- セブンCSカードサービスを任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
西武デパートのクラブオンカードとそごうプレミアムカードは、クレディセゾンが発行していましたが現在はセブンCSカードサービスが引き継いでいます。
返済が難しくなってきたら任意整理することで返済を楽にすることができますが、会社ごとに任意整理の対応というのは異なります。
セブンCSカードサービスを任意整理をすると、どのぐらい支払いが楽になるのか？デメリットはないのか？をまとめました。
セブンCSカードサービスの任意整理への対応
- セブンCSカードサービスの借金を任意整理するとどうなりますか？
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セブンCSカードサービスを任意整理をすると、基本的には利息は0％になって元金だけを分割で返済していくことになります。
利息がなくなれば返済した金額の分だけ借金が減っていくため、いつ完済になるのかが明確になり、さらに完済までの期間も短くなります。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 60回以上の分割払いも可能
- 過払い金が発生している可能性もあり
利息がなくなることで返済した分だけ借金が減るため、いつ完済できるのかが明確になり完済までの期間も短くなります。
また、長期の分割払いに応じてもらえるため、毎月の返済額を少なくすることができます。
利息が0％になって元金だけを長期の分割で返済できると言ってもそのメリットはわかりにくいと思います。
下記では任意整理をしたケースとしないケースで比較します。
任意整理しない場合の返済内容
仮に利息18％で50万円を借りて毎月14,000円返済していくと
毎月の利息だけで7,500円になるので、返済額の半分以上が利息の返済になり元金はあまり減りません。
そのため、完済までの間に利息だけで22万円以上支払うことになり、完済までの期間は4年4ヶ月かかります。
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 22万円以上 |
| 完済までの期間 | 4年4ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 14,000円 |
任意整理後の返済内容
これに対して50万円の借入を任意整理して利息を0％、48回で分割を組むと
48回の分割払いなので、4年間で完済できます。
毎月の返済額は借入額の50万円を分割回数の48で割ると算出できるので、50万÷48＝10,416円、約10,000円になります。
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 4年 |
| 毎月の返済額 | 約10,000円 |
任意整理しないケースとしたケースで比較
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 22万円以上 | 0円 |
| 完済までの期間 | 4年4ヶ月 | 4年 |
| 毎月の返済額 | 14,000円 | 約10,000円 |
任意整理をすることで上記のように任意整理をすることで完済までに支払う総額を減らし、完済までの期間も早くなり毎月の返済額が少なくなることがあります
セブンCSカードサービスでの借金の減額や過払い金発生の条件
- セブンCSカードサービスの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
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過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は、借金が減額されたり過払い金が発生します。
セブンCSカードサービスは2007年7月15日に過払い金が発生しない利息に見直しをしています。
そのため、2007年7月14日よりも前から、キャッシングをしていると過払い金が発生している可能性があります。
過払い金は過去に法律で制限されている利息よりも高い利息をとられていた場合にだけ発生します。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
セブンCSカードサービスは2007年7月14日には法律内の利息に見直しています。
2007年7月14日よりも前から借りていた人にだけ過払い金が発生する可能性があります。
2007年7月15日に借り始めた人は、最初から法律内の取引のため過払い金は発生しません。
過払い金が発生する可能性があるのはキャッシングだけなので、ショッピングでは過払い金は発生しません。
借金の減額や過払い金があったの場合の交渉
過去に法律の制限を超える利息での取引があると、引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。
借金が減額されたら、減額後の金額から利息を0％にして分割で返済することになります。
また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生しているケースでは、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。
- 借金が30万円まで減額されたケース
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引き直し計算の結果、借金が40万円まで減った場合⇒
減額後の40万円を任意整理して、利息をカットして元金だけを分割で返済することになる。
- 過払い金が30万円発生したケース
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引き直し計算の結果、60万円の借金が全てなくなって過払い金が30万円発生してる場合⇒
任意整理ではなく30万円の過払い金請求になる。
セブンCSカードサービスを任意整理するデメリット
- セブンCSカードを任意整理するデメリットは何がありますか？
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セブンCSカードサービスは解約になります。
ブラックリストにも登録されるので、借金やローンを組んだりするのは難しくなりますし、他の会社のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。
カードは解約になる
任意整理をする会社のカードは解約になるので、セブンCSカードサービスは解約になります。
カードが解約になると永久不滅ポイントも使用できなくなるため、ポイントがたまっている人は事前にポイントを使用するようにしたほうがいいです。
ブラックリストの影響がでる
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載るので、ブラックリストに登録されます。
借金やローンを組んだりクレジットカードを作成する際、貸金業者等は信用情報を確認して審査をします。
そのため、ブラックリストに登録されていると借金をしたり、ローンを組んだり、クレジットカードを作るのは難しくなります。
- お金を借りることは難しくなる
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カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
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住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
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ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
ブラックリストに登録されても現金で生活をしていく分にはあまり影響はありません。
クレジットカードが利用できなくなっても、デビットカードやpaypayを利用して買い物等をすることはできます。
ただし、デビットカードやpaypayではリボ払いは利用できません。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
- セブンCSカードの任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？
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任意整理は必要になる書類も少なく、セブンCSカードサービスから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただしブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。
自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。
任意整理をしている間はセブンCSカードサービスから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
ブラックリストに登録されてカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われる可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
任意整理の流れ
- セブンCSカードの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？
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まず受任通知という書類をセブンCSカードサービスへ送付して、その後に利息のカットや何回払いにするか等の交渉を行っていきます。
依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月～6ヵ月ほどです。
依頼を受けた専門家はセブンCSカードに対して受任通知を送付します。
受任通知の送付から3週間ほどで取引履歴が届きます。
法律の制限を超える利息での取引があったら引き直し計算を行って、借金がどのぐらい減額されるか、過払い金がどのぐらい発生しているかを確認します。
利息のカットと、分割回数の交渉を行います。
依頼者が行うこと
- セブンCSカードの任意整理を依頼した後は依頼者は何をするんですか？
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依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間はセブンCSカードへの返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。
返済を止めても連絡が来ることはありません。
任意整理を依頼した後は、セブンCSカードへの返済は一時STOPすることになります。
返済をSTOPしてもセブンCSカードからの連絡は来ません。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
積立金ができないと、自己破産や個人再生を検討することになります。
依頼をしてから、3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は交渉の内容どおりに返済をして完済を目指します。
まとめ
- 利息は0％になる
- 60回ほどの分割払い
- 過払い金が発生する可能性あり
- セブンCSカードサービスは解約になる
- ブラックリストに登録される
セブンCSカードを任意整理すると、利息は免除されて元金だけを60回ほどの長期の分割で支払っていくことになります。
返済が難しい状況の人は任意整理をすることで、毎月の返済額を減らし状況を楽にすることができます。
セブンCSカードで2007年以前からキャッシングをしている人には過払い金が発生している可能性があります。
ただし、ブラックリストに登録されて、お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを持つことが難しくなります。
ブラックリストに登録されている間はデビットカードやpaypayを利用するようにすれば、ネットショッピング等は利用することができます。