過払い金を請求するとなんとなくブラックリスト等のデメリットがありそうで、なかなか過払い金請求に踏み込めなかったというお話しをよく聞きます。
基本的には過払い金請求にデメリットはありませんが、取引状態によっては過払い金を請求するとデメリットが発生する場合があります。
デメリットがある場合でも、あなたにとってはデメリットとは感じられないかもしれませんし、正しい情報があればデメリットを回避してデメリットなく請求できる場合もあります。
過払い金請求をしたことへの嫌がらせ
過払い金請求をすると請求した会社から嫌がらせをされそうで怖いです・・・
闇金等でなければ、嫌がらせをされることは考えられないよ。
貸金業者はそんなことをしたら営業停止等の重い処分がされてしまう可能性もあるから、そんなリスクは侵さないだろうね。
実際に過払い金請求をしたら嫌がらせをされたなんて話も聞いたことがないよ。
過払い金請求をすると貸金業者から嫌がらせをされるんじゃないの？と心配されて相談を躊躇してしまう人もいます。
貸金業者にとって営業停止のデメリットは図り知れないものがあり、嫌がらせをするメリットはないので、過払い金請求をしても嫌がらせをされることは考えられませんし、聞いたこともありません。
過払い金請求をしないことで発生するデメリット
過払い金は完済から10年で時効になるため、過払い金請求には期限があります。
過払い金の時効
過払い金にも時効があって、借金を完済してから10年経過すると時効で過払い金を返還する必要がなくなるんだ
完済から10年ならまだ大丈夫そうです
ちなみに取引途中にも完済して、また後から借りたりしている場合は途中完済から10年で途中完済時点で発生している過払い金が時効になってしまうこともあるんだ
途中完済しているかも・・・
最後の完済時期は覚えていても途中完済をしているかどうか、その途中完済の時期まで覚えている人は少ないね
そのためせっかくの過払い金が時効で回収できなくなってしまう人は結構いるから、過払い金請求は早めにしたほうがいいんだ
完済から10年経ってしまうと、せっかくデメリットなく返金してもらえる過払い金が時効で取り戻すことができなくなるという大きなデメリットが発生してしまいます。
貸金業者の倒産
過払い金請求が大量に行われるようになって、多数の貸金業者が倒産しています。
また借りてしまう可能性
完済してもカードをそのまま持ち続けていると、簡単に利用できることから再度借り入れをしてしまうというデメリットが発生する可能性があります。
過払い金請求は早くしたほうがデメリットは少ない
過払い金請求はどんなタイミングでするのがいいんですか？
完済しているなら早いほうがいいね。
完済から10年で時効になるっていうのもあるけど、以前は比較的支払いが良かった貸金業者でも年々過払い金の返還状況は悪くなっているんだ。
今は問題なく回収できている会社でも数年後には回収が難しくなっていることも考えられるよ。
完済から10年の時効を迎えるか、貸金業者が倒産するまでは過払い金請求をすることができますが、過払い金請求に対する貸金業者の対応は年々厳しくなってきています。
貸金業者にもよりますが、数年前までは裁判などしなくても過払い金をキッチリ返してくれていた業者が、ここ数年は裁判をしないとまともに返還に応じなくなっている状況です。
また、裁判をしたとしても、裁判上の業者側の主張も増えてきており、簡単には過払い金を取り戻せなくなってきている現状です。
時効にはならないとしても、倒産の可能性もありますし、今後も貸金業者の過払い金請求への対応は厳しくなっていくでしょうから、なるべくなら早めに請求を行った方がいいでしょう。
過払い金請求の銀行取引へのデメリット
過払い金請求をすると銀行取引に影響がでるって聞いたことがあるんですけど・・・
ちょっと難しい話しになるけど、銀行の借入には保証会社というものが付くことがあるんだ。
その保証会社と過払い金請求をする会社が同じ会社だと影響が発生することがあるよ。
消費者金融や信販会社が銀行のカードローン等の保証をしている場合があります。
アコムなら三菱東京ＵＦＪ銀行、プロミスなら三井住友銀行、オリコならみずほ銀行の保証をしています。
保証を実行されるとブラックリストに載る
銀行の借り入れがあり、過払い金請求する業者と銀行の保証会社が同じ場合に過払い金請求をするとデメリットとして保証が実行される可能性があります。
保証が実行されると銀行の借り入れを保証会社が変わりに銀行へ支払い、今後銀行の借り入れ分の返済は保証会社に対してすることになります。
この保証を実行された時点でブラックリストのデメリットが発生します。
ではどのような場合に保証は実行されるのか？
・完済してからの請求であっても銀行の支払いが滞っていたりすると保証を実行される可能性がある
保証の実行を回避する方法
保証を実行されないで過払い金を請求するには、
・銀行の支払いが滞りなければ、過払い金を請求する業者を完済してから請求する
保証人がついている場合の過払い金請求のデメリット
保証人をつけて借りた借金でも過払い金は発生するんですか
保証人がついている借金であっても、法律以上の利息での取引であれば過払い金は発生するよ。
過払い金請求をすると保証人に迷惑がかかったりしませんか？
完済しているなら既に保証も関係ないから、保証人に迷惑がかかることはないよ。
借金が残っている場合は保証人に請求がいってしまう可能性はあるから迷惑がかかる可能性はあるね。
保証人をつけていた借金でも、法律以上の利息で支払っていたのであれば、過払い金は発生しますが保証人にデメリットが発生する可能性があります。
完済後に過払い金請求をする場合
保証人がついていた借金を完済した後に過払い金請求を行う場合、既に借金がない以上は保証人へ連絡が行くことはあり得ませんので、保証人にデメリットなく過払い金請求をすることができます。
借金が残っている場合
利息を見直して引き直し計算を行っても借金が残るという場合は、過払い金請求ではなく任意整理になるので、基本的には保証人へ請求がいきます。
借金が残っている場合で、利息を見直して引き直し計算を行うと過払いになるという場合も、なお貸金業者は引き直し計算前の金額を保証人へ請求することができますので、保証人にデメリットが発生する可能性があります。
過払い金の回収方法ごとのデメリット
過払い金を返還してもらうには、
・裁判所へ訴えを提起して、和解か判決によって回収する方法
上記の方法がありますが、それぞれにメリットとデメリットがあります。
過払い金回収方法＝裁判をしないメリットとデメリット
裁判をしないで任意の話し合いで過払い金を返還してもらう場合のメリットとしては、裁判をした場合と比べて返還までの期間が早いということです。
裁判をしない場合のデメリットとしては裁判をした場合と比べて交渉に限りがあり、返還金額が少なくなるということです。
・デメリット＝回収金額が少ない
過払い金回収方法＝裁判をするメリットとデメリット
裁判をして過払い金を回収する場合のメリットとしては、過払い金の利息まで全て回収することができるので、回収金額が多くなるということです。
裁判をする場合のデメリットとしては、回収までの期間が長くなってしまうことです。
・デメリット＝過払い金の回収が遅い
過払い金回収方法のまとめ
裁判をした場合と、しない場合のメリットとデメリットは以上ですが、取引の内容や相手方の業者によっては裁判をしなくても過払い金全額を返還してくれることもありますし、裁判をしたほうが回収が早いという場合もあります。
弁護士や司法書士へ過払い金請求を依頼するデメリット
弁護士や司法書士の専門家へ依頼して過払い金請求を行うデメリットとしては、費用がかかるということです。
逆に自分で過払い金請求を行う場合は費用がかからないということがメリットになります。
・成功報酬＝20％以下、裁判の場合25％以下
・減額報酬＝0～10％ ※借金が残っている状態での過払い金請求の場合のみ
専門家へ依頼する場合は、一般的に上記のような費用が必要になります。
自分で過払い金請求をするデメリット
過払い金請求を行うには、弁護士や司法書士の専門家に依頼せず、個人で請求を行うこともできます。
しかし、専門家に依頼せずに過払い金請求をする場合にもデメリットがあります。
手間がかかる
専門家を通さず自分で過払い金請求を行うデメリットしては、非常に手間がかかるということです。
・引き直し計算
・請求又は訴訟提起
・和解交渉又は裁判所出廷
・和解又は判決
過払い金請求には上記の手続きが必要になりますが、専門家へ依頼した場合には、上記の手続きすべてを専門家が行います。
貸金業者との交渉が難しくなる
個人の人が貸金業者と交渉を行った場合、専門家が交渉を行った場合と比べ、貸金業者との交渉は難しくなります。
というのも、貸金業者は専門家でない個人からの交渉の場合、不当に低額な金額でしか和解に応じないことが多いからです。
過払い金請求をしていることが家族にばれてしまう
弁護士や司法書士に依頼をした場合は、貸金業者との連絡や書類のやりとりはすべて専門家が行い、本人への連絡は禁止されますので、貸金業者から本人に電話がかかってきたり郵送物が届くことはありません。
しかし、ご自身で過払い金請求を行う場合は、貸金業者からの連絡も本人の電話にかかってきますし、郵送物も本人の自宅に届くことになります。
専門家へ依頼せずに過払い金請求を行うデメリットのまとめ
弁護士や司法書士へ過払い金請求を依頼すると、費用がかかるというデメリットがあります。
しかし、専門家へ依頼せずに個人で過払い金請求を行うと手間もかかりますし、家族にばれてしまう可能性もあります。
さらに不当に減額された金額しか回収できない結果になってしまうことが多いです。
評判の悪い事務所へ過払い金請求を依頼するデメリット
ほとんどの弁護士、司法書士の事務所では誠実に業務を行っていますが、中には評判の悪い事務所もあります。
・回収金額が少ない
・費用が高い
このようなデメリットが発生する可能性があります。
評判の良くない事務所
テレビやラジオで大々的にCMをしているような一部の大手事務所で上記のような悪い評判を聞くことがあります。
回収に遅れがでているのを取り戻そうと交渉に時間をかけないので、回収金額が少なくなる。
多額の広告費をかけていることで費用が高くなるということです。
すべての大手事務所が評判が悪いわけではなく、大手の事務所でも回収が早く、回収金額も少なくいない事務所もあります。
良くない事務所へ依頼してしまったら
一度依頼してしまっても訴訟進行前や和解前の早めの段階であれば、その事務所の手続きをキャンセルして、他の事務所に依頼をし直すことも可能です。
しかし、中にはそこまでの費用をとられてしまうこともありますので、この点は事前に確認すべきでしょう。
それでも手続きが遅い事務所に比べれば、別の事務所へ依頼してしまった方が結局早く解決できる結果になることもあります。
過払い金請求費用が高い事務所へ依頼するデメリット
過払い金請求を専門家に依頼する場合の費用は、どこの事務所でも同じ料金ではありません。
一定の制限はありますが、後は事務所後ごと事由に費用を設定することができます。
費用によってどのぐらい返金額に違いがでるか
過払い金を100万円回収した場合の返金額の違いを見ていきます。
100万円ー5万円ー25万円＝70万円が手元に戻ってくる。
100万円ー20万円＝80万円が手元に戻ってくる。
同じ100万円を回収した場合、10万円も金額に差がでてしまいます。
過払い金請求のデメリットまとめ
引き直し計算をしても、借金が残ってしまう＝過払い金請求ではなく債務整理になります。
回避するためには、事前に過払い金が発生しているのか？借金が残るのか？を調査する必要があります。