借金の返済が厳しくなってきたら、任意整理を利息をカットして元金だけを分割で返済することで返済を楽にすることができます。
今回はクレディセゾンのグループ会社であるセゾンファンデックスの任意整理の対応をまとめました。
セゾンファンデックスの任意整理への対応
セゾンファンデックスの借金を任意整理することは可能なんですか？
セゾンファンデックスは任意整理に対して良心的な対応をしてくれて、任意整理後の利息は０％にしてくれるよ。
利息は免除してくれるんですね！
何回ぐらいの分割になるんですか？
取引の内容にもよるけど、分割回数は60回以上で組める場合もあるよ。
・60回ほどの分割払い
・過払い金が発生している可能性もあり
セゾンファンデックス任意整理後の利息
セゾンファンデックスを任意整理すると、任意整理後の利息は0％にしてもらうことができます。
セゾンファンデックス任意整理後の分割回数
セゾンファンデックスを任意整理すると60回＝5年ほどの長期の分割に応じてもらえます。
セゾンファンデックスを任意整理するメリット
セゾンファンデックスの借金を任意整理して利息を０％にすることで、どのぐらいのメリットがあるんですかね？
金額や利息、毎月の返済額によって違ってくるんだけど・・・
一般的に完済までに利息だけで数十万円支払うことが多いから、利息がなくなるだけで金額的には数十万円以上のメリットがでることになるね。
利息だけでそんなに支払うものなんですね！
利息がなくなれば元金が減るのも早くなるから、完済までも早くなったり、毎月の返済額も少なくなることもあるよ。
任意整理をするメリットは任意整理後の利息は０％にしてもらい、元金だけを長期の分割で支払っていくことです。
セゾンファンデックス任意整理前
仮に70万円を利息17.8％で借りて毎月15,000円を返済していく場合は、
・完済までに必要になる期間＝6年9ヵ月
セゾンファンデックス任意整理後
これに対して任意整理をして利息0％にして60回の分割払いにすると、
・完済までに必要になる期間＝5年
・毎月の返済額＝12,000円
・完済までの期間 6年9ヵ月⇒5年
・毎月の返済額 15,000円⇒12,000円
このように完済までに払う金額は少なくなって、完済までの期間も短くなり、毎月の返済額も減るというメリットがでることがあります。
セゾンファンデックスを任意整理するデメリット
セゾンファンデックスの借金を任意整理するメリットはよくわかりました。ただ、任意整理にはデメリットもあるんですよね？
任意整理をするとブラックリストに載るというデメリットがあるよ。
ブラックリストに載ると借金をしたり、ローンを組むのはできなくなるんですよね？
基本的にはできなくなるし、クレジットカードも持てなくなる可能性が高いよ。
ただ任意整理から5年経てばブラックリストの影響はなくなるからね。
カード解約
任意整理をすると、任意整理をした会社は解約になるので、セゾンファンデックスを任意整理するとセゾンファンデックスは利用できなくなります。
ブラックリスト
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載る、いわゆるブラックリストに載る状態になります。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
ブラックリストに載れば任意整理の対象にしていない会社にも影響がでるので、お金を借りたりローンを組んだりカードを作るのは難しくなります。
任意整理前に作成済のカードについてもブラックリストの影響で、カードが解約になってしまう可能性もあります。
セゾンファンデックスでの借金の減額や過払い金発生の条件
セゾンファンデックスでは過払い金が発生することはないんですか？
セゾンファンデックスでも過払い金が発生する可能性があるよ。
ただセゾンファンデックスは2007年頃には法律内の利息に見直しをしているから、2007年よりも前から借りていた場合だけ過払い金が発生している可能性があるんだ。
2007年が境界線なんですね・・・
そう、2007年以降に借り始めた場合は過払い金は発生しないんだ。
過払い金は当時の利息が法律の制限よりも高かった場合にだけ発生します。
・10万円以上～100万円未満の借入＝18％
・100万円以上の借入＝15％
セゾンファンデックスは2007年頃には法律内の利息に見直しているので、2007年以降にセゾンファンデックスから借り始めたという人には過払い金は発生しません。
2007年よりも前から借りていた人だけ過払い金の対象になります。
借金の減額や過払い金があったの場合の交渉
セゾンファンデックスとの取引で過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。
その場合は利息を0％にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。
また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。
・引き直し計算の結果、借金が30万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の30万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、70万円の借金が全てなくなって過払い金が20万円発生してる場合⇒任意整理ではなく20万円の過払い金請求になる。
セゾンファンデックスの任意整理の流れ
セゾンファンデックスの任意整理を専門家に依頼した場合は、依頼後の手続きはどんな流れで進められていくんですか？
任意整理の依頼を受けた専門家はまずセゾンファンデックスに対して受任通知という書類を送るんだ。
受任通知を送付した後はセゾンファンデックスへの返済は一時的に止めることになるんだけど、その間に専門家に対して毎月一定の金額を振り込んで積立金を行う必要があるよ。
セゾンファンデックスへの返済は止めて積立金をするんですね！
すみません積立金ってなんですか？
積立金というのは専門家の費用の分割払いのためにするものなんだけど、もう一つ意味があって任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか？を確認するという意味もあるよ。
積立金完了後にセゾンファンデックスと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりにセゾンファンデックスに対して返済をしていくという流れだね。
・積立金
・引き直し計算
・分割回数等の交渉
・返済再開
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家はセゾンファンデックスに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、セゾンファンデックスへの支払いは止めてその間に積立金を行います。
セゾンファンデックスへの返済を止めてもセゾンファンデックスから連絡が来たりすることはありません。
積立金
セゾンファンデックスへの返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。
任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。
引き直し計算
セゾンファンデックスから取引履歴を取り寄せたら、過去の利息を確認します。
法律の制限を超える利息での取引があった場合は引き直し計算を行い、借金がどのぐらい減額されるか？過払い金がどのぐらい発生しているかを算出します。
任意整理交渉
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉をセゾンファンデックスと行います。
ちなみにセゾンファンデックスとの取引で過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は引き直し計算を行い、減額された借金について利息のカットや分割回数の交渉をすることになります。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割でセゾンファンデックスに対して返済していくことになります。
セゾンファンデックスの任意整理まとめ
セゾンファンデックスの借金を任意整理すると、任意整理後の利息は免除されて元金だけを60回ほどの分割で支払っていくことになります。
また2007年よりも前からセゾンファンデックスと取引をしていた人は法律よりも高い利息で取引があった可能性があるので、引き直し計算の結果借金が減額されたり借金がなくなって過払い金が発生しているかもしれません。