- セゾンで過払い金が発生する条件
- 過払い金が返ってくるまでの期間
- セゾンの過払い金請求でデメリットはあるのか
セゾンカードの名称で有名なクレディセゾン。
クレディセゾンはセゾンカード以外にもUCカード等を発行しています。
クレディセゾンで過払い金が発生する条件と、過払い金が支払われるまでの期間はどのぐらいになるのか？
クレディセゾンで過払い金が発生する条件
クレディセゾンを利用しているんですけど、過払い金はどんな場合に発生するんですか？
過払い金が発生する条件としては、まずはキャッシング取引であることだね。
ショッピングのリボ払いの取引では何年利用していても過払い金は発生しないよ。
キャッシングのみなんですね！
キャッシング取引をしていても全部過払い金が発生するわけではないんですよね？
そうだね。
また、過払い金が発生するのは法律以上の利息で返済していた場合に限られるよ。
利息がよくわからない場合は、クレディセゾンは2007年7月の途中に利息を見直しているから、2007年の6月よりも前からセゾンでキャッシングをしていたなら過払い金が発生している可能性が高いね。
過払い金が発生するのは法律よりも高い利息で取引を行っていた場合だけです。
クレディセゾンは2007年の7月14日には法律内の利息に見直しているので、過払い金が発生するのは2007年7月13日よりも前からキャッシングをしていた人に限られます。
| 利息制限法の金利の上限 | |
| 10万円未満の借入 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％ |
| 100万円以上の借入 | 15％ |
クレディセゾンで過払い金がなく、支払いが厳しい場合は任意整理をすることで支払いが楽になる可能性があります。
クレディセゾンの過払い金請求対応
セゾンの過払い金への対応はどうなんですか？
クレディセゾンの過払い金請求への対応は非常に良くて、スムーズに過払い金を回収することができるよ。
対応は良いんですね！
裁判をしなくても過払い金元金を全額返還してくれたりするよ。
ただ利息については裁判をしないと回収することは難しいね。
クレディセゾンは大手信販会社だけあり、過払い金請求の対応は良心的です。
取引履歴の取り寄せ
まずは過払い金の計算をするにあたって、過去の取引が全て記載されている取引履歴をセゾンから取り寄せます。
取引履歴を請求すると1～2ヶ月ほどで送付されてきます。
取引履歴が届いたら過払い金の計算をします。
和解提案
過払い金をクレディセゾンへ請求すると1週間ほどで下記の内容の和解提案がきます。
- 過払い金元金80％～100％
- 1～3ヶ月後の返還
返還割合
セゾンは裁判をしなくても過払い金元金全額の提案がくることもありますが、過払い金の利息まで回収するとなるとやはり裁判が必要になります。
過払い金の半分以下の和解提案しかしてこない会社もある中で非常に良心的な対応です。
返還期間
和解から1～3ヶ月後の返還を指定してきます。
裁判対応
クレディセゾンで裁判をするのは利息まで回収したい場合ってことですよね？
そうだね。
後は取引の分断等があって話し合いでは一連計算での和解ができない場合とかだね。
裁判はやっぱり時間がかかるんですか？
争いがなければセゾンは裁判でも良心的な対応をしてくれるから裁判をしても判決まで行くことは少なくて、ある程度早い段階で利息まで含めた金額を支払うという内容で和解になることが多いよ。
争いがある場合は、和解ができなくて判決まで行くこともあるんだ。
判決まで行くとなると回収までの時間は長くかかることになるよ。
セゾンから過払い金の利息まで回収するには裁判が必要になります。
裁判をした場合の和解提案
他の会社だと裁判で何度か争わないとすぐには和解提案をだしてこないことが多いのですが、セゾンの場合は争いがなければ、裁判をすると早い段階で利息まで含めた金額での和解提案が来ることが多いです。
裁判をした場合の回収期間
和解から3～6ヶ月後に返還するという内容の提案が来ることが多いです。
クレディセゾンが争ってくる点
クレディセゾンは裁判をしてもスムーズに回収できるということですけど、裁判をして争われることってないんですか？
セゾンも内容によっては争ってくるよ。
まずはどこの業者も争ってくるけど、取引途中に完済している場合に空白期間が1年以上あれば取引の分断を争ってくるよ。
取引の分断ですね！
後は何かありますか？
クレディセゾン発行のＵＣカードの場合は毎月一定額を返済する取引とは別に、借りた金額を翌月に一括で返済をする一回払いのキャッシングで過払い金が発生するんだけど、
毎月完済するわけだから、その都度完済から10年で過払い金が時効になるという主張をしてくるよ。
クレディセゾンへの過払い金請求でセゾンが争ってくる点を挙げていきます。
取引の分断
取引途中で一旦完済後、再度借り入れを開始するまで1年以上の期間が開いている場合に取引の分断を主張してきます。
通常は過払い金は最終取引＝完済から10年で時効になります。
一括払い
セゾンでは例えば10万円借りて、毎月1万円返済していくキャッシングのリボ払いとは別に、借りた金額を翌月に一括で返済する一回払いのキャッシング取引もあります。
リボ払いと一括払いのどちらでも取引がある人の場合、リボ払いと一括払いをまとめて計算を行うと、リボと一括払いは別の計算をするべきという主張を行ってきます。
2007年には過払い金がでない利息になっていることから、この主張が認められると過払い金は減額になったり、時効になってしまうということになります。
クレディセゾンへの過払い金請求のデメリット
クレディセゾンに過払い金請求をすると何かデメリットはありますか？
セゾンに過払い金請求をするとセゾンのカードは解約になるから、ショッピングでカードを利用している人は注意が必要だね！
特にショッピングの支払いが残っている場合は過払い金とショッピング利用分が相殺されることになるよ。
カードが解約になってしまうんですね・・・
後はセゾンが保証会社になっている銀行からの借入がある場合も銀行借り入れと過払い金とで相殺される可能性もあるから注意が必要だよ。
クレディセゾンへ過払い金請求することでデメリットが発生することがあります。
カード解約
クレディセゾンへ過払い金請求すると、クレディセゾン発行のカードが解約になります。
セゾン発行のカードを何枚か持っている場合は全てのカードが解約になりますし、同様にセゾン発行のETCカードも解約になります。
ショッピング利用があると債務整理になる可能性がある
原則として完済後の過払い金請求ではブラックリストに載るようなことはありません。
しかし、セゾンカードやUCカードでショッピングのリボ払い等を利用している場合は過払い金とショッピングの残債とで相殺されることになります。
※ショッピング残債50万円ー過払い金30万円＝20万円を任意整理する扱いになる。
任意整理することになるとブラックリストに登録されるので、そうなると手続きをしていないクレディセゾン以外の会社のクレジットカード等も解約になる可能性があります。
銀行保証
クレディセゾンは銀行等のカードローンの保証会社になっています。
クレディセゾンが保証をしている銀行カードローン等を利用中にクレディセゾンへ過払い金請求すると保証が実行されてブラックリストに載る可能性があります。
過払い金請求まとめ
クレディセゾンの過払い金請求への対応をまとめました。
セゾンは過払い金の支払いについては良心的な対応をしてくれますが、大手の信販会社なのでクレジットカードや銀行との繋がりが強いです。
ちゃんと確認しないでセゾンへ過払い金請求すると、利用中のクレジットカードの解約やブラックリスト等、思わぬデメリットを被る可能性があります。