過払い金が発生するのは条件があるため、取引の内容次第では過払い金が発生しないこともあります。
過払い金が発生する仕組み
借金を返し終わっていても、過払い金が発生しないこともあるんですよね？
過払い金がでないことも普通にあるよ。
過払い金が発生するのは法律の制限よりも高い利息で借り入れをしていた人だけだから、最初から法律で認められた利率で借りていた人には発生しないよ。
やっぱりそうなんですね！
ほとんどの会社が2007年頃には過払い金がでない利息に見直しをしているんだ。
だから2008年以降に借り始めた人は発生しない可能性が高いよ。
過払い金が発生するのは法律で制限されている利息よりも高い利息で返済をしていた場合だけです。
・10万円以上100万円未満の借入⇒利息18％が上限
・100万円以上の借入⇒利息15％が上限
逆に言いますと、取引の当初から上記の利率内での取引であった場合は過払い金は発生しません。
時期でいうと2007年の途中でほとんどの貸金業者が法律内の利息に見直しているので、2007年よりも前から借りていれば発生しやすく、2008年よりも後からだと発生する可能性は低いです。
調査は無料で行っている事務所もあり、そのような事務所であれば過払い金がなかった場合は費用がかかりませんので、2007年よりも以前から取引がありそうな場合は調査をしてみるべきでしょう。
返済中の借金に過払い金がなかったら
返済中の会社で過払い金がなかった場合は他に何か方法はないんですか？
もし借金の返済ができそうにないなら、債務整理という方法があるよ。
債務整理ですね！
債務整理の中でも任意整理と個人再生は借金の支払いを楽にして完済を目指す手続きで。
自己破産は借金の支払いそのものを無くすことができるよ。
返済中の借金に過払い金がなく、借金の支払いを行うことができそうにないのであれば債務整理という方法があります。
任意整理なら利息は付かないようにしてもらって、元金だけを分割で支払っていくことがきます。
個人再生なら借金を減額してもらった、減額後の金額を分割で支払っていくことができます。
自己破産なら借金の返済を免除してもらうことができます。
完済後に確認したら過払い金がなかった
調査をしてもらったら過払い金はなかったようなんですけど、こういった場合は他に何かすることはないですよね？
借金を完済していて、過払い金がなかったなら後は特にすることはないよ。
あえて言うならセカンドオピニオン的な意味で他の事務所に問い合わせてみるのもいいかもね。
そうなんですね・・・
なんだか損をした気持ちです。
過払い金がないということは、法律以上の利息を取られてはいなかったということだから、過払い金がないからって損はしてないよ。
過払い金がなかった場合で、すでに借金を完済している状態なら特に他に何かするべきことはないです。
調査が間違っているという可能性もなくはないので、他の事務所で再度調査をする方法もありますが、専門家は過払い金がなければ報酬をもらえない以上、調査が間違っているということはあまりないことでしょう。
争点があって回収できない
取引の途中で完済している箇所があって、途中完済時点から10年経過で時効になっている場合や、私的和解をしていて回収ができない場合もあります。
こういった場合は裁判で争う必要があり、難しい内容である等の理由で調査をしてもらった事務所では断られることもあります。
このような時は、難しい裁判でも受けてくれるような他の事務所に再度相談をしてみる価値はあります。
過払い金がなかった場合まとめ
過払い金が発生するかは利息次第なので、正常な利息での取引であれば発生しません。
完済している借金で過払い金がなかった場合は特にそれ以上できることはないです。
返済中の借金で過払い金がなかった場合で支払いが難しい状況であれば、債務整理を検討することをおすすめします。
・完済後の借金で過払い金がなかった場合＝争点があって回収ができない等でなければ特にすることはなし
・返済中の借金に過払い金がなかった場合＝返済が苦しい場合は債務整理を検討する