アコムの任意整理まとめ【分割回数等の和解内容】

アコム 任意整理アコムで借金をしていて支払いが厳しくなってきた時に、債務整理をすることで支払いが楽になることがあります。

今回は債務整理の中の任意整理について書きますが、任意整理は貸金業者ごとに対応が異なってきます。

アコムの借金を任意整理した場合はどのような対応をしてくるのかとまとめました。

任意整理とは

まず任意整理ってどんな手続きなんですか?

任意整理は自己破産等と同じ債務整理の一つなんだけど、その中でも任意整理は利息を0%にしてもらって借金の元金だけを分割で返済して完済を目指す手続きだよ。

毎月返済してもそのほとんどが利息の返済に消えて借金が全然減らなかったので、利息がなくなるなら大分返済が楽になりますね・・・

そうだね。

任意整理をすればほとんどの人は毎月の返済額も少なくできるし、完済までの期間も早められるよ。

 

任意整理とは=借金の利息をなくしてもらい元金だけを分割で返済する手続きです。

仮に利息18%で50万円を借りて、毎月11,000円を返済していくと、

・完済までに支払う利息の総額=34万円ほど
・完済までにかかる期間=6年5ヶ月

 

上記に対して、50万円の借金を任意整理して利息0%、60回の分割で和解した場合は、

・完済までに支払う利息の総額=0円
・完済までにかかる期間=5年
・毎月の返済額=8,400円

 

どのぐらいのメリットが発生するかは借入の内容によるところが大きいですが、任意整理をすることで毎月の返済額を減らしながらも完済までの期間が短くなって、さらに完済までに支払う金額を大幅に減らすことができたりします。

アコムへの任意整理手続きの流れ

任意整理の手続きはどんな流れで進むんですか?

まずは依頼をした弁護士や司法書士がアコムへ受任通知を送付するんだけど、この時点でアコムからの督促はなくなるよ。

また、アコムから取引の履歴を取り寄せて正確な借金の額を調べるんだ。

過去に法律以上の利息で取引していた部分があれば引き直し計算をして、借金が減額になったり過払い金が発生していればその金額を算出するんだ。

依頼した時点でアコムからの連絡はなくなるんですね!

その後に借金の金額を確定すると。

そう。

金額がわかった後はアコムと分割回数等の交渉をして、交渉がまとまれば和解内容どおりの分割返済をしていくことになるよ!

 

任意整理を弁護士や司法書士の専門家に依頼した後は専門家がアコムとの交渉を行います。

任意整理依頼後に専門家が行う手続き

依頼後の手続き
・受任通知送付
・過払い金がありそうなら引き直し計算
・アコムとの分割回数の交渉
・和解
・返済開始

 

専門家は依頼を受けた後はアコムへ「受任通知」というものを送付して、アコムから取引の履歴を取り寄せるのと同時に本人への連絡をしないよう通知します。

取引履歴が届いた後は、過去に法律以上の利息で返済していた時期があるなら引き直し計算を行います。

その後はアコムと任意整理の交渉(主に利息をなくすことと分割回数について)を行い、交渉がまとまればその内容でアコムと和解をして任意整理が成立します。

 

その後は和解内容どおりの返済を行っていくことになります。

引き直し計算の結果、借金が減る場合は減った後の金額について利息カットと分割返済の交渉を行います。

引き直し計算の結果、借金が全てなくなって過払い金が発生している場合は任意整理ではなく、過払い金返還について交渉を行っていきます。

仮に80万円の借金がある場合に、
・引き直し計算の結果、借金が30万円まで減った場合⇒利息をカットして30万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、借金が全てなくなって過払い金が20万円発生してる場合⇒任意整理ではなく20万円の過払い金請求になる。

任意整理依頼後に依頼者が行うこと

任意整理を依頼した後は依頼者は何をするんですか?

依頼後はまずはアコムへの返済を止める必要があるよ。

返済を止めてもいいんですか?アコムから連絡きたりしないんですか?

大丈夫!連絡はこないよ。

むしろ返済を止めないと金額が確定しないから返済は止めないといけないんだ。

ただし返済を止めている間に積立金というものをする必要があるよ。

積立金ですか?

積立金は毎月決まった金額を専門家へ振り込むものなんだけど、任意整理後に毎月返済を続けていけるかの確認と専門家の費用の分割払いのためにする必要があるんだ。

任意整理成立後はアコムへの返済を再開することになるよ。

 

専門家へ任意整理を依頼した後は、

依頼者が行うこと
・アコムへの返済を止める
・積立金をする
・和解内容どおりにアコムへ返済していく

 

任意整理を依頼した後はアコムへの返済を止める必要があります。

アコムと任意整理の交渉をするにあたって、確定した金額で交渉をする必要がありますが返済を続けていると金額が確定しないため返済を止める必要があり、止めてもアコムから督促はきません。

 

アコムへの返済を止めている間に積立金をします。

積立金は毎月その金額を支払っていけるか?の確認と専門家の費用の分割払いの意味合いがあります。

 

その後、専門家とアコムとの交渉がまとまればその内容どおりに返済をしていくことになります。

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東京ミネルヴァ法律事務所

アコムと任意整理をした場合の和解内容

アコム 任意整理

アコムを任意整理する場合どのような内容で和解することになるんですか?

分割回数については金額や利用年数等の状況にもよるけど、60回ほどの分割で和解できることが多いよ。

60回位の分割なら毎月の返済額は大分減りそうですね。

そうだね。

利息については和解日までの利息は付ける必要があったりするけど、和解後の先々の利息については0%にしてもらって元金だけを返済していくことになるよ。

依頼から和解が成立するまでにかかる期間は大体4か月~6か月ぐらいだね。

 

アコムに対して任意整理をする場合はどのような対応をしてくるのか?

分割回数

借入年数や借入額、本人の状況にもよりますがアコムは60回ほどの分割払い(5年払い)で和解になることが多いです。

50万円での借入で60回分割を組んだ場合、毎月の返済額は8400円ほどになるので多くの人は毎月の返済額を減らすことができるでしょう。

利息について

和解が成立するまでの利息は支払う必要があったりしますが、和解後~完済までの利息は免除してもらえますので完済までに支払う金額も大幅に少なくなります。

利息がなくなれば返済すればした分だけ元金が減っていきますので完済までの期間も早まることになるでしょう。

アコムとの任意整理に必要な期間

アコムからの取引履歴の取り寄せに1か月ほど、交渉に3か月ほどで合計4か月~長くても半年以内に任意整理が成立することが多いです。

アコムとの任意整理での注意点

アコムを任意整理する時にデメリットとか注意点はありますか?

まず任意整理する業者は解約になるからアコムを任意整理すればアコムは解約になるよ。

後は任意整理をすればブラックリストに載ることになるからね。

解約とブラックリストですね!

後はアコムが保証している銀行からの借入がある場合も注意が必要だよ。

有名なところだと三菱東京UFJ銀行のバンクイックというカードローンはアコムが保証になっているね。

アコムが保証している銀行からの借入があるとどうなるんですか?

代位弁済と言って、保証を実行して銀行の借入をアコムが支払い、銀行の借入とアコムの借入の両方をアコムと交渉して任意整理することになるんだ。

このことだけなら問題はないんだけど保証が実行される際に一定期間口座が凍結になるし、口座に預貯金があれば借入額と預貯金とで相殺されることになるよ。

アコムのカードは解約になる

これはアコムだけに限りませんが、任意整理の対象にした業者は解約になるので追加で借りたりとかアコムのクレジットカードで買い物をしたりすることはできなくなります。

ブラックリストの影響

これもアコムに限りませんが、任意整理をすれば信用情報にその旨が登録されていわゆるブラックリストに載ることになりますので、任意整理の対象にしていない他社のクレジットカード等も利用できなくなり可能性があります。

この情報は任意整理した後に完済してから5年間は残ることになります。

アコム保証の銀行借入がある場合

アコムに任意整理するにあたって、三菱UFJ銀行のカードローンのバンクイックから借入がある場合、アコムはバンクイックの保証会社をしているのでバンクイックの借入もアコムへ移り、アコムの借入とバンクイックの借入の合計額で任意整理することになります。

その際に三菱UFJ銀行の口座は凍結されて口座の残高と借入額とで相殺されることになるので、任意整理前に口座からお金を引き出しておくことをおすすめします。

 

三菱UFJ銀行以外の銀行カードローンでもアコムが保証しているものが多数あります。

過払い金の可能性もあり

アコムから借り始めたのが2007年よりも前からなのであれば、借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があります。

アコムと長年取引を行っている人が任意整理をしようと思い、相談したところ実は過払い金が発生していることは多くありますのでまずは相談してみるべきでしょう。

アコムとの任意整理まとめ

アコムと任意整理する場合、任意整理後の利息は免除されますし分割回数も60回ほどで組めることが多いです。

なのでほとんど方は毎月の返済額を減らすことができて、完済までの期間も早まります。

もちろん任意整理にはデメリットもありますが、返済に困っている人にはそれ以上にメリットの方が大きくなることが多いのでまずは相談してみることをおすすめします。

任意整理について匿名で相談したいならこちらがオススメです。

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