レイク任意整理のメリットとデメリット【審査への影響】

レイク 任意整理債務整理の1つ、任意整理は任意整理後の利息はカットして、元金だけを分割で返済していく手続きです。

裁判所を通して行う自己破産等とは異なり、任意整理は裁判外での交渉なので貸金業者ごとに任意整理への対応は異なります。

貸金業者によってはそもそも任意整理に応じない業者もありますし、任意整理に応じる場合もその分割回数は業者ごと異なります。

今回レイクを任意整理した場合どのような内容での任意整理となるのかをまとめました。

レイクとの任意整理の和解内容

レイクを任意整理するとどんな内容で和解することになるんですか?

レイクは任意整理後の利息は0%にしてくれるし、60回ほどの分割回数にも応じてくれる良心的な会社だよ。

利息はカットしてくれて、60回ぐらいの長期分割にも応じてくれるんですね!それは助かります・・・

さらにレイクとの取引が長い人は過払い金が発生している可能性もあるよ!

 

レイクは現在、新生フィナンシャルという会社名になっているので任意整理の交渉は新生フィナンシャルと行います。

レイクの任意整理対応
・任意整理後の利息は0%になる
・分割回数は60回程度
・過払い金が発生している可能性もあり

利息

借りてから1年未満等の極端に取引が短い等でなければ、レイクは任意整理後の利息については免除してくれますので残っている元金だけを分割で返済していくことになります。

分割回数

こちらも同じで借りてから1年未満等の極端に取引が短い等でなければ、レイクは60回分割程度の長期の分割にも応じてくれます。

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東京ミネルヴァ法律事務所

レイクを任意整理するメリット

レイクは多めの分割回数にも応じてくれるということなので、任意整理をするメリットは大きいですよね?

そうだね、利息もカットされて60回ほどの分割で組めれば毎月の返済額も減るだろうし、完済までに支払う金額も大幅に減らせられるね。

今までは払っても払ってもほとんどが利息の返済で元金が減らなかったんです・・・

利息がなくなる分、払えば払っただけ元金が減るから完済までにかかる期間も早くなると思うよ。

 

例えば利息18%で50万円の借金に対して毎月1万円を返済していく場合、

完済までに7年10ヶ月かかり、完済までに支払う金額は利息だけで40万円以上になります。

これに対して50万円の借金を任意整理して利息0%で60回分割にした場合、毎月の返済額は8,400円ほどですし、5年で完済になります。
利息が0%になれば利息は当然支払う必要がなくなり、元金だけを支払うことになります。

 

50万円の借金での比較
・完済までの期間7年10か月⇒5年
・毎月返済額1万円⇒8,400円
・完済までの利息返済額40万円以上⇒0円

 

このように任意整理をするメリットは利息のカットをして元金だけを長期で分割返済にすることで完済までの返済の総額を減らし、毎月の返済額を減らし完済までの期間も短くなるということです。

レイクの借金の減額や過払い金

レイクで借金が減額されるとか過払い金が発生するのってどんな場合なんですか?

借金が減額されたり過払い金が発生するのは、過去に法律の制限を超えて取引をしていた場合に限られるんだ。

100万円未満の借入だと18%を超える利息で取引をしていたなら過払い金が発生するよ。

契約書等も捨ててしまってて利息がわからないんですけど・・・

レイクは2007年には法律内の利息に見直しをしているから、目安として借入開始が2007年よりも前からなら借金の減額又は過払い金が発生している可能性があるよ。

 

過去に法律以上の利息で取引をしていた場合は、正しい利息に見直して計算=引き直し計算をすることで現在の借金が減額されたり、借金が0円になって更に過払い金が発生していることもあります。

法律上の利息の上限
・10万円未満の借入→利息20%が上限
・10万円以上100万円未満の借入→利息18%が上限
・100万円以上の借入→利息15%が上限

 

レイクは2007年までは29.2%の利息で取引を行っていましたので、2007年以前からレイクと取引がある人は借金の減額又は過払い金が発生している可能性があります。

 

引き直し計算をすると借金が減るという場合は、減った後の借金について利息をなくして分割で返済を行っていくことになります。

引き直し計算の結果、借金が全てなくなって過払い金が発生している場合は任意整理ではなく、過払い金返還について交渉を行っていきます。

仮に50万円の借金がある場合に、
・引き直し計算の結果、借金が10万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の10万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、50万円の借金が全てなくなって過払い金が40万円発生してる場合⇒任意整理ではなく40万円の過払い金請求になる。


レイクを任意整理するデメリット=審査への影響

レイク 任意整理

任意整理のメリットはわかったんですけど、デメリットもあるんですよね?

デメリットはあるよ。

ブラックリストに載ることになって完済から5年間は、借金するとかクレジットカードを作るのは難しくなるね。

現金で生活していく分にはデメリットとは言えないけどね。

ブラックリストですね、今はデビットカードもあるからネットでの買い物等にはクレジットカードがなくても困らないかもですね。

そうそう。

後はレイクが保証している銀行からの借金があると、口座が凍結されて預貯金と相殺されてしまう可能性があるからここは注意が必要だよ

 

任意整理にはメリットがある一方デメリットもあります。

ブラックリスト

レイクに限ったことではありませんが、任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されてブラックリストに載ることになります。

ブラックリストの影響は完済から5年間残りますのでその間はお金を借りるとかローンを組む、カードを作ることは難しくなります。

銀行口座凍結

ほとんどの場合銀行カードローンには保証会社がつきますが、この保証会社をレイクが行っていることがあります。

一例として東京スター銀行やオリックス銀行の一部のカードローンではレイクが保証をしています。

レイクが保証をしている銀行から借金がある状態でレイクを任意整理すると、レイクが保証を実行した際に口座が凍結されて銀行の借金と預貯金とで相殺されてしまいます。

レイクを任意整理する場合の手続き内容

任意整理は具体的にどんな流れで進んでいくんですか?

任意整理を依頼後は、弁護士や司法書士はレイクに対して受任通知という書類を送って、取引履歴を取り寄せるんだ。

取引履歴で借金の正確な額を確認するのと同時に、過払い金がありそうならその計算を行っていくよ。

受任通知を送った後は依頼者はレイクへの返済を止めて、専門家に対して積立金を行う必要があるよ。

受任通知を送って取引履歴をまず取得。

依頼者側はレイクへの支払いを止めて積立金をするわけですね。

レイクへの返済を止めて大丈夫なんですか?

受任通知送付後は借金の額を確定させるためにも返済は止めないといけないんだ。

だから返済を止めてもレイクから連絡がきたりはしないよ。

後はレイクと利息をなくしてもらって元金を何回の分割払いで返済していくのかを交渉して、交渉がまとまったらその内容どおりに返済をしていくという流れになるんだ。

 

任意整理をする流れは以下のとおりです。

任意整理の流れ
・受任通知送付
・取引履歴取得
・利息のカットや分割回数の交渉
・和解
・分割返済開始

 

依頼者の人は弁護士司法書士の専門家に任意整理を依頼した後はレイクへの返済を止めて、その間に専門家に対して積立金を行います。

積立金は専門家へ振り込みんで行うものですが、専門家の費用の分割払いという意味と、任意整理後に毎月きちんと支払っていけるかを確認するという意味があります。

その後任意整理の交渉が完了した後はレイクに対して元金だけを分割で返済して完済を目指すことになります。

レイク任意整理のまとめ

レイクを任意整理する場合は利息のカットにも応じてもらえるし分割回数も60回ほどで和解することができますので、任意整理をするメリットが大きい会社です。

また、2007年よりも前からレイクから借入をしている人の場合は借金が減額されたり、借金そのものがなくなり過払い金が発生している可能性もある会社です。

債務整理について匿名で相談したいならこちらがオススメです。

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