アイフルの任意整理【将来利息のカット】

アイフル 任意整理債務整理には自己破産と個人再生と任意整理があります。

任意整理は任意整理後の利息はカットしてもらい、元金だけを分割で返済して完済を目指す手続きです。

ただし、任意整理をして利息を免除してもらえるか?という点と、何回での分割返済に応じてもらえるかについては貸金業者ごとに異なります。

今回はアイフルの借金を任意整理するとどのような内容で任意整理の交渉がまとまるのか?と任意整理の注意点をまとめました。

アイフルとの任意整理の和解内容

アイフルの借金を任意整理するとどんな内容での和解になるんですか?

アイフルは任意整理後の利息は免除して0%にしてくれるし、返済の回数も60回前後での和解になることが多いよ。

利息をなしにしてくれて、さらに長期の分割にも応じてくれるんですね!

アイフルとの取引が1年未満とかだと交渉が難しくなるけど、そうでなければ任意整理をするメリットが大きい会社だね。

過払い金が発生している可能性もある会社だよ。

 

和解内容
・任意整理後の利息は0%
・分割回数は60回前後
・過払い金が発生している可能性あり

利息の免除

アイフルを任意整理をした場合著しく取引期間が短い等、特に内容に問題がなければ任意整理後の利息は0%にしてくれることが多いです。

分割回数

取引内容に問題がなければ60回=5年分割ほどの多めの分割回数にも応じてくれます。

ただし、アイフルから借り始めてまだ1年未満等の特殊な場合は分割回数も少なめになります。

 

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アイフル任意整理のメリット

任意整理をすると利息がなくなって、元金だけを分割で返済することになるのがメリットなんですよね?

そうだね。

でも利息のカットのメリットがどのぐらいになるのか、あまりピンとこないですね。

詳しくは以下を確認してもらいたいんだけど、任意整理は利息をなくすことと長期分割を組むことで、毎月の返済額も少なくできるし完済までに支払う総額も減って、完済までの期間も早めることができるのが任意整理のメリットだよ。

 

利息を0%にしてもらって元金だけを長期分割で返済していくことが任意整理のメリットです。

利息0%と言ってもあまりメリットはわかりづらいかもしれません。

例えば80万円の借金を毎月1万5000円で返済していくと、完済までに9年かかりますしその間に支払う総額は160万円以上になるので、利息だけで80万円以上支払うことになります。
しかし80万円の借金を利息0%、60回分割で任意整理すると毎月の返済額は1万3000円ほどで完済までにかかる期間は5年、支払う総額は利息がなくなるのでそのままの80万円です。

 

取引内容によって異なるので一概には言えませんが、このように任意整理のメリットは完済までの期間が早くなり、完済までに支払う総額も少なくなりますし、毎月の返済額も少なくなる可能性があるということです。

アイフル任意整理のデメリット

アイフル 任意整理

任意整理するとブラックリストに載るんですよね?

そうだね。

任意整理後に完済してから最大5年間は影響が残るからその間は借金をしたり、ローンを組んだり、クレジットカードを持つのは難しくなるね。

完済から最大5年間なんですね・・・

クレジットカードに関してはデビットカードを利用することで、ネットでの買い物等はできるからそんなに影響は感じられないかもね。

他の注意点としてはアイフルが保証をしている銀行からの借入があると、口座凍結とか預貯金との相殺っていう問題もでてくるよ。

アイフルの契約は解約になる

任意整理をした会社の契約は解約になるので、アイフルを任意整理するとアイフルとの契約は解約になります。

ブラックリストの影響

任意整理をするとブラックリストに載るので、アイフル以外の会社からもお金を借りるとかクレジットカードを持つのは難しくなります。

しかし、ブラックリストの影響は最大でも任意整理後に完済してから5年間でなくなりますので、その間は借金をせずクレジットカードについてもデビットカードを使用することであまり不便なく生活することも可能です。

銀行の保証会社

銀行カードローンには保証会社というものがつきますが、アイフルは地方銀行等の保証会社になっていることがあります。

アイフルを任意整理する時にアイフルが保証会社になっている銀行から借入があると、保証が実行されて口座が凍結されます。

その際に銀行口座にある預貯金と銀行借入とで相殺されることになります。

アイフルでの借金の減額や過払い金

アイフルは過払い金が発生していることもあるんですよね?

アイフルと過去に法律の制限を超えた利息で取引をしていたなら、借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があるよ。

う~ん・・・利息までは覚えてないです・・・

アイフルは2007年までは法律の制限を超える利息で取引を行っていたから、2007年よりも前からアイフルと取引をしていたなら借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があるよ。

 

アイフルと過去に下記の法律の制限を超えた利息で取引をしていた期間があると、借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があります。

利息制限法の上限金利
・10万円未満の借入=20%
・10万円以上~100万円未満の借入=18%
・100万円以上の借入=15%

 

アイフルは2007年の途中から新規の契約時の利息を法律内の利息に見直しています。

そのため、利息がわからない人は2007年よりも前からアイフルと取引をしていたなら借金が減額されたり、過払い金が発生している可能性が高いです。

 

引き直し計算によって借金が減る場合は減った金額から利息をなくしてもらい元金だけを分割で返済していきます。

引き直し計算の結果、借金が全てなくなって過払い金が発生している場合は任意整理ではなく、過払い金返還について交渉を行っていきます。

仮に30万円の借金がある場合に、
・引き直し計算の結果、借金が10万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の10万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、30万円の借金が全てなくなって過払い金が20万円発生してる場合⇒任意整理ではなく20万円の過払い金請求になる。

 

ただしアイフルは過払い金請求への対応はあまりよくなく、過払い金をきちんと回収するのは中々大変な会社です。

アイフル任意整理の流れ

アイフルの任意整理を依頼した後はどんな流れで手続きは進んでいくんですか?

依頼者がすることとしては、アイフルへの返済を止めることと積立金をすることだね。

それだけなんですね!

ちなみに積立金って何ですか?

積立金は専門家に対して一定額を何か月か振り込みをして行うんだけど、和解後もきちんとアイフルに返済を続けていけるのかの確認と、専門家の費用の分割払いの意味合いがあるよ。

 

アイフルの借金を任意整理するのは以下の流れで行われます。

アイフルの任意整理
・受任通知送付
・取引履歴取得(引き直し計算)
・任意整理の交渉
・返済再開

 

専門家がアイフルに受任通知を送付した後はアイフルへの返済を止めて、専門家に対して積立金を行います。

積立金は専門家の費用の分割払いの意味と、任意整理後に毎月返済していけるのかをテストするという意味があります。

専門家はアイフルから取引履歴を取り寄せたら現在の債務額を確認し、過去に法律よりも高い利息で取引をしていた期間があった場合は引き直し計算を行い、借金が減額されるか過払い金が発生していないかを確認します。

 

その後利息カットや分割回数の任意整理の交渉がまとまったら、交渉内容どおりアイフルへ毎月返済をしていき完済を目指すことになります。

任意整理の依頼から返済の再開までは3か月~半年ほどです。

アイフル任意整理まとめ

アイフルを任意整理すると利息も0%にしてもらえるし60回程の分割にも応じてもらえます。

更にアイフルと長く取引をしている人の場合は、借金が減額されたり過払い金が発生していることもあります。

借入内容によりますが、任意整理をすることで毎月の返済額を減らしながら、完済までの期間が早くなる。

また、利息がなくなるので、完済までに支払う金額も大幅に減ることになります。

任意整理について匿名で相談したいならこちらがオススメです。

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