セブンCSカードサービスの借金の任意整理【現役の司法書士が解説】

元々はクレディセゾンが発行していた、西武デパートのクラブオンカードとそごうプレミアムカードですが、現在はセブンCSカードサービスが引き継いでいます。

返済が難しくなってきたら任意整理をして利息をなくすことで返済を楽にすることができますが、会社ごとに任意整理の対応というのは異なります。

セブンCSカードサービスの任意整理への対応

利息が0％になって元金だけを長期の分割で返済できると言ってもそのメリットはわかりにくいと思います。

下記では50万円を利息18％で借りている場合に、任意整理をしたケースとしないケースで比較します。

任意整理前の返済内容

仮に利息18％で50万円を借りて毎月14,000円返済していくとなると、返済額の半分以上が利息の返済になり元金はあまり減りません。

そのため、完済までの間に利息だけで22万円以上支払うことになり、完済までの期間は4年4ヶ月かかります。

任意整理後の返済内容

これに対して50万円の借入を任意整理して利息を0％、48回で分割を組むと4年間で完済できます。

毎月の返済額は借入額の50万円を分割回数の48で割ると算出できるので、50万÷48＝10,416円、約10,000円になります。

60回の分割払いにした場合は、完済までに5年必要になりますが毎月の返済額は約8,400円になるので、大幅に返済額を下げることができます。

セブンCSカードサービスでの借金の減額や過払い金発生の条件

過払い金は過去に法律で制限されている利息よりも高い利息をとられていた場合にだけ発生します。

セブンCSカードサービスは2007年7月14日には法律内の利息に見直しているので、2007年7月14日よりも前から借りていた人にだけ過払い金が発生する可能性があります。

2007年7月15日に借り始めた人には過払い金は発生しません。

また、過払い金が発生する可能性があるのはキャッシングだけなので、ショッピングでの取引では何年前からの取引であっても過払い金は発生しません。

借金の減額や過払い金があったの場合の交渉

セブンCSカードサービスとの取引で過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。

その場合は利息を0％にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。

また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。

セブンCSカードサービスを任意整理するデメリット

カードは解約になる

任意整理をする会社のカードは解約になるので、セブンCSカードサービスは解約になります。

※カードが解約になると永久不滅ポイントも使用できなくなるため、ポイントがたまっている人は事前にポイントを使用するようにしたほうがいいです。

※参考：クラブ・オン／ミレニアムカード【セゾンを解約しているのですが､永久不滅ポイントを交換できますか？】

ブラックリストの影響がでる

任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載り、いわゆるブラックリストに登録されます。

※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】

借金やローンを組んだりクレジットカードを作成する際、貸金業者等は信用情報を確認して審査をします。

そのため、ブラックリストに登録されていると借金をしたり、ローンを組んだり、クレジットカードを作るのは難しくなります。

クレジットカード会社は定期的に信用情報を見ているので、任意整理の対象にしていないクレジットカードも利用できなくなる可能性もあります。

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる

任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をしている間はセブンCSカードサービスから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

ただし、ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。

生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。