イオンカードの過払い金【ショッピングのリボ払いはどうなる】

過払い金
  • イオンで過払い金が発生する条件は？
  • 過払い金が返金されるまでの期間
  • 過払い金請求のデメリットを知りたい

イオンへの過払い金請求はイオンクレジットサービスという会社に対して行います。

イオンカードでキャッシングの取引をしていた人は過払い金の対象になる可能性がありますが、イオンと取引があってもすべての人が過払い金の対象になるわけではありません。

イオンで過払い金の対象になる取引と、イオンの過払い金請求への対応や回収までの期間、デメリット等を解説します。
目次

イオンで過払い金請求の対象になる条件

イオンカードで過払い金が発生する条件を教えてください

過払い金は法律の制限よりも高い利息でキャッシングで取引をしていた場合に発生します。

イオンは2007年3月11日に過払い金が発生しない金利に見直しているため、2007年3月10日以前から取引があった場合だけ過払い金が発生する可能性があります。

また、ショッピングでは過払い金は発生しません。

過払い金が発生するのは法律以上の利息を支払っていた場合だけです。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入20％
10万円以上～100万円未満の借入18％
100万円以上の借入15％

過払い金の対象になる取引期間

イオンは2007年3月10日までは法律以上の利息で貸し付けを行っていたので、2007年3月10日よりも前から取引をしていた人は過払い金が発生している可能性があります。

逆に言うと2007年3月11日以降に借り始めた人は過払い金の対象にはなりません。

過払い金の対象はキャッシングだけ

クレジットカードのショッピングリボ等も長期に渡って利息を支払うので過払い金の対象になるのでは？と思う人が多いですが、過払い金の対象になるのはキャッシング取引のみです。

ショッピング取引では何年取引を継続していても過払い金は発生しません。

・過払い金とは？どんな取引で過払い金請求の対象になる？

・過払い金がなかった場合に次にするべきこと

イオンへの過払い金請求の流れ

過払い金請求の手続きはどのような流れで行われるのですか

まずはイオンから取引履歴という資料を取り寄せて、過払い金の計算をします。

取引履歴はイオンへ請求後1ヵ月～2ヵ月ほどで送付されます。

計算後、その金額をイオン請求して和解や裁判をして過払い金を回収します。

過払い金請求の手続きは以下の流れで行います。

  1. 取引履歴の取り寄せ
  2. 過払い金の請求or裁判
  3. 和解or判決
  4. 返金

取引履歴の取り寄せにかかる期間

過払い金の計算をするには、まずは過去の取引の履歴を取り寄せる必要があります。

イオンへ取引履歴の取り寄せを請求すると1か月～2か月ほどで取引履歴が送付されてきます。

他の会社で取引履歴を取り寄せるには、平均2週間ほどで送付されるので、イオンは取引履歴の取り寄せには時間がかかります。

しかし、その後の過払い金請求への対応は良好な会社です。

・過払い金請求手続きの流れと返金までにかかる期間

・借金返済中でも過払い金は発生する？返済中のリスクは？

イオンの過払い金請求への対応

イオンの過払い金請求への対応を教えてください。

イオンの過払い金請求への対応は良心的で、裁判をしなくても過払い金の元金の返金に応じてくれます。

利息まで回収したい、取引の分断等の争点を争う場合は裁判が必要になります。

取引履歴を取り寄せたら過払い金の計算をして、算出された金額をイオンへ請求します。

和解提案

請求してから2,3週間ぐらいでイオンから和解の提案がきます。

  • 過払い金元金の90～100％
  • 3～5か月後の返金

返還される割合

イオンは裁判をしなくても過払い金の元金は全額を回収することも可能な業者です。

貸金業者の中には過払い金元金の半分程度の和解提案しかださない業者もあるので、イオンは良心的な業者と言えます。

しかし、過払い金には年5％の割合で利息が発生しますが、過払い金利息を回収するには裁判が必要になります。

・過払い金の利息発生の仕組みと利息の回収方法

返還期間

和解から3～5か月後の返還になります。

和解から返還までの期間は少し遅めです。

取引履歴の取り寄せに1～2か月、和解から返還まで3～5か月なので、裁判をしないで回収する場合、依頼から返還までは4～7か月かかることになります。

イオンの訴訟対応

イオンに裁判した場合の対応はどのようものになりますか

争点等がない場合は判決になることは少なく、早い段階で過払い金の利息まで含めた金額で和解に至ることが多いです。

イオンは裁判をしなくても過払い金の元金は回収できる業者ですので、イオンへ裁判をするのは主に利息を回収する場合です。

裁判をしても訴訟提起から1～3か月ぐらいで、利息含めた金額を支払うという内容の和解の提案がくることが多く、判決になることはほぼないです。

和解から過払い金返還までの期間も2か月～4か月ほどです。

取引履歴の取り寄せに1～2ヵ月かかるので、裁判で回収する場合の期間は、依頼から返還までは4～10ヵ月ほどかかることになります。

イオンへの過払い金請求の注意点

イオンへ過払い金請求をするにあたりデメリット等はありますか

通常は過払い金請求をした会社のカードは解約になりますが、イオンの場合は過払い金請求先の会社とカード発行会社が異なるため、過払い金請求をしてもカードが継続して利用できる可能性があります。

イオン銀行で借入があり、支払いに遅れ等があると保証を実行されてブラックリストに登録される可能性があります。

イオンへ過払い金請求をした場合に発生する可能性のあるデメリットを挙げていきます。

イオンカードは解約になる？

通常は過払い金請求をした会社のクレジットカードは解約になります。

しかし、イオンカードはイオン銀行が発行していますが、過払い金はイオンクレジットサービスへ請求します。

イオン銀行とイオンクレジットサービスは同じイオングループですが、別会社のためイオンクレジットへ過払い金請求を行ってもイオン銀行が発行しているイオンカードはそのまま利用することができます。

※参考：イオンカード【カードの発行主体はイオンですか？】

ただし、保証の関係からイオンカードでの支払いに滞りがあると、イオンへ過払い金を請求した際に保証を実行されてイオンカードも解約になってしまう可能性があります。

・イオンカードの支払いに遅れ等がなければ、イオンへ過払い金請求をしてもイオンカードは解約にならずに利用を続けることができる。

イオン銀行から借りている場合

銀行のカードローン等ではリスク管理の観点から、保証会社をつけるのが一般的です。

イオン銀行の保証会社はイオンクレジットサービスが行っていまるので、イオン銀行からの借入を滞納等している状態でイオンクレジットサービスに対して過払い金請求をすると、保証が実行されてブラックリストに載ってしまう可能性があります。
イオン銀行から借入があっても、支払いに滞り等がなければ、過払い金だけの回収を行うことができます。

・銀行借り入れを債務整理する場合の影響と問題点

・ブラックリストに載るとできなくなること５つ

過払い金請求対応まとめ

イオンは過払い金を請求してもあまり減額を求めることなくきっちりと返還してくれる会社ですが、取引履歴の送付や和解から返還までの期間が長く、依頼から回収までは時間がかかる業者です。

また、クレジットカードを利用している場合や、イオン銀行からの借入がある場合は注意が必要になります。