ジャックスの任意整理(債務整理)【審査への影響】

  • ジャックスを任意整理すると返済は楽になるのか?
  • 任意整理のデメリットを知りたい
  • 相談した後の手続きはどうやって進めていくの

大手の信販会社であるジャックスは利用している人が多い会社です。

ジャックスでの支払いができなくなってきたなら、キャッシングでもショッピングのリボ払いでも任意整理をすることができます。

任意整理の対応というのは相手方の貸金業者ごとに異なるため、今回はジャックスを任意整理するとどのような内容で任意整理をすることができるのかを紹介します。

ジャックスの任意整理対応

任意整理をした場合に利息が免除されたり、何回分割での返済になるのかは貸金業者によって違うんですよね?

 

そうだね。

ちなみにジャックスだと任意整理後の利息は0%にしてくれるし、36~60回ほどの分割払いにも応じてくれることが多いよ。

 

キャッシング以外にもショッピングのリボ払いも結構な金額になっているんですけど、ショッピングのリボ払いも任意整理をすることができるんですか?

 

ショッピングのリボ払いもキャンシングと同じように任意整理をすることができるよ。

 


  • 任意整理後の利息は0%になる
  • 分割回数は36回~60回ほども可能
  • 1997年(平成9年)よりも前からキャッシングをしている場合は過払い金の可能性あり

任意整理後の利息

ジャックスを任意整理すると、基本的に任意整理後の利息は0%になります。

利息がなくなれば、返済した金額の分だけ借金が減っていくので、いつ完済できるのか明確になり、完済までの期間も短くなります。

任意整理後の分割回数

任意整理をした場合、ジャックスは36回~60回、3年~5年での分割で返済になることが多いです。

長期の分割払いに応じてもらえるため、毎月の返済額を少なくすることができます。

ジャックスを任意整理するメリット

任意整理のメリット

任意整理のメリットは利息がなくなって元金だけを長期の分割で返済していけることですよね?

 

そうだね。

金額や利息、返済額にもよるけど、任意整理をすることによって毎月の返済額が少なくなったり、完済までにかかる期間も短くなったりするし、完済までに支払う総額も少なくなるよ。

 

毎月の返済額が下がるのに完済までが早くなったりするんですね!

 

取引内容によっては利息だけで完済までに数十万円も支払うことがあるから、利息がなくなるだけで数十万円のメリットが発生するんだ。

 


任意整理前の返済内容

50万円を18%の利息で借りて毎月11,000円を返済していくと、完済まで6年5ヶ月かかりますし、利息だけで34万円以上支払うことになります。

任意整理をせずに返済する場合
完済までの期間6年5ヶ月
毎月の返済額1万1,000円
完済までの利息返済額34万円以上

毎月の返済額が少なければ完済までもっと時間がかかりますし、支払う利息もさらに増えることになります。

任意整理後の返済内容

50万円を任意整理して利息0%で60回の分割払いにした場合

任意整理をした場合
完済までの期間5年
毎月の返済額約8,400円
完済までの利息返済額0円
  • 完済までの期間 6年5ヶ月⇒5年
  • 毎月の返済額 1万1000円⇒約8,400円
  • 完済までの利息返済額 34万円以上⇒0円

借入内容等にもよるので一概には言えませんが、任意整理をすることで毎月の返済額が少なくなり、毎月の返済額が少なくなるのに完済までの期間が短くなります。

さらに完済までに支払う総額も少なくなります。

ジャックスでの借金の減額や過払い金

返済中でも引き直し計算をすると過払い金発生する

ちなみにジャックスでは過払い金は発生しないんですか?

 

過去に法律よりも高い利息で取引をしていたなら、借金が減ったり過払い金が発生する可能性があるんだけど、ジャックスは1997年には法律内の利息に見直しをしているから1997年よりも前から取引をしていないと過払い金は発生しないよ。

 

20年以上前から取引をしていた場合だけなんですね・・・

 

だからジャックスはあまり過払い金が発生することはない会社だね。

過払い金が発生するのはキャッシングだけだから、ショッピングのリボ払いでは過払い金は発生しないよ。

 


過去に法律の制限よりも高い利息で取引をしていた場合には、任意整理をすると借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があります。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入20%
10万円以上~100万円未満の借入18%
100万円以上の借入15%
ただし、ジャックスは1997年(平成9年)には法律内の利息での貸し付けを行っているので、それ以降に借り始めた場合は借金が減額されたり過払い金が発生している可能性はありません。

過去に法律の制限を超える利息での取引があったのであれば、利息を見直して引き直し計算をすることで借金が減額される場合は利息を0%にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。

引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。

※借金がなくなって、過払い金が発生している場合はブラックリストに載ることはありません。

  • 引き直し計算の結果、借金が20万円まで減った場合⇒減額後の20万円を任意整理して、利息をカットしてもらい元金だけを分割で返済することになる。
  • 引き直し計算の結果、60万円の借金が全てなくなって過払い金が10万円発生してる場合⇒任意整理ではなく10万円の過払い金請求になる。

ジャックスを任意整理するデメリット

ジャックスを任意整理するデメリット

ジャックスを任意整理することでデメリットもあるんですよね?

 

うん、任意整理にはデメリットもあるよ。

ジャックスのカードは解約になるし、ブラックリストに載ることになるんだ。

 

ブラックリストに載るとローンを組むとかクレジットカードを作るのも難しくなるんですよね・・・

 

そうなるね、ただブラックリストの影響は完済してから5年間でなくなるから、その間はお金を借りず、クレジットカードもデビットカードで代用したりpaypay等を利用するとあまり不便なく生活できるとは思うよ。

 


ジャックス発行のカードは解約になる

任意整理をすると、任意整理をした会社のカードは解約になるので、ジャックスを任意整理すればジャックスのカードは解約になります。

ジャックスのカードが解約になるとラヴリィポイントは失効するため、ポイントが貯まっている人は事前に交換したほうがいでしょう。

参考:カードを解約した後でも、ラブリィポイントの引き換えはできますか。- JACCS

ブラックリストの影響が発生する

任意整理すると信用情報に事故情報として登録されるので、いわゆるブラックリストに載ることになります。

ブラックリストの影響は任意整理後に完済をしてから5年間残るので、その間はローンを組んだりお金を借りたり、クレジットカードを作ることは難しくなります。

ブラックリストに載れば、ジャックス以外の会社発行のクレジットカードも利用停止になる可能性があります。

※参考:CIC【信用情報とは】

ショッピングのリボ払いを任意整理する場合

ジャックスカードでショッピングのリボ払いを利用している借金も任意整理をすることができます。

ただし、高額な家電等をリボ払い中に任意整理をするとその商品が引き上げられてしまう可能性があるので注意が必要です。

全ての商品が引き上げられてしまうということではなく、商品を売却してお金に換えられるようなものだけが対象になります。

ジャックスでオートローン返済中の場合

ジャックスでオートローンを利用している人は多いです。

ジャックスでオートローン返済中に、ジャックスを任意整理するとオートローン返済中の車がジャックスに引き上げられてしまう可能性があります。

オートローン返済中の場合もジャックスを任意整理の対象にしなければ車の引き上げはありませんので、ジャックスでオートローン返済中の場合は、ジャックスは任意整理の対象から外すことを検討するべきでしょう。

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる

ジャックスを任意整理をすることが家族や会社にバレてしまうことはないんですか?

 

任意整理は他の債務整理と違って、家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きだから、そこは心配せずに相談をして大丈夫だよ!

 


任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をしている間はジャックスから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまうことはほとんどありません。

ジャックスの任意整理の流れ

任意整理依頼後に依頼者が行うこと

ジャックスの任意整理を依頼した後は手続きはどのような流れで進んでいくんですか?

 

任意整理を依頼されたら、専門家はジャックスに対して受任通知という書類を送るんだけど、受任通知送付後はジャックスに対する支払いは一旦ストップすることになるよ。

 

ジャックスへの返済を止めたら、督促が来たりするんじゃないですか?

 

専門家が介入した後は本人への連絡は禁止されるんだ、だから督促は来ないから大丈夫だよ!

ただ、返済を止めている間に積立金というものをする必要があるんだ。

積立金は費用の分割払いのためという意味と、任意整理後に長期に渡って返済を続けていけるのかを確認するという意味もあるよ。

 


  1. 受任通知送付
  2. 積立金
  3. 引き直し計算
  4. 分割回数等の交渉
  5. 返済再開

受任通知送付

任意整理の依頼を受けた専門家はジャックスに対して受任通知を送付し、ジャックスへの返済を一時的にSTOPします。

受任通知送付後はジャックスへの返済は一旦止めて積立金をする必要がありますが、受任通知を受け取った貸金業者は本人へ連絡をすることは禁止されるため、返済を止めてもジャックスから本人への督促はありません。

積立金

ジャックスへの返済を止めている間、依頼者は積立金をする必要があります。

積立金は専門家の費用の分割払いと、任意整理後は5年ほどの長期の分割払いになるので、毎月返済を続けていくことができるかを確認する意味合いがあります。

引き直し計算~任意整理交渉

ジャックスから取引履歴が届いたら専門家は利息を確認して、過去に法律よりも高い利息で取引があったのであれば引き直し計算を行います。

引き直し計算の結果、借金が減るようであればその減額後の金額で利息カットと分割回数の交渉を行い、借金が全てなくなった過払いになっているのであれば過払い金返還についての交渉を行います。

ただしジャックスは1997年(平成9年)には法律内の利息に見直しをしているので、借金が減額されたり過払い金が発生するのは1997年よりも前から借りていた人に限られます。

返済再開

任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で返済していくことになります。

依頼者が行うこと

  • ジャックスへの返済を止める
  • 積立金をする
  • 任意整理の和解成立後は和解内容どおりにジャックスへ返済していく

任意整理の依頼をした後は、ジャックスへ返済を止める必要があり、返済を止めてもジャックスから督促が来ることはありません。

ただし、返済を止めている間に依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。

積立金は任意整理後に毎月返済していけるかの確認と、専門家の費用の分割払いのために行います。

任意整理を依頼してから3か月~6か月程度で任意整理の交渉がまとまるので、その後は任意整理の内容どおりにジャックスへ返済をして完済を目指します。

 ジャックスの任意整理まとめ

ジャックスの借金を任意整理すると、任意整理後の利息は免除してもらえて、元金のみを60回以上の分割払いで返していくことができます。

借入金額や利息、毎月の返済額にもよりますが、基本的には任意整理をすることにより毎月の返済額が減り、完済までに支払う金額も少なくなり、完済までにかかる期間も短くなるというメリットがあります。

一方、任意整理のデメリットとしてはブラックリストに登録されることです。

ブラックリストに登録されている間はローンを組んだりクレジットカードを持つことはできませんが、現金で生活したりデビットカードを利用することで、あまり不便なく生活はできると思います。