SMBCファイナンスサービス(セディナ、OMC)の過払い金対応

セディナはOMCカードやセントラルファイナンス、クオークが合併したクレジットカード会社です。

大手信販会社であるセディナは過払い金請求への対応は良心的ですが、具体的にセディナへ過払い金を請求するとどのぐらいの期間で過払い金を回収できるのか?

セディナは2020年7月にSMBCファイナンスサービスという会社と合併をして、会社名もSMBCファイナンスサービス株式会社になっています。

会社名は変わりましたが、セディナとの取引で発生した過払い金はSMBCファイナンスサービスから返還を受けることができます。

セディナ(SMBCファイナンスサービス)へ過払い金請求するデメリットは何があるか?まとめました。

SMBCファイナンスサービス(セディナ)で過払い金の対象になる条件

SMBCファイナンスサービスで随分前に完済しているんですけど、過払い金はどんな場合に発生するんですか?

 

過払い金は法律以上の利息で支払っていた場合にだけ発生するから、10万~100万円の借入で18%を超える利息であれば過払い金は発生するよ。

 

あまり深く考えずに返済していたし当時の資料も残っていなくて利息がよくわからないんですけど、確認する方法ってあるんですか?

 

SMBCファイナンスサービスから取引履歴を取り寄せればわかるし、目安としては2007年以前からSMBCファイナンスサービスと取引をしていたのであれば過払い金が発生する可能性があるよ。

ただし過払い金が発生するのはキャッシングだけでショッピングでは発生しないからね。

 


過払い金は法律以上の高金利で返済をしていた場合に発生します

・10万円未満の借入→利息20%が上限
・10万円以上100万円未満の借入→利息18%が上限
・100万円以上の借入→利息15%が上限

SMBCファイナンスサービスでの過払い金の対象期間

セディナは2007年までは高金利で契約をしていましたので、2007までにセディナと取引をしていた人は過払い金が発生している可能性があります

また、過払い金の対象になるのはキャッシングだけですので、クレジットカードのショッピングリボ等では何年取引をしていても過払い金は発生しません

※まとめると2007年よりも前から、キャッシング取引をしていた人は過払い金の対象になる可能性があります。

OMCカード、セントラルファイナンス、クオークでの取引

2009年に上記3社が合併してセディナになり、その後SMBCファイナンスサービスと合併しているため、どこの会社との取引で発生した過払い金でもSMBCファイナンスサービスから過払い金を回収することが可能です。

参考:合併に関するお知らせ|SMBCファイナンスサービス株式会社

SMBCファイナンスサービス(セディナ)への過払い金請求の流れ

過払い金の計算をするには、SMBCファイナンスサービスから「取引履歴」というものを取り寄せる必要があります。

通常、他の会社では2週間ほどで取引履歴の取り寄せができますが、SMBCファイナンスサービスへ取引履歴を請求してから送付されるまで40日ほどかかります。

SMBCファイナンスサービスの過払い金請求の対応は非常に良心的なのですが、取引履歴の送付は遅いです。

取引履歴が届いたら、利息を直して過払い金の金額を算出する=引き直し計算を行います。

SMBCファイナンスサービス(セディナ)の過払い金請求への対応

業者によって過払い金の支払いが悪いとかあるみたいですけど、SMBCファイナンスサービスは過払い金請求への対応は良いんですか?

 

SMBCファイナンスサービスは取引履歴の送付こそ遅いものの、過払い金の支払いは非常に良い会社だよ。

 

じゃああんまり過払い金の返還を渋ってきたりはしないんですか?

 

裁判をしなくても過払い金の元金はきっちり返還してくれたりするよ。

ただ過払い金の利息までは裁判をしないと回収できないね。

 


過払い金がいくら発生しているのか分かったらその金額をSMBCファイナンスサービスへ請求します。

和解提案

過払い金請求後1週間ほどでSMBCファイナンスサービスから以下の内容の和解の提案がきます。

・過払い金元金の90~100%
・2~3か月後の返金

返還の割合

SMBCファイナンスサービスは裁判しなくても過払い金元金満額を回収することもできます。

しかし、過払い金の利息については裁判をしないと回収することはできません。

返金期間

和解から2~3か月後の返還になります。

取引履歴の取り寄せに1ヵ月ほどかかるので、裁判をしない場合の依頼から回収までの期間は3~4ヵ月ほどになります。

SMBCファイナンスサービス(セディナ)の訴訟対応

SMBCファイナンスサービスに裁判をするのは利息まで回収したい場合なんですね。

 

そうだね。

後は取引の分断等があって、話し合いでは交渉が進まなくてそれを争っていく場合だね。

 

裁判をした場合のSMBCファイナンスサービスの対応はどうなんですか?

 

裁判をした場合も争いがない事案であれば早期に利息まで含めた金額を支払うという内容で和解になることが多いよ。

取引の分断等を争う場合はSMBCファイナンスサービスも代理人をたてて争ってくることもあるから、そうなると回収までに時間がかかるね。

 


SMBCファイナンスサービスへ裁判をするのは主に利息を回収する場合になります。

ほとんどの場合、裁判後最初の裁判の期日までにSMBCファイナンスサービスから利息含めた過払い金満額を2~3か月後に返還するという内容の和解の提案が来て裁判は終了します。

SMBCファイナンスサービス(セディナ)が争ってくる場合

争点がある場合はSMBCファイナンスサービスも争ってきます。

取引の分断

途中でキャッシングを完済して、SMBCファイナンスサービスとの取引がない空白期間が1年以上ある場合は分断を争ってきます。

分断=途中完済してから、1年以上の空白期間を経て再度借り入れを開始した場合に、途中完済までの取引とその後の借入の過払い金は別々に計算すべきという主張です。

途中で完済することなく継続してキャッシングをしていた場合は、当然ですが分断の問題は発生しません

途中完済から10年以上経っている場合に分断が認められると、途中完済時点までに発生している過払い金は時効になります

私的和解

支払いが難しくなった場合等に、SMBCファイナンスサービスと和解書や覚書を交わして利息を引き下げていると過払い金が消滅していると争ってきます。

SMBCファイナンスサービス(セディナ)ヘ過払い金請求するデメリット

SMBCファイナンスサービスへ過払い金請求するにあたって、デメリットとか注意点ってありますか?

 

どこの業者にも言えることではあるけど過払い金請求する業者のカードは解約になるから、SMBCファイナンスサービスに過払い金請求すればSMBCファイナンスサービスのカードは解約になるよ。

SMBCファイナンスサービスのカードを何枚か持っている場合は全てのカードが解約になるからね。

 

SMBCファイナンスサービスのカード払いにしているものは他社のカードに変更が必要になりますね。

 

そうだね。

後はSMBCファイナンスサービスが保証している銀行からの借入があって、その支払いに滞納等の問題があると過払い金と相殺される可能性もあるからその点も注意が必要だね。

 


SMBCファイナンスサービスへの過払い金請求をするとどんなデメリットが発生するのか?

カード解約

過払い金請求をすると請求をした会社のカードは解約になりますので、SMBCファイナンスサービスへ過払い金請求すればSMBCファイナンスサービスのカードは解約になります

SMBCファイナンスサービスで複数のカードを利用している場合は全てのSMBCファイナンスサービスのカードが解約になります。

クレジットカードでショッピングを利用している人や、公共料金、ネット代金をカード払いにしている人は注意が必要です。
カードが解約になるとポイントは無効になるので、貯めていたポイントを無駄にしたくない人は事前に使用するようにしましょう。

ショッピング残高との相殺

通常、完済後に過払い金請求をする場合は債務整理とは異なりブラックリストに載ることはありません。

しかしキャッシングを完済していても、ショッピングリボ等を利用していてショッピングの支払いが残っている場合は、過払い金とショッピングの残金とで相殺されます。

過払い金よりもショッピングの残金の方が多いと、相殺後の残金を任意整理するという扱いになりますので、この場合はブラックリストに載ることになります。

例=ショッピングリボの残金100万円ー過払い金50万円=50万円を任意整理することになる。

銀行の保証会社

銀行のカードローン等でお金を借りる際は、保証会社というものがつきます。

銀行の支払いを滞納等した場合、保証会社が銀行へ返済して、その後は保証会社が本人へ督促業務を行います。

SMBCファイナンスサービスは地方銀行等の保証会社になっていることがあります。

SMBCファイナンスサービスが保証している銀行から借入がある状態でSMBCファイナンスサービスへ過払い金請求すると、保証が実行されることがあり、そうなるとブラックリストに載ってしまいます。

銀行からの借り入れがあっても、保証会社がSMBCファイナンスサービスでなければ問題ありませんし、銀行の支払いが滞納等なければ保証が実行されることなく、過払い金のみを回収できる可能性もあります。

SMBCファイナンスサービスが保証会社の場合も、銀行の借り入れを完済した後に請求すればブラックリストに載ることなく請求することができます。

SMBCファイナンスサービス(セディナ)への過払い金請求まとめ

SMBCファイナンスサービスの過払い金請求への対応としては、取引履歴の取り寄せには時間がかかりますが、あまり過払い金の減額を求めることなく返金に応じる、良心的な対応をしてくれる業者です。

大手の信販会社ですのでクレジットカードを利用している人は多いですが、その場合はカード解約やショッピングとの相殺には注意が必要です。