- ライフカードで過払い金が発生する条件は？
- 過払い金が返金されるまでの期間
- 過払い金請求のデメリットを知りたい
ライフカードはアイフルの子会社です、洋服の青山等のカード利用している人が多いカードです。
子会社だけあって、ライフカードの過払い金請求への対応はほとんどアイフルと同じです。
ライフカードでの過払い金発生の条件
ライフカードを使っているんですけど、ライフカードでも過払い金は発生するんですよね？
ライフカードでも2007年以前からキャッシングをしていたなら過払い金が発生している可能性が高いよ。
ただしショッピングでは過払い金は発生しないからね。
なんで2007年なんですか？
ライフカードは2007年ごろに利息の見直しをしているから、2008年以降に新しく借りた取引では過払い金は発生しないんだ。
だから過払い金が発生するのは2007年よりも前から借りていた場合に限られるんだよ。
ライフカードで借りていても全員に過払い金が発生するのではなく、過払い金が発生しない人もいます。
下記を超えた利息で取引をしていた場合にのみ過払い金が発生します。
| 利息制限法の金利の上限 | |
| 10万円未満の借入 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％ |
| 100万円以上の借入 | 15％ |
ライフカードでの過払い金発生の目安
ライフカードは2007年以降は過払い金が発生しない利息に変更しているので、2007年よりも前からライフカードと取引があった人は過払い金が発生している可能性が高いです。
2008年以降に初めて借り始めたという人には過払い金は発生しませんし、ショッピングの取引も過払い金の対象にはなりません。
ライフカードへの過払い金請求の流れ
過払い金請求は下記の流れで行います。
- 取引履歴の取り寄せ
- 引き直し計算
- 過払い金の請求or裁判
- 和解or判決
- 返金
取引履歴の取り寄せ
まずは過払い金が発生しているか、発生している場合は正確な金額を計算するためライフカードから取引履歴を取得する必要があります。
取引履歴をライフカードへ請求すると1ヵ月半ほどで送付されてきます。
取引履歴には過去の借入や返済の内容が全て記載してあるので、取得したら次は過払い金の計算を行って、その金額をライフカードへ請求します。
ライフカードの過払い金請求への対応
ライフカードって過払い金請求への対応はどうなんですか？
ライフカードはアイフルの子会社でアイフルとほぼ同じ対応になるから、過払い金請求への対応はかなり悪い部類の業者だよ。
えぇ・・・そうなんですね・・・
裁判をしない場合は過払い金の半分ぐらいしか交渉の余地はない会社なんだ・・・
ライフカードへ過払い金請求すると、1週間ほどでライフカードから和解の提案が来ます。
ライフカードの過払い金和解提案
過払い金元金の40～60％
1～6か月後の返金
ライフカードはアイフルと同様の対応になるので、低い割合での提案しかだしてきません。
返金割合
過払い金の元金の40％～60％ほどの提案で減額を求めてきます。
他社の和解提案は70％～100％が平均的ですので、やはりライフカードの提案は他社と比べて低い割合になります。
返還期間
和解から1～6ヶ月後の返還になります。
回収までに半年以上時間がかかるというのも他社に比べて遅いです。
裁判対応
ライフカードからきっちりと過払い金を回収するには裁判が必要になるんですよね！
そうだね！
でも裁判の場合も一筋縄ではいかない業者だから、回収までに時間はかかるよ。
裁判の場合も争ってくるんですね・・・
裁判を進めていくと利息まで含めた金額で和解になる業者も多いけど、ライフカードは利息全額の和解提案をだしてくることはほとんどないから判決になることもある業者だよ。
ライフカードの和解提案は非常に低い水準ですので、それ以上の金額を回収するには裁判が必要になります。
裁判をした場合の回収期間としては1年以上かかることもありますし、判決後控訴されればもっと時間はかかります。
裁判で争ってくる点
裁判ではどんな点を争ってくるんですか？
アイフルと同様に時間稼ぎとしか考えられないけど、まずは別の裁判所に変えろという主張をしてくるよ。
後は取引の分断があれば当然争ってくる。
時間稼ぎですか・・・
さらに返済に1日でも遅れたところがあると、それ以降は遅延損害金利率で計算するべきという主張もしてくるし勝訴判決をとっても控訴してくることもあるよ。
とにかく時間がかかることは覚悟しておいた方がいいね。
ライフカードへ裁判をした場合、どのようにして争ってくるのか？
移送申立て
裁判は依頼者の住所地かライフカードの本社がある神奈川の裁判所のどちらでもできるのですが、依頼者の住所地で訴訟提起すると、ライフカードの本社がある神奈川に裁判所を変えてくれと主張してきます。
きちんと意見書等を送付すれば、ライフカードの裁判所変更の申立ては却下されることがほとんどですが、却下されるにしても裁判所の移送申立ての審理で1～2ヶ月ほど余計に時間がかかってしまいます。
取引の分断
取引途中に完済している箇所があると取引の分断を主張してくることがあります。
2000年借入開始して2006年に一度完済、2009年から再度借入～という場合、途中で完済した2006年までの取引と2009年からの取引の過払い金は別々に計算するべきという主張が取引の分断です。
別々に計算すると過払い金は少なくなりますし、上記の場合で別々に計算すると2006年の完済から10年以上経過しているので、2006年時点までの過払い金は時効になります。
遅延利率計算
取引中に1日でも遅れて返済した箇所があると、それ以降は全て遅延損害金利率で計算すべきという主張です。
控訴
ライフカードは裁判所で判決をもらっても、判決に不服があるということで控訴をしてくる可能性があります。
ライフカードへの過払い金請求のデメリット
ライフカードへ過払い金請求をした場合のデメリットってありますか？
まずはライフカードが解約になってしまうことだね！
解約になるんですね。
ショッピングでカードを利用している人は困りますね。
そうだね。
特にショッピングリボとかで残債がある人は過払い金とショッピング残債とで相殺されるから、過払い金の方が少なくて相殺しきれないと任意整理扱いになってブラックリストに載ることになるから注意が必要だよ！
ライフカードへ過払い金請求する際の注意点をあげていきます。
カード解約
過払い金請求をしたカードは解約になるので、ライフカードへ過払い金を請求すると、ライフカードのクレジットカードは解約になります。
カードが解約になるとポイントは無効になるので、ポイントが貯まっている人は注意が必要です。
参考：カードを脱会したいのですが？｜クレジットカードはライフカード
ショッピング残高との相殺
債務整理と異なり過払い金請求ではカードが解約になるだけで、ブラックリストに載ることはありません。
しかしキャッシングを完済していても、ショッピングを利用中の場合は過払い金とショッピング残とで相殺されることになりますが、ショッピング残高よりも過払い金の方が少額で相殺できない場合はデメリットが発生します。
キャッシングとショッピング両方を完済してからの請求であれば問題はありません。
過払い金請求のまとめ
ライフカードはアイフルの子会社なので、過払い金請求への対応はアイフルとほとんど同じであの手この手で争ってきます。
さらにライフカードはショッピングで利用している人も多い分、アイフルへの過払い金請求よりも注意点が増えます。
カードを利用している人はデメリットをしっかり確認してからの請求を心がけましょう。