元々クレディセゾンが発行していた西武デパートのクラブオンカードと、そごうプレミアムカードですが、現在はセブンCSカードサービスが引き継いでいます。
返済が難しくなってきたら任意整理をして利息をなくすことで返済を楽にすることができますが、会社ごとに任意整理の対応というのは異なります。
セブンCSカードサービスの任意整理への対応
会社によって任意整理できたり、できなかったりするって聞いたんですけど・・・
セブンCSカードサービスは任意整理できるんですか？
セブンCSカードサービスは任意整理について良心的に対応してくれるよ。
あんまりにも取引が短い等でなければ任意整理後の利息は免除してくれるから、元金だけを分割で返済することができるよ。
分割回数は何回ぐらいになるんですか？
セブンCSカードサービスは60回以上の長期分割にも応じてくれることがあるよ。
・60回以上の分割払いも可能
・過払い金が発生している可能性もあり
セブンCSカードサービス任意整理後の利息
セブンCSカードサービスを任意整理すると、任意整理後の利息は0％にしてもらえます。
セブンCSカードサービス任意整理後の分割回数
60回＝5年ほどの長期の分割にも応じてくれることがあります。
任意整理後は利息が0％になり、元金だけを60回ほどの分割で返済することになります。
セブンCSカードサービスを任意整理するメリット
利息を0％にして、60回ほどの長期分割を組むことでどのぐらいのメリットが発生するものなんですか？
借入額等によって異なるんだけど、一般的に完済までに利息だけで数十万円支払うことが多いから、利息がなくなることで数十万円以上の金銭的なメリットがでることが多いね。
完済までに利息だけでそんなに支払うことになるんですね！
後は利息がなくなれば、返済した金額分の元金が減っていくから完済までの期間が短くなったり、毎月の返済額が減ったりすることもあるよ。
任意整理をするメリットは、任意整理後の利息は0％になって元金だけを長期の分割で返済できることです。
セブンCSカードサービス任意整理前
仮に利息18％で80万円を借りて、毎月18,000円返済していくと
・完済までに必要な期間＝6年以上
セブンCSカードサービス任意整理後
これに対して任意整理をして利息を0％、60回で分割を組むと
・完済までに必要な期間＝5年
・毎月の返済額＝14,000円ほど
・完済までの期間 6年以上⇒5年
・毎月の返済額 18,000円⇒14,000円
借入金額や毎月の返済額等によって異なりますが、任意整理をすることで上記のように任意整理をすることで完済までに支払う総額を減らし、完済までの期間も早くなり、毎月の返済額が少なくなることがあります。
セブンCSカードサービスを任意整理するデメリット
ちなみにセブンCSカードサービスを任意整理すると、ブラックリストに載るとかのデメリットもあるんですよね？
そうだね、任意整理するとブラックリストに載ることになるよ。
やっぱりそうなんですね・・・
じゃあお金を借りたりローンを組んだりするのはできなくなるんですか？
ブラックリストに載っている間は難しいね・・・
ただブラックリストに載るのは5年だから5年経過後は通常の審査を受けることができるよ。
カード解約
任意整理をする会社のカードは解約になるので、セブンCSカードサービスを任意整理するとセブンCSカードサービスは解約になります。
※カードが解約になると永久不滅ポイントも使用できなくなるため、ポイントがたまっている人は事前にポイントを使用するようにしたほうがいいです。
※参考：クラブ・オン／ミレニアムカード【セゾンを解約しているのですが､永久不滅ポイントを交換できますか？】
ブラックリストに載る
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載り、いわゆるブラックリストに載ることになってしまいます。
ブラックリストに載れば借金をしたりローンを組んだりカードを作るのはほぼできなくなります。
任意整理の対象にしていないクレジットカード等も利用できなくなる可能性もあります。
※参考：ＣＩＣ【信用情報とは】
セブンCSカードサービスでの借金の減額や過払い金発生の条件
セブンCSカードサービスでは過払い金は発生しないんですか？
セブンCSカードサービスは2007年ころまでは法律より高い利息に設定していたから、2007年よりも前から借りていた人には過払い金が発生している可能性があるよ。
じゃあ2007年よりも最近に借り始めた人には過払い金は発生しないってことですか？
そのとおり。
あと過払い金の対象になるのはキャッシング取引だけだから、ショッピングでの取引では過払い金の対象にはならないよ。
過払い金は過去に法律で制限されている利息よりも高い利息をとられていた場合にだけ発生します。
・10万円以上～100万円未満の借入＝18％
・100万円以上の借入＝15％
セブンCSカードサービスは2007年ころには法律内の利息に見直しているので、2007年以降に借り始めた人には過払い金は発生せず、2007年よりも前から借りていた人にだけ過払い金が発生する可能性があります。
また、過払い金が発生する可能性があるのはキャッシングだけなので、ショッピングでの取引では何年前からの取引であっても過払い金は発生しません。
借金の減額や過払い金があったの場合の交渉
セブンCSカードサービスとの取引で過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は、法律内の利息に見直して引き直し計算をすることで借金が減額されることがあります。
その場合は利息を0％にして減額後の金額だけを分割で返済することになります。
また、引き直し計算によって借金が全てなくなり過払い金が発生している場合は、任意整理ではなく過払い金についての交渉を行います。
・引き直し計算の結果、借金が10万円まで減った場合⇒利息をカットして減額後の10万円の元金だけを分割で返済することになる。
・引き直し計算の結果、30万円の借金が全てなくなって過払い金が30万円発生してる場合⇒任意整理ではなく30万円の過払い金請求になる。
セブンCSカードの任意整理の流れ
セブンCSカードの任意整理を専門家に依頼すると依頼後の手続きはどんな流れで進められていくんですか？
依頼者にも何かすることはあるんですか？
任意整理の依頼を受けた専門家はまずセブンCSカードに対して受任通知という書類を送るんだ。
受任通知を送付後、セブンCSカードへの返済は一旦止めることになるんだけど、その間に専門家に対して毎月一定の金額を振り込んで積立金をする必要があるよ。
セブンCSカードサービスへの返済は止めて積立金をするんですね！
ちなみに積立金ってなんですか？
積立金というのは専門家の費用の分割払いのためにするものなんだけど、任意整理後に毎月ちゃんと返済を続けていけるのか？を確認するという意味もあるよ。
その後、セブンCSカードと利息のカットや分割払いの回数について交渉をして、交渉がまとまればその内容どおりにセブンCSカードに対して返済をしていくという流れだね。
・積立金
・引き直し計算
・分割回数等の交渉
・返済再開
受任通知送付
任意整理の依頼を受けた専門家はセブンCSカードに対して受任通知を送付します。
受任通知送付後、セブンCSカードへの支払いは止めてその間に積立金を行います。
積立金
セブンCSカードへの返済を止めている間、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
積立金は専門家の費用の分割払いという意味がありますが、それ以外にも任意整理後に返済を続けていけるかを確認するという意味があります。
任意整理後は長期に渡って返済を続けていくことになるので、毎月の返済をきちんとしていけるかをテストして、積立金完了後に業者との交渉に入っていきます。
引き直し計算
受任通知の送付から3週間ほどでセブンCSカードサービスから取引履歴が届きます。
過去に法律の制限を超える利息での取引があった場合は引き直し計算を行って、借金がどのぐらい減額されるか、過払い金がどのぐらい発生しているかを確認します。
任意整理交渉
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉をセブンCSカードと行います。
セブンCSカードとの取引で過去に法律よりも高い利息で取引があった場合は引き直し計算を行い、減額された借金についての交渉になります。
返済再開
任意整理の交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割でJCBに対して返済していくことになります。
セブンCSカードでの任意整理まとめ
セブンCSカードを任意整理すると、ほとんどの場合で任意整理後の利息は免除されて元金だけを60回ほどの長期の分割で支払っていくことになります。
また、セブンCSカードで2007年以前からキャッシングをしている人には過払い金が発生している可能性があります。