レイクへの過払い金請求【返還までの期間や過払い金発生の条件】

レイク 過払い金レイクで長年取引をしていた人は、過払い金が発生している可能性があります。

しかし、レイクと取引している人すべてに過払い金が発生するのではありません。

レイクでの過払い金が発生する条件や、過払い金請求への対応、返還されるまでの期間をまとめました。

レイク(新生フィナンシャル)で過払い金が発生する条件

僕もレイクで借りていたんですけど、過払い金は発生しているんですか?

借入当初のころの利息が法律の制限を超える利息だったなら過払い金は発生するよ。

払い終わったころの利息は18%で法律内の利息だったんですけど、最初のころの利息はわからないです・・・

その場合は借り始めたのが2007よりも前なら過払い金が発生している可能性が高いよ。

ちなみにどこの業者も2007年頃から借り始めた人の利息は法律内の利息にしているから、2007年以降に借り始めた人は過払い金が発生している可能性は非常に低いよ。

 

レイクは2007年頃までは、最大29.2%の利息で契約をしていましたが、これは法律で制限されている利息を大きく超えています。

法律上の利息の上限
・10万円未満の借入→利息20%が上限
・10万円以上100万円未満の借入→利息18%が上限
・100万円以上の借入→利息15%が上限

 

50万円が限度額で利用している場合は18%が利息の上限になるので、29.2%で取引をしていたのであれば、10%以上も利息を払い過ぎていたことになります。

レイクで過払い金が発生する目安

2007年以前からの借入か、2007年以降に借り始めたかによって過払い金が発生するかどうかある程度の判断ができます。

レイクは2007年頃には法律の制限を守った利息に見直しをしていますので、2007年以降から新規契約をして借り始めたという人には過払い金は発生しません。

 

※2007年以前から取引がある既存の契約者には、2007年以降に法律内の利息に見直されている人もいますし、現在も高金利で返済を行っている人もいます。

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レイクの過払い金請求への対応

過払い金請求への対応は業者ごとに異なるって聞いたんですけど、レイクの過払い金請求への対応はどうなんですか?

裁判をしない場合はレイクは過払い金元金の7割~9割位の金額を1~3か月で返還になることが多いよ。

それ以上は回収できないんですか?

話し合いだとそれ以上は難しいから、後は裁判をして回収する必要があるよ。

 

過払い金の請求は以下の流れで行います。

過払い金請求の流れ
・取引履歴の取り寄せ
・過払い金の請求or裁判
・和解or判決
・返金

レイクからの取引履歴の取り寄せ

レイクへ取引履歴を請求すると1,2週間ほどで取引履歴が送付されてきます。

取引履歴の送付はとても早い業者です。

請求

取引履歴が届いたら過払い金の計算をして、算出した金額をレイクへ請求します。

和解提案

請求後1,2週間でレイクから和解の提案がきます。

レイクからの和解提案
・過払い金元金の70%~90%
・1~2か月後の返金

 

裁判をしない場合には、レイクから上記の範囲で和解提案が来ることが多いです。

取引履歴の取り寄せから返金まで、無駄に引き延ばすことなく早めの回収が可能な業者です。

利息まで含めた回収をしたい等、提案内容に納得出来ない場合は裁判をして過払い金を回収します。

レイクへ裁判をして過払い金請求をする場合

レイクへ裁判をするとやっぱり時間はかかるんですかね?

レイクはけっこう争ってくる業者だから話し合いの場合よりは時間がかかるね。

半年前後は少なくともかかると思うよ。

けっこうかかるんですね。

まぁそれでも争点がなければ最終的には利息まで含めた金額が回収できる可能性が高いから、特に急いでいないのであれば裁判をする。

返金を急いでいるとかあんまり裁判まではしてほしくない!っていう場合は話し合いで回収するというふうに決めればいいと思うよ。

 

過払い金請求訴訟をするとレイクは激しく争ってきます。

取引の分断や、過去の返済に一日でも遅れがある場合に以後は遅延損害金で計算をするべきという主張、レイク独自の問題として旧レイクの主張もあります。

 

利息まで含めた満額を希望する場合には、和解できず判決までもつれ込むこともあります。

そのため、裁判をした場合の過払い金回収期間については一概には言えず、半年以上かかることもあります。

レイクが争ってくる点

レイク 過払い金

レイクへ過払い金請求をするとレイクが争ってくるのってどういった場合なんですか?

まずはどこの業者もそうだけど、取引途中に一度完済して次の借入までの空白期間が1年以上あると取引の分断を争ってくるよ。

取引の分断ですね!

後は取引中に1日でも返済の遅れがあると、遅れた日以降は遅延損害金利率を適用して計算をするべきだっていう主張もしてくるよ。

遅延損害金利率だと26.28%までの利息が認められることになるから、そうなると過払い金がかなり減額されたり、過払い金自体がなくなってしまうこともあるんだ。

 

レイクへ過払い金請求をする場合にレイクが必ず争ってくる点を挙げていきます。

取引の分断

これはどこの業者でも争ってくることです。

取引途中で一度完済している場合に、途中完済までの第一取引とその後に再度借り入れを開始した第二取引の過払い金を別々に計算するのが、取引の分断です。

通常は最終の完済から10年で過払い金は時効になりますが、取引の分断が認められると、途中完済から10年で途中完済時点までの過払い金が時効になります。

 

途中完済から次の取引開始(借入)までのレイクと取引をしていない期間が1年以上あると、取引の分断の主張をしてきます。

遅延損害金利率

取引途中に一日でも支払いの遅れがあると、遅れた日以降は遅延損害金利率で計算するべきという主張です。

遅延損害金利率は上限金利の1.46倍なので、18%が上限の場合は26.28%になります。この主張が認められると、過払い金はかなり減ります。

 

あまりこの主張が認められることは少ないですが、認められる場合もあるので油断はできません。

1993年以前の取引履歴は開示されない

1993年以前からレイクと取引がある人のみが対象になる主張です。

レイクは1993年以前の取引履歴は破棄したという理由で開示しません。

争う場合には、冒頭0計算や推定計算という方法を用いて請求をする必要があります。

旧レイク問題

1998年以前から取引がある人のみが対象になる主張です。

とても複雑なので簡単にいうと、1998年の11月にレイクは別会社から契約を切り替えているので、1998年以前の過払い金については支払う義務がないという主張です。

この主張が認められると、どんなに古い取引であっても、1998年以降の過払い金しか回収することができなくなってしまいます。

 

しかしこの主張は裁判でもレイクの主張が通ることが多いです。

レイクへの過払い金請求でデメリットとなる点

レイクへ過払い金請求をするとデメリットになることってありますか?

レイクへ過払い金請求するとレイクは解約になるから、継続してレイクと取引をしたい人にはデメリットになるよ。

解約になるんですね・・・

後はレイクが保証をしている銀行からの借入がある状態でレイクへ過払い金請求をすると、過払い金と銀行借入残高とで相殺されることがあって、相殺されるとブラックリストに載ることになるよ。

レイクを完済していて滞りなく銀行の返済をしているなら問題はないけどね。

 

本来、完済した後のレイクへの過払い金請求ではレイクが解約になるというデメリット以外はありません。

ただ、レイクが保証をしている銀行からの借入がある場合はデメリットが発生する可能性があります。

 

レイクは新生銀行のカードローンや、その他の銀行の保証会社になっています。

レイク保証の銀行借入がある場合
・レイクを完済しないで、残債がある状態での過払い金請求
・レイクは完済しているが、銀行借入滞納中

 

上記の場合はレイクへ過払い金請求すると、保証が実行されて銀行の残債と過払い金とで相殺されることになり、残債が多い場合は相殺後の残債を任意整理することになります。

レイクへの過払い金請求まとめ

レイクはアコムやプロミスと同様に、銀行系の大手消費者金融でしたが、過払い金請求への対応は厳しめです。

特に裁判では争ってきます。

また、古くから取引がある人の場合には取引履歴の途中開示や旧レイクの主張で過払い金が減ってしまうこともあります。

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