覚えていない人が過払い金請求する方法【明細がなくても問題なし】

完済してから時間が経って、借りていた会社がどこだったのか忘れてしまった・・・

過払い金請求の相談をしたいけど、当時の明細等の書類も残っていないから・・・と相談を躊躇してしまう人は多いようです。

借りていた会社を覚えていない場合の確認方法

資料で確認

借入をしていた会社の名前がわからないと、過払い金を請求することはできません。

どこの会社からの借入だったのかわからない場合は、当時のカードがあればカードの裏面で会社名を確認することができます。

契約書や過去の明細、返済方法が口座引き落としだったのであれば通帳等でも会社名が確認できます。

後はどこのデパートで作成したカードだった等の情報でも、カード会社を確認することができる可能性もあります。

貸金業者も合併や商号変更を繰り返しているので、当時の会社名がなくなっていても引継先に過払い金請求ができる可能性があります。

専門家へ当時の会社名を伝えることで現在の引継先の会社名を確認することができる場合もあります。

明細がない場合は信用情報を取得

過去の資料もなくて、どこからの借入だったのか全く覚えていない場合は、信用情報機関（JICCやCIC）から自身の信用情報を取り寄せることでどこからの借入だったのかを確認することができます。

ただし、契約終了から5年以上経っている場合は信用情報機関の情報が削除されていて、確認ができないことがあります。

いつからの借入だったかを覚えていない場合

利息制限法という法律では借入額に対する利息の上限が定められています。

この利息の上限を超えた利息で取引を行っていた場合に過払い金は発生します。

参考：高利を支払っていた場合には、取り戻すことができるのですか？｜法テラス

多くの貸金業者は2007年の途中に過払い金の発生しない利息制限法内の利息に見直しをしているため、2007年よりも前から借り入れをしている人には過払い金は発生する可能性が高いです。

反面、2008年以降に借入を開始した人は過払い金が発生する可能性は低くなります。

いつからの取引だったのか覚えていない場合は以下の方法で確認をすることができます。

資料で確認

貸金業者との契約書があれば契約日が確認できますし、当時の利息も記載されていれば過払い金が発生するかどうかがすぐに確認できます。

口座引き落としで返済していたのであれば、当時の通帳で引き落とし日が確認できるので、少なくともその日よりも前から取引があったことを確認できます。

取引履歴を取得する

個人の人でも貸金業者から「取引履歴」というものを取得することができます。

取引履歴には過去にいついくら借りて、いついくら返済してきたかが全て記載されていて、貸金業者によっては利息が何％だったのかも記載されています。

取引履歴があれば過払い金の正確な計算をすることもできますし、完済日もわかるので時効かどうかも確認できます。

取引履歴は貸金業者のカスタマーセンターへ連絡して、取引履歴を取得したい旨を伝えれば取得方法を案内してもらえます。

弁護士や司法書士の事務所によっては、取引履歴を本人に代わって代行して取得し過払い金の計算まで無料で行っている所もあるので、いつからの取引だったのかわからない場合はそのような事務所に調査をお願いすることをおすすめします。

信用情報機関で確認

資料等が残っていない場合は、信用情報機関から信用情報を取得すると、貸金業者ごとの契約日を確認することができます。

ただし、契約終了から5年以上経っている場合は信用情報機関の情報が削除されていて、確認ができないことがあります。

過払い金請求を専門家に依頼する場合の必要書類

過払い金請求の相談から依頼をするにあたって、借入当時の契約書や支払の明細やカード等の、借入を証明する書類はなくても問題ありません。

というのも依頼を受けた弁護士や司法書士は貸金業者から「取引履歴」というものを取り寄せるのですが、この取引履歴には過去の取引が全て記載されています。

そのため、借入を行っていた当時の資料がなくても過払い金の計算ができますし、裁判になった場合もこの取引履歴を証拠として提出して回収を行います。

貸金業者からの取引履歴の取り寄せは以下の情報があれば可能です。

どの住所で登録されているのか不明な場合は、わかる範囲で全て旧住所を申告してもらい、すべての住所で照会をかけて、そのうちのどれかで登録住所が一致すれば問題ありません。

また、住所以外にも電話番号や免許証番号、登録していた口座や当時の職場の名前等でも確認をすることが可能ななので、旧住所がわからなくてもあきらめる必要はありません。

明細等がある場合

明細や契約書があればいつからの取引なのかがわかったり、借入当時の利息が何パーセントだったのかを確認できる場合があります。

過払い金は下記の利息を超えた場合にだけ発生するので、当時の利息が何パーセントだったのかと借入額がわかれば、過払い金が発生しているのかどうかはすぐにわかります。

また、多くの会社が2007年の途中で法律内の利息に見直しをしているので、利息までわからない場合も、明細等で取引の開始日が確認できれば、おおよそ過払い金が発生するかどうかの目安になります。

個人で過払い金請求をする場合の必要書類

弁護士や司法書士に依頼をせず、本人で請求を行う場合でも過去の資料は必要ありません。

専門家に依頼した場合と同じように取引履歴があれば計算～回収まで行うことができ、取引履歴は債権者から本人が取り寄せることができます。

ただ、個人で請求を行う場合、過払い金の計算や貸金業者へ送付する請求書の作成、さらに裁判の場合は裁判所に提出する訴状等も自分で作成をする必要がでてきます。

個人で裁判をせず請求するのに用意する書類

明細等の資料は必要ありませんが、請求に必要な書類としては以下のとおりです。

取引履歴を基に過払い金の計算書を作成し、出来上がった計算書を基に請求書を作成することができるので、取引履歴があればすべての作成を行うことができます。

個人で裁判をするのに用意する書類

裁判の場合も過去の資料は必要ありません。

裁判所に提出する訴状や証拠説明書等も取引履歴と計算書があれば作成可能なので、取引履歴があれば裁判に必要な書類を全て作成することができます。

ただ、裁判所に提出する書類を作成するのはある程度難易度が高いため、難しいようであれば弁護士や司法書士の専門家に依頼するのもいいでしょう。

過払い金請求に必要なものまとめ

借りていた会社名が思い出せない時は、過去の資料を確認、資料が残っていない場合は信用情報機関から信用情報を取り寄せることで、取引を行っていた会社名を確認することができる可能性があります。

過払い金の相談～回収は、取引履歴という債権者から取り寄せる書類があればできるので、明細等の資料を用意する必要ありません。

取引履歴は本人の氏名、住所、生年月日がわかれば貸金業者から取り寄せることができます。

ただ、過去の契約書や明細で当時の利率がわかれば過払い金が発生するかどうかはすぐにわかりますし、利率がわからなくても、いつからの借入なのかがわかれば、過払い金が発生している可能性があるのか？がわかります。

また、個人で過払い金請求を行う場合は過払い金の計算書だったり請求書、裁判の場合は裁判所に提出する書類が必要になりますが、これらもすべて取引履歴があれば作成が可能です。