減額や過払い金があったの場合の交渉

過去に法律の制限を超える利息での取引があったら、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。

借金が減額されるケースでは、減額後の金額を分割で返済することになります。

引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生しているケースでは、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。

ライフカードを任意整理するデメリット

ライフカードを任意整理するデメリットは何がありますか？

ライフカードは解約になります。

ブラックリストにも登録されるので、借金やローンを組んだりするのは難しくなりますし、他の会社のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。

ただし、完済してから5年間でブラックリストの影響はなくなりますし、ブラックリストに登録されている間もネットショッピング等はデビットカードやpaypayですることができます。

ライフカードは解約になる

任意整理をする会社の契約は解約になるので、任意整理するとライフカードは解約になります。

カードが解約になるとポイントは無効になるので、ポイントが貯まっている人は注意が必要です。

ブラックリストの影響がでる

任意整理をすると信用情報機関に事故情報として登録されるので、ブラックリストに載ることになります。

借金をしたりローンを組んだり、クレジットカードを作成する際は貸金業者等は審査を行いますが、審査の際には信用情報を確認します。

そのため、ブラックリストに登録されていると審査に通るのは難しくなります。

クレジットカード会社は定期的に信用情報を確認しているので、他の会社が発行しているクレジットカードも利用できなくなる可能性もあります。

ただし、ブラックリストに載るのは完済してから5年間です。

ブラックリストの影響がなくなれば通常どおりの審査を受けることができるようになります。

クレジットカードの代わりにデビットカードやpaypayでネットショッピング等は利用することができます。

任意整理の流れ

ライフカードの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？

まず受任通知という書類をライフカードへ送付して、その後に利息のカットや何回払いにするか等の交渉を行っていきます。

受任通知が送付された後はライフカードへの返済を止めることになりますが、返済を止めてもライフカードから督促はありません。

依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月～6ヵ月ほどです。

依頼者が行うこと

ライフカードの任意整理を依頼した後は依頼者は何をすればいいんですか？

依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間はライフカードへの返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。

返済を止めても連絡が来ることはありません。

任意整理は家族に秘密のまま手続きできる

ライフカードの任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？

任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、ライフカードから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。

ただしブラックリストの影響には注意が必要です。

任意整理は秘密のままで手続きができる可能性が高いです。

任意整理をしている間はライフカードから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

任意整理まとめ

ライフカードの借金は任意整理をしても、数％の利息を付けないと任意整理の交渉に応じません。

分割払い回数は60回ほどになります。

利息は0％にはなりませんが、通常の利息よりも低くはなり60回払いと長期の分割払いになるので、毎月の返済額が少なくなる可能性があります。

毎月の返済額が下がる場合は、任意整理を行うメリットはあります。

2007年以前からライフカードでキャッシング取引をしていた人は、法律よりも高い利息で取引があった可能性があります。

引き直し計算をすることで借金が減額されたり、借金が全てなくなって過払い金が発生している可能性もあります。

ただし、任意整理をするとブラックリストに登録されて、借金したりローンを組んだり、クレジットカードを使用することは難しくなります。

ブラックリストに登録されている間は、収入の範囲内で生活をして、ネットショッピング等はデビットカードやpaypayを利用するのがいいでしょう。