- セゾンファンデックスを任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
借金の返済が厳しくなってきたら、任意整理を利息をカットして元金だけを分割で返済することで返済を楽にすることができます。
しかし債務整理の中でも任意整理はあくまでも任意での交渉のため、任意整理をして利息を免除してもらえるのか？何回ほどの分割回数になるのかは相手方の会社ごとに異なります。
今回はクレディセゾンのグループ会社であるセゾンファンデックスの任意整理の対応をまとめました。
セゾンファンデックスの任意整理への対応
セゾンファンデックスの借金を任意整理することは可能なんですか？
セゾンファンデックスは任意整理に対して良心的な対応をしてくれて、任意整理後の利息は０％にしてくれるよ。
利息は免除してくれるんですね！
何回ぐらいの分割になるんですか？
取引の内容にもよるけど、分割回数は36回～60回で組める場合もあるよ。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 36回～60回ほどの分割払い
- 過払い金が発生している可能性もあり
任意整理後の利息
セゾンファンデックスを任意整理すると、任意整理後の利息は0％にしてもらうことができます。
利息がなくなれば返済した金額の分だけ借金の元金が減っていくため、何回返済すれば完済できるのかが明確になり、完済までの期間も短くなります。
任意整理後の分割回数
任意整理後は36回～60回＝3年～5年ほどの長期の分割に応じてもらえます。
長期の分割払いにしてもらうことで、毎月の返済額を抑えることができます。
セゾンファンデックスを任意整理するメリット
セゾンファンデックスの借金を任意整理して利息を０％にすることで、どのぐらいのメリットがあるんですかね？
金額や利息、毎月の返済額によって違ってくるんだけど・・・
一般的に完済までに利息だけで数十万円支払うことが多いから、利息がなくなるだけで金額的には数十万円以上のメリットがでることになるね。
利息だけでそんなに支払うものなんですね！
利息がなくなれば元金が減るのも早くなるから、完済までも早くなったり、毎月の返済額も少なくなることもあるよ。
任意整理をするメリットは任意整理後の利息は０％にしてもらい、元金だけを長期の分割で支払っていくことです。
任意整理しないで返済すると
仮に50万円を利息17.8％で借りて毎月14,000円を返済していくと、完済までに利息だけで21万円以上支払うことになり、完済まで4年4ヶ月かかる計算になります。
| 任意整理をせずに返済する場合 | |
| 完済までの期間 | 4年4ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 14,000円 |
| 完済までの利息返済額 | 21万円以上 |
任意整理するとどうなる
50万円の借金を任意整理をして利息0％にして60回の分割払いにすると、
| 任意整理をした場合 | |
| 完済までの期間 | 4年 |
| 毎月の返済額 | 約10,000円 |
| 完済までの利息返済額 | 0円 |
- 完済までの期間 4年4ヶ月⇒4年
- 毎月の返済額 14,000円⇒約10,000円
- 完済までの支払う利息の総額 21万円以上⇒0円
任意整理をすることで完済までに払う金額は少なくなって、完済までの期間も短くなり、毎月の返済額も減るというメリットがでることがあります。
50万円の借入を60回の分割払いにした場合は、完済までに5年かかりますが、毎月の返済額は8,400円ほどになります。
セゾンファンデックスを任意整理するデメリット
セゾンファンデックスの借金を任意整理するメリットはよくわかりました。ただ、任意整理にはデメリットもあるんですよね？
任意整理をするとブラックリストに載るというデメリットがあるよ。
ブラックリストに載ると借金をしたり、ローンを組むのはできなくなるんですよね？
基本的にはできなくなるし、クレジットカードも持てなくなる可能性が高いよ。
ただ任意整理から5年経てばブラックリストの影響はなくなるからね。
カードは解約になる
任意整理をすると、任意整理をした会社は解約になるので、セゾンファンデックスを任意整理するとセゾンファンデックスは利用できなくなります。
ブラックリストの影響が発生する
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載る、いわゆるブラックリストに載る状態になります。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
ブラックリストに載れば任意整理の対象にしていない会社にも影響がでるので、お金を借りたりローンを組んだりカードを作るのは難しくなります。
任意整理前に作成済のカードについてもブラックリストの影響で、カードが解約になってしまう可能性もあります。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
任意整理は家族や会社に秘密にしたままできるものなんですか？
任意整理は他の債務整理と違って、家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きだから、その点は心配せずに相談をして大丈夫だよ！
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
また、任意整理をしている間はセゾンファンデックスから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまうことはほとんどありません。
セゾンファンデックスでの借金の減額や過払い金発生の条件
セゾンファンデックスでは過払い金が発生することはないんですか？
セゾンファンデックスでも過払い金が発生する可能性があるよ。
ただセゾンファンデックスは2007年頃には法律内の利息に見直しをしているから、2007年よりも前から借りていた場合だけ過払い金が発生している可能性があるんだ。
2007年が境界線なんですね・・・
そう、2007年以降に借り始めた場合は過払い金は発生しないんだ。
過払い金は当時の利息が法律の制限よりも高かった場合にだけ発生します。
| 利息制限法の金利の上限 | |
| 10万円未満の借入 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％ |
| 100万円以上の借入 | 15％ |
セゾンファンデックスは2007年頃には法律内の利息に見直しているので、2007年以降にセゾンファンデックスから借り始めたという人には過払い金は発生しません。
2007年よりも前から借りていた人だけ過払い金の対象になる可能性があります。
借金の減額や過払い金があったの場合の交渉
セゾンファンデックスとの取引で過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。
その場合は利息を0％にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。
また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。
過払い金が発生する場合は、ブラックリストの影響が発生することはありません。
- 引き直し計算の結果、借金が30万円まで減った場合⇒減額後の30万円を任意整理して、利息をカットして元金だけを分割で返済することになる。
- 引き直し計算の結果、70万円の借金が全てなくなって過払い金が20万円発生してる場合⇒任意整理ではなく20万円の過払い金請求になる。
任意整理の流れ
セゾンファンデックスの任意整理を専門家に依頼した場合は、依頼後の手続きはどんな流れで進められていくんですか？
任意整理の依頼を受けた専門家はまずセゾンファンデックスに対して受任通知という書類を送るんだ。
受任通知を送付した後はセゾンファンデックスへの返済は一時的に止めることになるんだけど、その間に専門家に対して毎月一定の金額を振り込んで積立金を行う必要があるよ。
セゾンファンデックスへの返済は止めて積立金をするんですね！
すみません積立金ってなんですか？
積立金というのは専門家の費用の分割払いのためにするものなんだけど、もう一つ意味があって任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか？を確認するという意味もあるよ。
積立金完了後にセゾンファンデックスと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりにセゾンファンデックスに対して返済をしていくという流れだね。
- 受任通知送付
- 積立金
- 引き直し計算
- 分割回数等の交渉
- 返済再開
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家はセゾンファンデックスに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、セゾンファンデックスへの支払いは止めてその間に積立金を行います。
セゾンファンデックスへの返済を止めてもセゾンファンデックスから連絡が来たりすることはありません。
積立金
セゾンファンデックスへの返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。
任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。
引き直し計算
受任通知の送付から3週間ほどで取引履歴が届きます。
セゾンファンデックスから取引履歴を取り寄せたら、過去の利息を確認します。
法律の制限を超える利息での取引があった場合は引き直し計算を行い、借金がどのぐらい減額されるか？過払い金がどのぐらい発生しているかを算出します。
任意整理交渉
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉をセゾンファンデックスと行います。
ちなみにセゾンファンデックスとの取引で過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は引き直し計算を行い、減額された借金について利息のカットや分割回数の交渉をすることになります。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割でセゾンファンデックスに対して返済していくことになります。
依頼者が行うこと
- セゾンファンデックスへの返済を止める
- 積立金をする
- 任意整理の和解成立後は和解内容どおりにセゾンファンデックスへ返済していく
任意整理を依頼した後は、セゾンファンデックスへの返済は一時STOPすることになります。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要がありますが、これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
任意整理を依頼してから3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまるので、その後は任意整理の内容どおりにセゾンファンデックスへ返済をして完済を目指します。
まとめ
セゾンファンデックスの借金を任意整理すると、任意整理後の利息は免除されて元金だけを36回～60回ほどの分割で支払っていくことになります。
また2007年よりも前からセゾンファンデックスと取引をしていた人は法律よりも高い利息で取引があった可能性があるので、引き直し計算の結果借金が減額されたり借金がなくなって過払い金が発生しているかもしれません。
任意整理をするとブラックリストに登録されて、お金を借りたりローンを組んだりクレジットカードを持つことは難しくなります。
ブラックリストに登録されている間は現金で生活をして、クレジットカードの代わりにデビットカードやpaypayを利用するといいでしょう。