セゾンファンデックスの任意整理【現役の司法書士が解説】

借金の返済が厳しくなってきたら、任意整理を利息をカットして元金だけを分割で返済することで返済を楽にすることができます。

セゾンファンデックスの任意整理への対応

セゾンファンデックスを任意整理すると利息は0％にしてもらい、60回払い＝5年ほどの長期の分割払いに応じてもらえます。

利息がなくなると返済した金額の分だけ借金の元金が減っていくため、完済までに支払う金額が大幅に減って完済までの期間も短くなります。

長期の分割払いにしてもらうことで毎月の返済額を抑えることができ、何回返済すれば完済できるのかが明確になります。

下記では50万円を利息17.8％で借りていた場合に、任意整理をした場合としない場合に分けて解説します。

任意整理しないで返済した場合

50万円を利息17.8％で借りて毎月14,000円を返済していくと、完済までに利息だけで21万円以上支払うことになり、完済まで4年4ヶ月かかる計算になります。

任意整理をした場合

50万円の借金を任意整理をして利息0％にして48回の分割払いにすると、50万円÷48＝10,416円、毎月の返済額は約10,000円になります。

※50万円の借入を60回の分割払いにした場合は、完済までに5年かかりますが、毎月の返済額は約8,300円になります。

セゾンファンデックスでの借金の減額や過払い金発生の条件

過払い金は当時の利息が法律の制限よりも高かった場合にだけ発生します。

セゾンファンデックスは2007年頃には法律内の利息に見直しているので、2008年以降にセゾンファンデックスから借り始めたという人には過払い金は発生しません。

2007年よりも前から借りていた人だけ過払い金の対象になる可能性があります。

セゾンファンデックスとの取引で過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。

その場合は利息を0％にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。

また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。

セゾンファンデックスを任意整理するデメリット

カードは解約になる

任意整理をした会社は解約になるので、セゾンファンデックスは利用できなくなります。

ブラックリストの影響が発生する

任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載る、いわゆるブラックリストに登録される状態になります。

※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】

お金を借りたりローンを組んだり、新しくカードを作成する際は信用情報を確認して審査がされます。

そのため、ブラックリストに登録されていると借金をしたりローンを組んだり、クレジットカードを作成するのは難しくなります。

また、クレジットカード会社は定期的に信用情報を見ているため、ブラックリストに登録されると任意整理の対象にしていない会社のカードも利用できなくなる可能性があります。

ただし、ブラックリストの影響は完済してから5年間なので、完済後5年経過するとブラックリストの影響はなくなります。

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできるか

任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をしている間はセゾンファンデックスから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

ただし、ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。

生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。